Как заработать на монетах из драгметаллов

iStockphoto — НЕ нужные файлы

2015

Георгий Победоносец

№ 1

Георгий Победоносец

Год: 2015
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 100 тыс.

Георгий Победоносец

№ 2

Георгий Победоносец

Год: 2015
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 г.Нормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 г.Рыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 30 тыс.

Как определить стоимость инвестиционных монет

В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)

Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.

Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь». 

«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.

Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.

Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.

На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.

Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru. Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.

Различия между памятными и инвестиционными монетами

Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.

Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.

«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.

2011

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

№ 1

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

Год: 2011
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: длина — 35,0 мм, ширина — 23,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 4,2 ммГурт: 256 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 300 тыс.

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

№ 2

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

Год: 2011
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,95 гНормативный диаметр: длина — 20,0 мм, ширина — 14,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,8 ммГурт: 148 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 300 тыс.

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

№ 3

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Леопард

Год: 2011
Металл: Золото
Нормативная масса: 15,82 гНормативный диаметр: длина — 28,0 мм, ширина — 17,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 85000 р.

Номинал: 100 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 2,2 ммГурт: 184 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 15,55 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 74002 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 100 тыс.

Когда продавать

Как я ранее озвучил, инвестиционные монеты банков – это долгосрочный актив, который необходимо держать от 5 и более лет и продавать в моменты роста стоимости металла.

Чтобы продать монету, достаточно обратиться в тот же банк, где совершалась покупка. Предъявляется только паспорт.

Золотые монеты обычно содержатся в прозрачных капсулах, вскрывать которые категорически не рекомендуется. Жировые следы от пальцев не поддаются полной очистке и могут вступить в химическую реакцию с металлом, провоцируя появление пятен окисления.

Банки часто прописывают в правилах, что наличие пятен, следов окисления, царапин и отсутствие капсул не влияет на прием монет, но рисковать все же не стоит. В момент продажи изделия банку на ней обязательно должны быть отчетливо видны номинал и название эмитента (страны или финансового органа).

В отличие от памятных монет, выбор инвестиционных мало влияет на конечную доходность. Прибыль будет зависеть от котировок на металл. Все же при выборе стоит учесть некоторые нюансы:

• Самые популярные на сегодняшний день монеты – унцовые, т.е. весом 1 унция (31,1 грамм). В России такие экземпляры не чеканятся: Центробанк посчитал, что они не будут пользоваться спросом из-за высокой цены. Отечественный Победоносец весит ¼ унции. Унцовые монеты представлены зарубежными производителями и так же реализуются российскими банками.
• Лучше покупать монеты из золота высшей 999 пробы. Изделия с меньшим содержанием драгоценного металла имеют в составе примеси, из-за чего ухудшается качество и увеличивается риск появления дефектов.
• Перед покупкой иностранных монет стоит ознакомиться с ценами в организациях стран-эмитентов, поскольку за рубежом они могут оказаться ниже.

Продать монеты можно не только банкам, но и в ломбарде, организациях, занимающихся оборотом золотых дензнаков, коллекционерам, нумизматам.

При совершении сделки с физическими лицами следует внимательно отнестись к ее документальному подкреплению.

Всем профита!

2020

Георгий Победоносец

№ 1

Георгий Победоносец

Год: 2020
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммСредняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: До 500 тыс.

Георгий Победоносец

№ 2

Георгий Победоносец

Год: 2020
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммСредняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: До 500 тыс.

Каталоги
→
Монеты
→
Современная Россия

Если Вы заметили какие-нибудь неточности, пишите об этом здесь: «Книга замечаний и предложений».

Какими бывают инвестиционные монеты

Два основных типа – золотые и серебряные. Золотые лучше для инвестиций, так как золото дорожает быстрее серебра.

Монеты бывают разного веса и качества. Мировой стандарт – 1 унция (31,1 грамма). В России также чеканят четвертьунцовые (7,89 грамма).

Монеты могут быть новыми или бывшими в обращении. Например, до сих пор статус инвестиционных носят царские червонцы эпохи Николая II. Новым присваивают качество «Превосходное состояние» или «АЦ» (от английского UNC, Uncirculated).

Ещё есть монеты в качестве «Proof» (улучшенное качество), когда поверхность делают зеркальной, инкрустированной и прочее. «Чаще всего в таком качестве ЦБ чеканит памятные монеты» – рассказывает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».

Где покупать инвестиционные монеты

Банк – наиболее безопасное место для покупки. Но из-за того, что это не профильная деятельность, комиссия при сделке может быть выше, чем у монетного дилера.

