Схемы финансовых пирамид

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

От этих условий невозможно отказаться

Как уберечься от мошенников

Особенность современного финансового мошенника заключается в их высоком интеллектуальном уровне, они хорошо разбираются в инструментах финансового рынка, манипулируют психологическим состоянием клиентов, провоцируя на принятие импульсивных решений, которые ведут к дальнейшей потере денег.

Предлагаю рассмотреть основные способы, которые помогут вам защитить свои деньги от мошенников.

1. Избегайте наличных расчетов с незнакомыми людьми, чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков.

Несмотря на то, что современные технологии изготовления бумажных денег защищены от подделок. Правительства всех стран мира вынуждены каждые 7 лет усиливать или менять защиту национальных денежных единиц. Этот период объясняется тем, что такое время требуется фальшивомонетчикам на изготовление качественных подделок.

2. Не предоставляйте никому персональные данные.

Паспорт, личные документы, документы на имущество не отправляйте по почте или сообщениях. Это ненадежные способы передачи, которые часто взламываются злоумышленниками.

3. Не храните в кошельке банковские карты вместе с паролями.

Потому что если мошенники украдут кошелек, то снимут деньги в ближайшем банкомате.

4. Будьте внимательны, сотрудники банка не запрашивают по телефону номера на лицевой и оборотной стороне карты, пин код. 

Если станет известна эта информация мошенникам, то они переведут с неё деньги на свои счета.

5. Оформите услугу смс-информирования по банковской карте.

Если мошенники выполнят по ней операцию, вы незамедлительно об этом узнаете и сможете оперативно заблокировать карту.

6. Не сообщайте никому логин и пароль к вашему личному кабинету интернет-банка, не сохраняйте их на компьютере для автозаполнения.

После окончания работы выходите из банковского приложения.

7. Не входите в личный кабинет онлайн банка, а также не совершайте покупки в интернет магазине по карте, когда используете бесплатный WI-FI в общественных местах.

Существуют программы, считывающие по WI-FI информацию, поэтому данные которые вы введете в телефон или компьютер станут известны злоумышленникам.

8. Для покупок через интернет оформите карту с отдельным номером счета, без привязки к основным картам.

9. Не открывайте электронные письма или смс-сообщения о проблемах с вашим счетом или картой.

Не разговаривайте по телефону с незнакомыми людьми, особенно если у вас пытаются узнать личную информацию. В случае возникновения сомнений, позвоните самостоятельно в банк на номер, который указан на обратной стороне карты или на сайте банка в разделе контакты.

Подписывайтесь на Эконет в 

Проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в опции «свойства ссылки», куда она ведет. Эти действия помогут избежать попадания на фальшивый сайт, который оформлен под оригинальный сайт платежной системы. 

11. Установите на личный компьютер, планшет, смартфон, телефон лицензионную антивирусную программу.

12. Внимательно осматривайте банкомат перед использованием на наличие посторонних предметов таких как камеры, накладки на клавиатуру и т.д.

Пользуйтесь только банкоматами, которые установлены в госучреждениях, в банках, гостиницах, торговых комплексах.

13. Не принимайте предложения на участие в интернет лотереях с дорогостоящими призами и деньгами.

Часто так ведут себя мошенники, которые попросят впоследствии заплатить 10-13% от стоимости приза в качестве платы за участие, а приз вам не отправят.

14. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов убедитесь в благонадежности компании.

Для этого проверьте реальное существование компании в государственных реестрах; найдите отзывы о компании; убедитесь в наличии необходимых лицензий на осуществление предлагаемой деятельности.

Сохраняйте и приумножайте свои деньги, не давайте злоумышленникам обмануть вас.опубликовано econet.ru

Наталья Тимошкина

Подписывайтесь на наш youtube канал!

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое потребление — мы вместе изменяем мир! econet

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга

Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных

ФИЛИАЛ АКБ «ВЯТКА-БАНК» ОАО В МОСКВЕ

Финансовая пирамида и сетевой маркетинг

Несмотря на то что между финансовой пирамидой и сетевым маркетингом есть сходство, между ними есть и разница. Огромная. А состоит она в чем? В деньгах. А точнее, в их заработке.

Сетевой маркетинг — это многоуровневая продажа товаров. И это нужно понять.

А доход в финансовой пирамиде — это деньги вкладчиков. Второй кормит первого, третий второго, четвертый третьего и т. д.

