Отзывы об инвестиционных продуктах банка сбербанка

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор: обзор

Сбербанк Инвестор – финансовый компаньон, разработанный для мобильных платформ с операционными системами iOS и Android и рассчитанный на дистанционную и свободную от привязки к компьютеру торговлю акциями и облигациями российских компаний. Газпром, Аэрофлот, Норникель – каждый желающий способен зарабатывать на росте стоимости ценных бумаг, используя заранее составленные комбинации для вложений, разработанные ведущими аналитиками страны. С помощью идей экспертов заработок станет стабильным, а риски остаться ни с чем – минимальными.

Как открыть брокерский счет и зайти в приложение?

После загрузки программного обеспечения на экране появится статистическая информация, старательно рассказывающая об инвестиционных программах от Сбербанка, регистрации и способах ведения счета.  Если раньше сталкиваться с подобными сервисами не приходилось – сначала придется подать заявку на открытие брокерского счета (способов два: первый – через мобильное программное обеспечение, второй – на официальном сайте). А уже после останется пополнить счет, выбрать идею для инвестирования и приступить к стабильному заработку.  Если же аккаунт уже зарегистрирован – достаточно ввести конфиденциальную информацию в верхней части интерфейса и нажать на кнопку «Войти». Как вариант – можно получить новый пароль, рассчитанный на работу вне компьютера.

Демо-режим

Среди важных преимуществ мобильного программного обеспечения стоит выделить наличие специального демонстрационного режима, разрешающего даже без пополнения счета и регистрации опробовать модель работы с инвестиционным портфелем и ценными бумагами. Кроме наглядности разработчики помогут разобраться в интерфейсе, настройках push-уведомлений и авторизации (предусмотрена поддержка Face ID и Touch ID). Полный мануал по управлению приложением можно посмотреть или скачать здесь.

Тарифы и комиссии на брокерское обслуживание

Тарифы и комиссии брокерского обслуживания меняются каждое полугодие и напрямую зависят от торговых бирж и способов ведения счета. При самостоятельной работе платить за совершение сделок зачастую приходится меньше (для сравнения – при объеме сделок до 1 миллиона за торговый день снимается не более 0,060% вместо 0,3% у инвестиционного портфеля). Дополнительные подробности и особенности перечислены на официальном сайте, а заодно – дублируются в программном обеспечении Quik и в мобильных компаньонах для iOS и Android в разделе «Справка».  На брокерское обслуживание в Сбербанке представлено 2 тарифа:

Время сервера

Вложение денег на депозиты

Представляет собой услугу, когда клиент отдает банку для пользования в течение конкретного срока собственные средства на условиях их возвратности с учетом выплаты банком процентов. Их величина составляет в Сбербанке 6-8 %. К слову, разновидностей вкладов существует достаточно много. Они отличаются:

• сроками;
• величиной процентной ставки;
• возможностью досрочного изъятия средств;
• условиями выплаты вознаграждения;
• прочими нюансами.

Размер вклада можно периодически пополнять наличными в кассе или посредством перевода. Открывают депозит в любом банковском отделении в течение 20 минут. Также есть возможность осуществить подобные вложения в режим онлайн. Процентная ставка при этом увеличивается на 1 %.

Деньги можно хранить на депозите как в отечественной, так и в национальной валюте

Важно отметить, что по рублевым счетам они выше. Сделав мультивалютный вклад, сможете без открытия допсчетов осуществлять переводы средств из валюты в валюту

Открытие индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это счет, предназначенный для прироста капитала человека. Особенность этого вида инвестиции состоит в том, что на нее распространяются специальные налоговые льготы.

Условия или как открывается ИИС для клиентов:

1. Открытие счета – не менее чем на 3 года.
2. Размер инвестиционного взноса в максимальном показателе – 1 млн.рублей.
3. Валюта – только отечественная.