Современный вариант – покупка на сайте

Но в этом случае действуйте осторожно: изучите отзывы, убедитесь, что сделка пройдёт прозрачно и законно. В надёжном месте при продаже покупателю дают сертификат подлинности

Правда, это не стопроцентная гарантия, потому что у монеты нет номера.

Сервисы для тех, кто хочет купить монету:

«Держава» – небанковская компания, которая продаёт инвестиционные и памятные монеты Российской Империи, СССР, РФ и других стран.

«Тройский стандарт» – санкт-петербургская компания, помогающая частным инвесторам диверсифицировать портфель за счёт инвестиционных монет.

«Сбербанк».

2010

Георгий Победоносец

№ 1

Георгий Победоносец

Год: 2010
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 500 тыс.

Георгий Победоносец

№ 2

Георгий Победоносец

Год: 2010
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89Нормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 640 тыс.

Особенности инвестиционных монет

В отличие от древних золотых монет, которые на протяжении тысячелетий люди зарывали у себя в огороде, инвестиционные монеты появились относительно недавно. Они не имеют коллекционной ценности. В некоторых случаях могут ее получить, например, в случае маленького тиража или ухода в историю государства-эмитента.

Главный и единственный эмитент в Российской Федерации – Банк России. Выпускают монеты в двух организациях: на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах

При покупке инвестору надо обращать внимание на производителя, потому что от этого зависит цена. Почему? Расскажу в следующем разделе статьи

Отличительные черты:

1. Цена монеты напрямую зависит от рыночной стоимости металла, входящего в ее состав. Наценка на отпускную стоимость Центробанка небольшая.
2. Основные металлы для производства – золото и серебро.
3. Большие тиражи выпуска (иногда до нескольких миллионов штук), что выводит их из категории наиболее интересных для коллекционеров.
4. Качество изготовления для большинства образцов – улучшенное или “анциркулейтед” (АЦ, А/Ц). В отличие от качества “пруф”, чеканятся на обычных заготовках без специальной обработки. Небольшие механические повреждения не считаются недостатком.
5. По операциям с инвестиционными монетами не начисляется НДС. Это существенное преимущество по сравнению с покупкой физического металла в слитках.
6. Более мягкие требования к условиям хранения в отличие от денежных знаков качества “пруф”, которые нельзя вообще трогать руками.
7. Для инвестирования в инвестмонеты не надо обладать экспертными познаниями в нумизматике. Такой вид инвестиций доступен абсолютно всем желающим.

Главное отличие инвестиционной монеты от коллекционной (памятной) в ценообразовании. Факторы, которые влияют на цену последней, например, сохранность, историческая ценность, редкость и т. д., не играют значительной роли в установлении стоимости инвестмонеты.

Самые популярные инвестиционные монеты в золоте и серебре:

• Георгий Победоносец (выпускается ежегодно);
• посвященные Чемпионату мира по футболу (выпуск в 2016 г.);
• посвященные Олимпийским играм в Сочи (выпуск 2013 г.).

2018

Георгий Победоносец

№ 1

Георгий Победоносец

Год: 2018
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 150 тыс.

Георгий Победоносец

№ 2

Георгий Победоносец

Год: 2018
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 150 тыс.

Варианты покупки

Рассмотрим плюсы и минусы различных вариантов покупки инвестиционных монет. Наименее рискованным способом, конечно, является приобретение через банк. Но в денежном отношении это будут самые невыгодные сделки. Остальные варианты более рискованные.

Банки

Сбербанк

Купить можно в отделениях банка и в бутиках Москвы и Санкт-Петербурга. Лучше предварительно позвонить и узнать наличие интересующей вас монеты. Цены продаж указаны в каталоге, который с помощью фильтров можно настроить под конкретный поиск.

Если интересует цена покупки, то нужно скачать с сайта файл с котировками. Вот тут меня ждал настоящий сюрприз. Дело в том, что спред, т. е. разница между ценой покупки и продажи, не просто большой, а огромный. Посмотрите сами (актуально на 22.09.2020):

1. Георгий Победоносец (серебро): цена продажи – 2 650 руб., цена покупки – 1 800 руб. (около 32 %).
2. Георгий Победоносец (золото): цена продажи – 45 190 руб., цена покупки – 34 000 руб. (около 25 %).

Россельхозбанк

На сайте банка можно посмотреть каталог Головного офиса, выбрать товар, оформить заявку. Специалисты свяжутся для уточнения деталей (количество монет, их наличие и пр.). Цена сразу указана для покупки и продажи. Спред значительно меньше Сбербанка: по серебру – около 23 %, по золоту – около 12 %.