Очень важно понять и принять эту разницу. И если вы планируете работать в сетевом маркетинге, обязательно исследуйте всю подноготную компании: документацию, информацию о деятельности и т

д. Не стесняйтесь задавать вопросы. Это спасет вас от финансовых потерь!

Как видим, история финансовых пирамид тянется еще из начала прошлого века. Каждая из возникших структур была по своему уникальной, но объединяло их одно – обогащение создателей за счет других участников. Интересно, что даже сейчас есть люди, которые охотно верят действующим финансовым пирамидам («СуперКопилка», «МММ–2017» и другим). Надеемся, что после прочтения этой статьи, будущих жертв обмана хоть немного, но уменьшится.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Парадоксы финансовых пирамид

Очень часто в глазах рядового обывателя «финансовая пирамида» и «мошенничество» — это синонимы. Однако по факту это не всегда одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая пирамида — это простое следствие проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчёте на поправку дел в будущем. Однако, по факту, большая часть собранных средств идёт на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами.

Но даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путём обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются) и дать квалификацию «мошенничество» становится проблематичным. Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство». Однако в апреле 2010 года из Российского Уголовного Кодекса статья 173 о лжепредпринимательстве была исключена.

Показательным примером стала . Уголовное дело смогли возбудить лишь по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве, а вовсе не в мошенничестве.

Как рассчитывается чистая прибыль

Для расчета чистой прибыли используется очень много способов. По какому способу не считать чистую прибыль результат получиться одинаковым для всех способов расчета. Но на практике используется упрощенная формула, то есть идет построчное заполнение отчета о финансовых результатах итоговой строкой которого считается чистая прибыль.

Упрощенная формула расчета чистой прибыли выглядит так:

ЧП = В – СС – УР – КР + ПД – ПР – НП,

где:

В — выручка;

СС — себестоимость продаж;

УР и КР — управленческие и коммерческие расходы;

ПД и ПР — прочие доходы и расходы;

НП — налог на прибыль.

Данные для расчета прибыли по упрощенной формуле можно взять из отчета о финансовых результатах предприятия за необходимый период.

Как это выглядит в отчете, а так что в какой строке заполнять рассмотрим на примере в виде таблицы. Например, предприятие «Подсолнух» отразило в своей отчетности следующие данные:

Показатель	Строка	2016 год (тыс. рублей)
Выручка	2110	150
Себестоимость	2120	60
Коммерческие расходы	2210	15
Управленческие расходы	2220	20
Прочие доходы	2340	2
Прочие расходы	2350	1.5
Налог на прибыль	2410	11.1
Чистая прибыль	2400	61.9

В данном случае чистая прибыль считается так:

150 + 2 — 60 — 15 — 20 — 1,5 — 11,1 = 44,4 тыс. руб.

Формула расчета чистой прибыли в развернутом виде:

ЧП= ФП + ВП + ОП — Н,

где ЧП — чистая прибыль;

ФП — финансовая прибыль. Вычисляется методом вычитания из доходов от финансовой деятельности аналогичных расходов;

ВП — валовая прибыль. Рассчитывается как выручка от продажи минус себестоимость продукции;

ОП — операционная прибыль. Из доходов от прочих видов деятельности вычитаются расходы;

Н — сумма налогов.

Формула для расчета чистой прибыли в свернутом виде:

ЧП = П – Н, где

П – прибыль;

Н- сумма налога.

В данном способе расчета принято считать под прибылью разницу между общими доходами и общими расходами на предприятии за определенный период.

Показатели, которые влияют на формирования чистой прибыли
Чистая прибыль зависит он множество показателей, а судя по формуле расчета мы видим, что такими показателя являются:

1. Выручка предприятия – это сумма денежных средств полученных от покупателя за продажу продукции за определенный период. К выручке так же относятся доходы, поступившие от других операций, которые не относятся к основному виду деятельности:

• полученные проценты от предоставляемого займа;
• доход от участия в деятельности других организаций;
• полученный доход от продажи имущества и оборудования;
• арендная плата и другие поступления.

1. Затраты предприятия, которые связаны с его деятельностью. В финансовом учете их принято называть:

• Издержки, связанные с производством продукции и с дальнейшей ее реализацией, тем самым они формируют себестоимость;
• Издержки, связаны с транспортировкой товара и в процессе продажи, они формируют коммерческие расходы;
• Расходы не связанные не с основным производством или принято называть прочие расходы.