На выбор гражданин может открыть два вида счетов с возможностью налогового вычета:

1. Возврат 13% с вложенной суммы до 400000. Максимум с нее можно вернуть 52000. Подойдет для консервативных вкладчиков, при наличии официального дохода, с которого человек платит НДФЛ. Вычет в форме денег представляется каждый год.
2. Возврат на доходы 13% в течение трех лет. Можно вернуть 13% с дохода, который получен с ЦБ спустя 3 года после открытия ИИС. Размер возврата в максимальном показателе не ограничен. Этот вариант подходит тем, кто является активным инвестором, собирается совершать множество торговых операций на фондовой бирже. Рассчитывать на вычет потраченных средств человек может по истечении трех лет.

2 способа инвестирования через ИИС:

1. С брокерского счета в банке.
2. Обращение к услугам доверительного управляющего.

Через брокерский счет инвестор получает инвестиционный продукт с доходностью, которая превышает прибыль по вкладам. Нужно открыть брокерский счет и ИИС. На него перечислить денежные средства в размере от 1000 до 1 миллиона рублей.

Как открыть инвестиционный брокерский счет?

Для открытия счета можно воспользоваться приложением финансового учреждения. Оно называется Сбербанк Онлайн. Кроме того, гражданин может открыть счет в ближайшем отделении Сбербанка, но которое предоставляет услуги по брокерскому обслуживанию. Гражданин должен написать заявление и заполнить анкету. Документы подготовит специалист банка. Будущий вкладчик вправе ознакомиться с действующими тарифами и выплатами в качестве вознаграждения финансовому учреждению. После получения оповещения от банка, можно переводить деньги на ИИС.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

Видео по теме

Вклады Сбербанка

Вклад, депозит традиционно считается стабильным способом инвестирования. Вкладчик приносит деньги в банк, кладет их под определенный финансовым учреждением %. Сбербанк населению предлагает следующие виды вкладов:

1. «Пополняй». Условия:

• минимальный взнос – от 1000;
• без снятия;
• без пополнения;
• ставка — 5,44%.

1. «Управляй». Условия:

• минимальный взнос – от 30000;
• снятие;
• пополнение;
• ставка — 4,44%.

1. «Сохраняй». Условия:

• минимальный взнос – от 1000;
• без снятия;
• без пополнения;
• ставка – 5,01%.

Вклады с повышенной доходностью:

Для совладельцев услуг Сбербанк Первый:

• валюта: евро, рубли, доллары;
• ставка – 6,3%;
• сумма – от 5 млн.рулей.

Для клиентов Сбербанк Премьер:

1. Сумма – от 700000 рублей, 50 тысяч долларов;
2. Ставка – 6,14%.
3. Срок – от одного месяца до трех лет.

Индивидуальный инвестиционный счет

Вместе с использованием сервиса «Простые инвестиции», инвестору становится доступно открытие индивидуального инвестиционного счета для получения налоговых льгот от государства.

Для этого нужно подобрать портфель, в котором:

• период инвестиций превышает 36 месяцев;
• сумма инвестиций (первоначального взноса и довложений) не превышает 1 млн ₽ в год;
• на калькуляторе включен индивидуальный инвестиционный счет;

Далее следует заполнить короткую анкету. После этого в виде счета нужно указать, что открывается именно ИИС. Остается пополнить портфель удобным способом – онлайн или наличными в кассе банка.

Открыть можно лишь один ИИС.

Как расторгнуть договор брокерского обслуживания

Я попробовала закрыть свой брокерский счет Сбербанк через личный онлайн кабинет и у меня не получилось. Там это не предусмотрено. Нет даже такой функции.

Это связано  с тем, чтобы подстраховаться от мошенников.

Для закрытия брокерского счета придется обязательно идти в офис Сбербанка в вашем городе. И причем не в любой офис, а именно в тот, который имеет отдел брокерского обслуживания.

Узнать какой офис занимается брокерским обслуживанием именно в вашем городе можно здесь .