Плюсы покупки в банках:

• надежность – возможность приобретения подделки исключена;
• доступность – офисы крупнейших банков есть по всей стране;
• оплата наличными и безналом (например, по карте);
• есть скидки для оптовых покупателей;
• широкий ассортимент.

Минусы:

• обязательно наличие паспорта при покупке;
• в региональных офисах выбор может быть ограничен;
• цены по сравнению с частными дилерами завышены;
• не все банки принимают монеты, а спред очень большой.

Частные компании

На рынке много частных дилеров, которые продают и покупают инвестмонеты из драгоценных металлов. Главный недостаток этого способа – возможность нарваться на мошенников, поэтому выбирать компанию надо очень внимательно.

Советую, если уж вы решили стать золотым инвестором, погрузиться в эту тему на специальных форумах. Там вы получите исчерпывающую информацию из первых рук о самых надежных продавцах. К таким можно отнести:

1. Золото Державы.
2. МонетаИнвест.
3. Золотой Монетный Двор.
4. МосДрагМет.
5. Золотой Запас.

Плюсы покупки через частные компании:

Минусы:

• большая вероятность попасть на мошенников;
• если случился первый пункт, то возрастает вероятность купить подделку;
• предпочитают оплату наличными;
• магазины расположены только в крупных городах, поэтому для жителей других населенных пунктов покупка будет связана с дополнительными тратами.

Частные объявления и аукционы

Самым большим набором недостатков обладает вариант покупки через такие площадки, как “Авито”, “Юла” и пр.

Плюсы:

• цены ниже, чем у других продавцов, уместен торг;
• не требуется паспорт.

Минусы:

• большая вероятность купить подделку;
• необходимо самостоятельно оценивать состояние монеты, что для неспециалиста может оказаться затруднительным;
• оплата наличными;
• при покупке крупной партии лучше позаботиться о своей безопасности.

Главный недостаток аукционов – невозможность лично оценить качество монеты. На форумах покупатели часто жалуются на получение денежных знаков с дефектами. Такие площадки больше подходят для покупки коллекционных монет.

Где купить

Процедура покупки затруднений не вызывает. Нужно выбрать банк, прийти в офис с паспортом и заключить договор на приобретение экземпляра.

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с котировками инвестиционных монет и списком отделений, уполномоченных на совершение операций по покупке/продаже.

Эксперты часто указывают на одну ошибку, которую совершают начинающие инвесторы при покупке монет из драгоценных металлов: они просто идут в отделение ближайшего банка и приобретают образцы, имеющиеся в наличии. Однако для успешного инвестирования рекомендуется:

Перед приобретением золотых монет лучше какое-то время понаблюдать за курсом металла. На пике роста цены с покупкой лучше повременить.

Кроме того, придется отслеживать курс доллара к рублю: поскольку все расчеты в нашей стране ведутся в национальной валюте, на стоимости золота это сказывается ощутимо.

2016

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018

№ 1

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018

Год: 2018Примечание: Год на аверсе — 2018
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммСредняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляДата выпуска: 2016Монетный двор: СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: ~300 тыс.

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018

№ 2

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018

Год: 2018Примечание: Год на аверсе — 2018
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 г.Нормативный диаметр: 22,6 ммСредняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейДата выпуска: 2016Монетный двор: СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 г.Рыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: ~100 тыс.

Георгий Победоносец

№ 3

Георгий Победоносец

Год: 2016
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммСредняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 18 205

Что такое инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты делают из драгоценных металлов высокого качества. В России – из золота и серебра, в других странах – ещё и из платины. Технически это небольшие золотые и серебряные слитки, которые являются способом хранения денег.

Цена монет меняется ежедневно – она зависит от стоимости металла, из которого они сделаны. По этим ценам их покупают в банках или организациях, которые занимаются скупкой-продажей.

У инвестиционных монет простой дизайн: номинал, год выпуска, проба и содержание металла, тематические символы. На аверсе и реверсе изображают герб, историческую личность, животное, мифического персонажа или другие символы страны. Например, в России – Георгия Победоносца, в США – золотого орла, бизона, в Армении – Ноев Ковчег, в Китае – панду.

Монеты покупают инвесторы, надеясь в будущем выгодно их продать. Особенно, если цена на металл начинает расти. «Выпускают их монетные дворы Санкт-Петербурга и Москвы» – рассказывает Венера Шайдуллина, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

2012

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

№ 1

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

Год: 2012
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: длина — 35,0 мм, ширина — 23,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 4,2 ммГурт: 256 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

№ 2

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

Год: 2012
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,95 гНормативный диаметр: длина — 20,0 мм, ширина — 14,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,8 ммГурт: 148 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

№ 3

XXII Зимние Олимпийские игры 2014 г. в Сочи. Белый мишка

Год: 2012
Металл: Золото
Нормативная масса: 15,82 гНормативный диаметр: длина — 28,0 мм, ширина — 17,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 85000 р.