К основным затратам на предприятии относятся такие расходы как:

• Оплата труда работникам предприятия;
• Обязательные социальные отчисления на фонд оплаты труда;
• Отчисления на амортизацию;
• Оплата коммунальных услуг;
• Материальные и другие затраты.

К прочим расходам относятся как внереализационные, так и операционные расходы, которые не связаны с производством, но оплачиваются за счет предприятия. К данной статье расходов относятся:

• Оплата процентов по полученным кредитам;
• Списание остаточной стоимости не реализованного оборудования;
• Оплата обучения сотрудникам предприятия;
• Расходы на маркетинг;
• Расходы, которые были связаны с форс-мажорными обстоятельствами.

1. Величина налоговых отчислений. Так как законодательством Российской Федерации предусмотрено несколько режимов налогообложения, для которых и разнятся виды и размер налогов. Предприятие может платить такие налоги как: налог на доходы, налог на прибыль, ЕНВД или даже совмещать несколько бюджетных платежей в зависимости от видов деятельности.

Так же величина налоговых платежей может варьироваться в зависимости от  того есть ли у налогоплательщика налоговые льготы.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Известные пирамиды, основанные в 80-х годах

«Акции» Лу Перлмана

Лу Перлман – американский продюсер группы «Backstreet Boys» и создатель финансовой пирамиды

• После этого Лу активно распространял информацию о своих организациях, в которой он рассказывал о бурном росте прибыли компаний, из-за чего рос интерес со стороны инвесторов.
• В итоге первая финансовая пирамида просуществовала таким образом около 20 лет. Этого было достаточно, чтобы ценные бумаги фиктивных компаний выросли в разы.
• Когда стало известно, что все акции – это «липа» от авантюриста, Лу Перлман решил бежать, но ему этого не удалось. Суд решил взыскать с предпринимателя миллион долларов, а также приговорил его к 25 годам тюремного срока.
• Участники этой крупнейшей финансовой пирамиды потеряли около $300 миллионов, поскольку их активы за один день превратились в бумажки, не стоящие ничего.

«Стэнфордский международный банк»

Аллен Стэнфорд – основатель одной из крупнейшей финансовой пирамиды в истории

• Так, при инвестициях до 2005 года вкладчики получали бы 10% годовых, с 2005 по 2006 – 7%, а после – только 5,3%.
• Это очень выгодное предложение для жителей Соединенных Штатов, так как местные банки не предлагали в то время вклады, доход по которым выше 3% годовых.
• Одна из первых финансовых пирамид 80-х годов действительно выплачивала деньги вкладчикам. «Сарафанное радио» позволяло без труда привлекать новых инвесторов, которые желали увеличить капитал.
• В это время авантюристы выводили денежные средства инвесторов на подставные счета, а когда поступления стали сокращаться, и представители организации не смогли выплачивать дивиденды, то пирамида раскрылась.
• По итогу разбирательств выяснилось, что количество обманутых клиентов первой финансовой пирамиды 80-х перевалило за 30 тысяч человек. Всего представители «Стэнфордского международного банка» заработали около 8,5 миллиардов долларов.
• Организатора пирамиды осудили на 110 лет.

«МММ»

Сергей Мавроди – основатель первой в России финансовой пирамиды
Сергей Мавроди

• В 1994 году представители «МММ» сделали котировки акций «двусторонними». Из-за этого покупать ценные бумаги нужно было как можно скорее, ведь на следующий день они стоили гораздо дороже.
• Интерес со стороны граждан России был настолько массовым, что эмиссия была продана гораздо быстрее, чем ожидали организаторы первой крупнейшей финансовой пирамиды в России. Из-за этого пришлось выпускать еще миллиард акций.
• Уже через несколько месяцев количество участников этой масштабной схемы исчислялось миллионами, а стоимость каждого «билета» увеличилась в сотни раз, если сравнить с номинальной стоимостью.
• Позже Мавроди привлекли сначала по делу о поддельных документах, а уже потом предъявили обвинение в мошенничестве. Случилось это уже в середине «нулевых» годов нынешнего столетия.
• По итогу работы «МММ» вкладчики потеряли около 110 миллионов долларов США. Сергей Мавроди провел в тюрьме срок, установленный судом, а после предпринял несколько новых попыток возродить свое дело.
• Позже создатель самой известной в России финансовой пирамиды оставил идею организовать новую кампанию, а впоследствии скончался в бедности.