Если вы не нашли офис брокерского обслуживания Сбербанка в этом списке, то можно позвонить на номер 900 и уточнить конкретно № отделения, адрес и часы приема граждан.

Поэтому, как торговать на бирже через Сбербанк я вам показала,  а вы решайте торговать или поискать другого брокера! А следующий шаг, после открытия брокерского счета, это научиться правильно выставлять стоп-лоссы, ограничивающие убытки, простые заявки на открытие позиции

Очень важно понимать, что часто бывает на рынке-не срабатывание и хорошо поставленных стоп-лоссов

Я об этом как раз рассказываю  в своей новенькой группе Вконтакте на своем примере, когда получила мощный убыток, после не сработки стоп-лосса. Подписывайтесь, там я все такие нюансы своей торговли буду показывать и рассказывать. А трейдинг без практики-бесполезная трата времени! И еще я запустила проект «Как разогнать счет с 50 000 рублей до 100 000 рублей.» Присоединяйтесь!

Ступеньки карьеры и перспективы

Начать карьеру можно, будучи еще студентом старших курсов с позиции ассистента специалиста по ВЭД. Следующий шаг — позиция экономиста отдела ВЭД. Ступенькой выше находится ведущий специалист по ВЭД, затем идет заместитель руководителя отдела ВЭД. И, наконец, руководитель отдела ВЭД.

Портрет современного менеджера по ВЭД:

90% менеджеров ВЭД имеют высшее образование, 80% — свободно владеют английским языком, а 75% — прошли специализированные курсы. Женщин в этой профессии чуть больше (57%), чем мужчин. Возрастной диапазон наиболее востребованных рынком труда менеджеров по ВЭД — 25-40 лет.

Условия пользования

В течение 1-2 дней вы получите СМС и письмо на почту об открытии счета. Только после этого можно вносить деньги и совершать первые операции на бирже. Из присланных сообщений можно узнать номер договора на обслуживание. Он потребуется для входа в мобильное приложение для торговли “Сбербанк Инвестор”.

Далее рассмотрим особенности двух тарифов, условия внесения денег, процедуру купли-продажи ценных бумаг.

Тарифы

Для физического лица доступны 2 тарифа:

1. Самостоятельный – отличный старт для новичков. Минимальные комиссии за сделку, нет платы за обслуживание счета.
2. Инвестиционный – для опытных инвесторов. Комиссии выше, но есть регулярная инвестиционная рассылка от команды аналитиков Сбербанка. Доступ к ежедневным обзорам по инструментам получают только квалифицированные инвесторы.

Сравнение комиссий в таблице:

Минимального депозита на тарифах нет. Можно пополнить счет хоть на 1 000 руб. и купить свою первую акцию. Дополнительно взимается комиссия биржи в размере 0,01 % от объема сделки.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет удобнее через интернет (мобильное приложение или “Сбербанк Онлайн”). Рассмотрим на примере смартфона.

Шаг 1. В мобильном приложении выбрать вкладку “Инвестиции и пенсии” и счет, который будете пополнять.

Шаг 2. Выбрать рынок, на котором будут осуществляться сделки, номер банковской карты и сумму пополнения.

Шаг 3. Нажать на кнопку “Пополнить счет”. Деньги приходят моментально.

Как покупать и продавать ценные бумаги

Самые большие неудобства для инвесторов скрываются именно в процедуре купли-продажи ценных бумаг. Есть 2 возможности: мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” и торговая платформа QUIK. Остановимся подробнее на первом варианте, потому что второй не зависит от брокера – программа одинаковая для всех.

К сожалению, компьютерной версии собственной торговой платформы у Сбербанка нет, только мобильное приложение, которое мало кому нравится. Главные недостатки – это отсутствие биржевого стакана, где можно посмотреть актуальные цены спроса и предложения на ценные бумаги, и особенности формирования рыночной цены.

Рассмотрим на скринах, как купить акцию (продажа проводится аналогично).

Шаг 1. Вход в приложение происходит по номеру договора и паролю. Надо выбрать вкладку “Рынок”.