Номинал: 100 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 2,2 ммГурт: 184 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 15,55 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 74002 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 100 тыс.

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.

Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Плюсы и минусы вложений в монеты

Начнем с достоинств:

• В сравнении с обезличенными металлическими счетами или акциями это осязаемый объект инвестиций, который остается у Вас на руках.
• Золото всегда в цене, а значит, сбережения как минимум будут сохранены от инфляции и обесценивания при резких финансовых катаклизмах.
• В долгосрочной перспективе тренд драгметаллов – это всегда рост стоимости.
• Отечественные инвестиционные монеты не облагаются НДС при покупке и пошлиной при вывозе.

Подобно обратной стороне монеты, есть у данного способа вложения и недостатки:

• Говорить о доходности можно только в долгосрочной перспективе – от 5 и более лет. Существенного удорожания металла можно ждать десятилетиями.
• Быстро продать монету с выгодой не получится. Цена «покупки» в российских банках может быть до 25 % ниже цены «продажи».
• Никто не застрахован от убытков. Достаточно вспомнить 2015-ый, когда за полгода котировки упали почти на 20 %. Актуальный график XAUUSD можно посмотреть на сайте tradingview.com/symbols/XAUUSD.
• Придется озаботиться вопросом безопасности актива: приобрести сейф или воспользоваться арендованной банковской ячейкой.
• Золотые монеты стоят недешево.

Топ-5 советов “драгоценному” инвестору

Дам несколько советов инвестору-новичку, который решил вкладывать деньги в драгоценные инвестмонеты.

Не совершайте импульсивных сделок

При операциях с ценными бумагами на фондовом рынке эксперты всегда дают совет: покупать на понижении цены, продавать на повышении. То же самое можно сказать и по поводу инвестиционных монет. Во-первых, продавать их желательно в крайнем случае. Во-вторых, при покупке лучше подождать, когда пройдет паника на рынке на волне ожидания очередного кризиса. В-третьих, можно вообще не обращать внимания на настроение толпы, а покупать регулярно по рыночной цене, тем самым ее усредняя.

Не инвестируйте “на всю котлету”

Это профессиональное выражение инвесторов-профессионалов. Означает, что ни один инвестиционный инструмент не заслуживает вложения в него всех денег, что есть. Выделите только часть капитала для инвестирования в драгоценные монеты. Высокой доходности они не дадут, но помогут защитить в случае кризиса.

Тщательно выбирайте продавцов

Низкая цена не должна для вас стать определяющим фактором при покупке инвестмонет. Не поленитесь, изучите форумы на финансовом портале “Банки.ру”, посвященные операциям с денежными знаками из драгоценных металлов. Там опытные инвесторы дают контакты надежных продавцов и еще много полезной информации.

Не забывайте о сохранности

Прежде чем совершить первую покупку, подумайте, где и как вы будете хранить монеты. Это не только вопрос бережного обращения с металлом, но и ваша безопасность. Кроме того, оборудование места хранения потребует дополнительных затрат: сейф, сигнализация в доме/квартире, аренда ячейки в банке, специальные футляры и пр.

Не выбирайте этот инструмент, если намерены часто совершать сделки по продаже

Инвестиционные монеты – это инвестиции на длительный срок. Некоторые люди копят их всю жизнь, а потом передают детям. Стоимость драгоценных металлов растет, но рост заметен только на интервале в 20–40 лет. На протяжении нескольких лет цена может вообще не меняться, а потом за год вырасти на несколько десятков процентов, как это было в 2020 г.

Правила хранения

Чтобы сохранить ценность своих монет из драгоценных металлов, надо соблюдать правила хранения:

1. Не касаться поверхности руками. След от пальца остается и не поддается удалению, особенно на зеркальном поле денежного знака, изготовленного по технологии “пруф”.
2. Не вскрывать прозрачные капсулы, в которых продаются монеты. Это поможет защитить их от механических повреждений и следов от пальцев.
3. Не держать рядом с монетами агрессивные вещества (бытовая химия, лекарства).
4. Появление со временем патины (потускнения) не расценивается Центробанком как дефект и не может повлиять на цену. Это естественный процесс, который, наоборот, защищает металл от дальнейшего окисления.
5. Не использовать никаких средств для чистки, особенно для монет качества “пруф”. Для обычного качества можно применять специальные салфетки.
6. Хранить в защищенном месте (ячейка в банке, сейф).