Виды финансовых пирамид

До сих пор какой-то внятной классификации финансовых пирамид никем предложено не было. Видимо, эта классификация не так востребована с практической точки зрения.

Беглый взгляд на практику функционирования подобных мошеннических структур позволяет выделить несколько критериев деления финансовых пирамид на виды (типы).

По своей структуре финансовые пирамиды могут быть разделены на два вида: двухуровневые и многоуровневые.

Двухуровневые финансовые пирамиды построены по схеме «клиент – проект», многоуровневые – «рефералы – клиент – проект» (элемент «рефералы», в свою очередь, также может иметь МНОГОУРОВНЕВУЮ структуру).

Некоторые финансовые пирамиды имеют десять и более уровней рефералов, что только подчеркивает ее мошеннический характер.

Суть-то от этого не меняется: выплаты новым вкладчикам буду производиться ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО из имеющегося капитала, сформированного предыдущими вкладчиками.

По характеру выплат финансовые пирамиды делятся на производящие выплаты части вкладчиков, принципиально не производящие какие-либо выплаты вкладчикам.

Разумеется, при желании можно выделить и другие типы или виды финансовых пирамид.

Способы защитить себя от аферы

Не верьте обещаниям высокого дохода. Ни одна инвестиционная компания или фонд не может дать гарантии того, что вы получите определенную сумму в определенный срок. Все прогнозы должны быть основаны на аналитических данных, полученных из официальных источников.
Всегда проверяйте информацию о государственной регистрации юридического лица: как давно существует компания, какой размер уставного капитала, как часто в устав вносились изменения, есть ли информация об учредителях. Если такой информации вы не находите – высока вероятность того, что вы имеете дело с мошенниками.
Финансовая отчетность, информация о дивидендах и деловой репутации организации также должны быть в открытом доступе.
Если вам обещано вознаграждение за привлечение новых вкладчиков – это должно быть как красный флаг, поскольку это первый и самый главный признак того, что компания является финансовой пирамидой.
Если организация предлагает выдачу кредитов, проверяйте лицензию

Кредитование – это банковская деятельность, регулируемая Центробанком.
Обращайте внимание на то, как компания принимает деньги от вкладчиков. Использование платежных систем или электронных переводов, где сложно идентифицировать получателя и получить подтверждение платежа – повод усомниться в надежности такого предприятия

На сегодняшний день по-прежнему самыми надежными способами остаются перечисление на расчетный счет или в кассу организации.

Основные признаки финансовой пирамиды

Первый и главный признак который должен вас насторожить, это очень высокий процент. Как правило пирамиды обещают прибыль, в размере 30% от вклада, или около того. Условно — вкладываете сто рублей, а через месяц получаете уже сто тридцать.

Даже самые хорошие финансовые управляющие, редко когда обещают доход больше 8-12 процентов, при том, что они грамотно составляют ваш инвестиционный портфель, распределяя ваши деньги между акциями, облигациями, драгоценными металлами, валютой и другими инструментами.

К признакам финансовых пирамид относится сумма вклада. Важный момент — это минимальная сумма вклада. Хорошие финансовые управляющие, или фонды, как правило не работают с мелкими суммами, а если проект готов принимать вклады от ста или от тысячи рублей, то скорее всего с ним что-то не так. Чем меньше минимальная сумма вклада, тем осторожнее следует относиться к проекту.

Пирамиды-однодневки могут даже ограничивать верхнюю планку — они как правило опасаются крупных инвесторов, потому что прежде чем вложить к примеру миллион, или больше, вкладчик не поленится как следует покопаться, и проверить всю подноготную проекта и его организаторов. Да и потом, после того как организаторы сбегут с деньгами, инвестор потерявший миллион, будет разыскивать их куда тщательнее чем инвестор, потерявший сто рублей, а обращения в полицию, организаторы пирамид стараются не допускать. Им гораздо безопаснее обмануть сто тысяч человек на сто рублей, чем кинуть одного крупного инвестора на десять миллионов.

Реферальная программа, это еще один классический главный признак отличия финансовой пирамиды. Да, реферальная система сейчас вовсю используется множеством проектов, но пирамиды, предлагают уж очень заманчивые перспективы. Например многие хайп-проекты, обещают до пятидесяти, или даже до восьмидесяти процентов реферальных отчислений. То есть если вы привели в проект человека и он вложил сто рублей, вы, только за сам факт того что привели его, получаете на свой счет пятьдесят рублей.