Шаг 2. Из предложенного списка акций, облигаций, фондов и валюты выбираем нужную позицию. Я для примера взяла привилегированную акцию Сбербанка.

Шаг 3. Изучаем аналитику по выбранному инструменту и нажимаем кнопку “Купить”.

Шаг 4. А теперь самый важный момент. Внимательно читаем, что написано в самом низу экрана. Рыночная цена устанавливается как цена последней сделки + 2 %. На скрине ниже цена последней сделки была 217,61 руб. Цена по рынку будет – 221,96 руб. Если вы оставите галочку в поле (она стоит по умолчанию), то купите акцию за 221,96 руб. Если галочку уберете, то сможете выставить свою цену, как минимум уменьшив ее на 2 %. Я всегда ориентируюсь на биржевой стакан. У Сбербанка его нет, поэтому приходится смотреть у другого моего брокера.

Не рекомендую в приложении “Сбербанк Инвестор” покупать или продавать акции “по рынку”. Всегда пользуйтесь лимитированной заявкой, т. е. самостоятельно назначайте цену. Такой проблемы не будет, если пользоваться платформой QUIK (там есть стакан). Но не все новички ею пользуются.

Оформление квалифицированной электронной подписи для госуслуг физлицами

Для получения квалифицированной электронной подписи для госуслуг нужно будет совершить несколько последовательных действий, описанных ниже.

Как создать заявку и подготовить документы для получения электронной подписи для госуслуг

Перед подачей заявления на квалифицированную ЭЦП физлицу необходимо подготовить 3 документа:

• паспорт,
• СНИЛС,
• ИНН.

Почти все удостоверяющие центры осуществляют прием заявок на получение ЭЦП в электронном виде. То есть для подачи первоначальной заявки на сайте аккредитованного центра заполняется бланк электронного заявления. В частности, нужно указать следующие данные:

• регион, город;
• свою фамилию, имя, отчество;
• телефон, электронную почту;
• ИНН.

Затем выбрать нужный вид заказываемой подписи и нажать кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявки менеджер аккредитованного центра созванивается с заказчиком и обговаривает порядок предоставления паспорта, СНИЛС и ИНН. Обычно заказчик по согласованию с менеджером направляет сканы этих документов на электронную почту удостоверяющего центра, а оригиналы подвозит уже по факту получения квалифицированной ЭЦП. Таким образом, ему не приходится посещать аккредитованный центр несколько раз.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Какие есть недостатки и преимущества

Основные преимущества у ИИС таковы:

• отсутствует минимальный порог для инвестиций;
• возможность вернуть подоходный налог;
• разрешено в любой момент пополнять счет;
• предусмотрено досрочное закрытие ИИС (но при этом клиент теряет право на налоговый вычет);
• можно менять управляющую компанию, подбирая для себя более выгодные условия.

В целом же, ИИС – интересная альтернатива классическим депозитам. Такие счета поощряются со стороны государства налоговыми льготами, они более доходные, при условии грамотной инвестиционной деятельности. Но, чтобы минимизировать риски, клиентам стоит доверять средства проверенным управляющим компаниям, которые выбирают, пусть менее прибыльные, но практически не несущие потерь стратегии для вложений.

Несмотря на наличие преимуществ, такие счета имеют и ряд недостатков. Клиенты могут приобрести ценные бумаги только российских компаний. Внесенные средства не застрахованы, их можно потерять при банкротстве управляющей компании (если еще не приобретены активы) или отзыве лицензии у банка. Но, так как Сбербанк – крупнейший банк в системе, для клиентов, открывших ИИС, все риски сводятся к минимуму.

Кроме того, отсутствует возможность снимать накопления, введены ограничения по максимальной сумме вложений. Доход от инвестиционной деятельности удастся получить спустя 3 года.

Для вычета за пенсионные отчисления:

Яндекс-карты в 1С (универсальная) (обычные и управляемые формы)