Какие монеты покупать

Самой популярной золотой монетой в России считается Георгий Победоносец номиналом в 50 рублей. Заявленная проба металла – 999/1000. Стоимость экземпляра на февраль 2020 года на сайте Сбербанка – 31 060 рублей.

За рубежом намного раньше начали чеканить золотые инвестиционные монеты. Некоторые экземпляры имеют огромную популярность, как среди коллекционеров, так и инвесторов всего мира.

• Южно-африканская «Крюгерранд». ЮАР первой выпустила такой вид инвестиционного актива – в 1967 году. Свое название монета получила в честь президента Крюгера, чей портрет выгравирован на аверсе. Реверс представлен рисунком антилопы. Проба металла – 917 (22 карата). Именно после выпуска этой монеты был принят золотой стандарт – тройская унция, и монеты из золота уже старались выпускать именно с таким весом.
• Американский «Орел». Реверс монеты номиналом 50 долларов украшает орел, а на аверсе изображен лик статуи Свободы. Проба – 916. В США есть еще одна инвестиционная монета из золота – буффало, с буйволом на одной стороне и головой индейца на другой.
• Австрийская монета. Она стала первой инвестиционной монетой, отчеканенной в европейской валюте. На аверсе изображен орган Венской филармонии. Номинал – 100 евро.
• Канадская. Ее хорошо знают в инвестиционных кругах. На одной стороне монеты изображен кленовый лист, на другой – профиль королевы Елизаветы II.
• Китайская. В 80-х годах прошлого века золотая монета с изображением панды была признана одной из самых успешных среди подобных активов. На оборотной стороне изображен Храм Солнца. Номинал монеты – 500 юаней. Чтобы повысить спрос на «Панду» в Китае неоднократно меняли дизайн монеты, поэтому отдельные выпуски пользуются популярностью и среди коллекционеров.
• Австралийская. На реверсе нарисован кенгуру, на аверсе – профиль королевы Елизаветы II. Как и китайская панда, австралийская кенгуру каждый год меняет дизайн.

Как продать инвестиционные монеты

Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.

Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус», «Конрос», «Нумизматик». Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.

«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку

Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом

То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина

Читайте: Зачем инвестировать в акции «голубых фишек» российского рынка

2009

Георгий Победоносец

№ 1

Георгий Победоносец

Год: 2009
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: 39 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3300 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 3,1 ммГурт: 300 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1866 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 280 тыс.

Георгий Победоносец

№ 2

Георгий Победоносец

Год: 2009
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 42000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 37025 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 1,5 млн.

Инвестиции или коллекционирование

Монеты из драгоценных металлов могут быть двух видов: инвестиционные и памятные. Когда речь идет об инвестициях, в виду имеются именно первые.

В чем разница?

• Инвестиционные монеты имеют свой номинал, но в обороте в качестве денежных средств их не найти. Они чеканятся Центробанком огромными тиражами и предназначены специально для инвесторов. Такие образцы обладают высокой ликвидностью, но почти не имеют коллекционной ценности: рисунок на них простой, качество чеканки среднее. Главная ценность инвестиционных монет в их весе и высочайшей пробе металла.
• Памятные (или коллекционные). Такие изделия, как правило, выпускаются по случаю важных событий, дат, могут быть посвящены историческим личностям, редким животным, значимым спортивным мероприятиям. Нумизматическая ценность обусловлена ограниченным тиражом, высоким качеством чеканки и сложным дизайном изображения. Реализовать такие монеты сложнее – их стоимость часто обусловлена популярностью в среде коллекционеров и мало зависит от самого сплава металла.

Чтобы зарабатывать на перепродаже памятных монет, нужны специфические знания, полезные связи, а иногда везение. При этом велик риск нарваться на подделку и остаться без прибыли.

Инвестиционные монеты легко выбрать, купить и продать, а потому ниже речь пойдет именно о них.

Заключение

Чтобы ответить себе на вопрос, какие лучше покупать монеты в качестве инструмента для сохранения и приумножения капитала, вы должны оценить свои познания в коллекционировании. Если опыта и знаний нет, то целесообразнее начать с обычных инвестиционных денежных знаков, которые более простые для понимания и доступны к покупке в любом крупном банке.

Ценители раритета – это особая категория людей, которые не просто инвестируют в монеты, а по-настоящему наслаждаются этим процессом. Рыночная цена таких активов подвержена влиянию множества объективных и субъективных факторов. Для новичков инвестиции в коллекционные монеты могут принести разочарования и потерю капитала.