Деньги из воздуха не берутся, и когда какая-либо компания предлагает реферальный проект, она делится своей прибылью, а обеспечить такие большие реферальные выплаты просто невозможно, стало быть, с проектом что-то не так.

Ну и последний признак который должен вас насторожить, это срок инвестиций. Как правило, Инвестиционные проекты принимают деньги в управление минимум на год, и предполагаемые доходы, тоже обозначают как годовую прибыль. Так что если фонд предлагает вам примерную прибыль в 11% годовых, это наверное честный фонд, в то время как проект, который предлагает вам доход в 30% в месяц, с вероятностью в сто процентов, является пирамидой.

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

Как пользоваться домашней пирамидой

В стакан из стекла наливается вода. В воду нужно капнуть каплю собственной крови. Стакан устанавливается на полу на небольшую подставку, в качестве которой можно взять коробок спичек. Сверху накрывается пирамидой, сориентированной гранями по сторонам света с использованием компаса.

Вода под пирамидой должна настаиваться, по крайней мере, 6 часов. На ночь тоже можно ее оставить. Утром вода выпивается. После месяца подобных ежедневных процедур следует устроить недельный перерыв и возобновить использование пирамиды в оздоровительных целях. За это время все внутренние и психологические ощущения должны быть гармонизированы.

Является ли страхование дожития альтернативой пенсии

Падение финансовой пирамиды

Первое время все идет нормально. Василий Петрович берет деньги у одних, возвращает с процентами другим, а на разницу живет в свое удовольствие. Фактически он должен уже более ста миллионов рублей тысяче человек. Но возвращать их только через полгода. А за полгода он надеется привлечь в свою пирамиду еще тысячу человек, у которых и «перезаймется».

Но тут выясняется, что на районе Василия Петровича кончились люди. То есть, тупо некого больше привлекать в пирамиду, и негде брать новые деньги. Тут и сказочке конец. Василий Петрович уже не сможет вернуть свои долги. Поэтому он просто пакует чемоданы и уезжает в какую-нибудь страну, где нет международной выдачи преступников (и куда заранее перевел все собранные с людей деньги).

Эта классическая схема финансовой пирамиды была уже много раз описана в художественной и специальной литературе. Но судя по тому, как часто появляются новые подобные пирамиды – люди ничему учиться не хотят.

Признаки финансовой пирамиды

На сегодняшний день финансовые пирамиды являют собой целую проблему для простых обывателей.

Россия до сих пор под впечатлением от МММ – первой на просторах бывшего СССР финансовой пирамиды, деятельность которой подорвала доверие к экономике и любым финансовым операциям у не шибко состоятельного населения на протяжении долгих лет.

Основным признаком финансовой пирамиды, по которому можно отличить ее от более надежных и внушающих доверие объектов вложения денежных средств, является обещание быстрого и большого дохода. Так называемый принцип легких денег.

Нынче в Интернете есть много предложений выгодного вложения средств. В основном эти предложения напрямую связаны с финансовыми пирамидами.

Последние при вовлечении в свои сети вкладчиков не скупятся на рекламу, описывают свою миссию как исключительно благотворительную и объединяющую многих людей по интересам. Все это – маскировка истинной природы финансовой пирамиды.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

История появления

Свое название схема Понци получила от имени итальянца Чарльза Понци, в конце XIX века эмигрировавшего в США. В 1919 году в Бостоне он основал компанию, которая занималась эмиссией купонов, обмениваемых на почтовые марки. Предприятие получило название «The Securities Exchange Company» («Компания по обмену ценных бумаг»). Стартовый капитал был невелик – всего 200 долларов, которые Понци занял у своего знакомого Дэниелса.

Компания предлагала инвесторам сверхприбыль – 50% за 90 дней, которая должна была обеспечиваться разницей курсов: векселя, которые можно было обменять на почтовые марки, носили название Международных ответных купонов (МОК) и могли обращаться в разных странах. Понци провел широкомасштабную рекламную компанию с привлечением СМИ и убедил многих инвесторов поверить в прибыльность этой схемы.

Этот иск послужил основанием для проведения проверки деятельности фирмы. Средства на счетах были заморожены, прием денег от новых инвесторов Понци приостановил. Проверка показала, за счет каких средств вкладчики получали свой доход, после чего многие потребовали вернуть свои деньги. Разумеется, удовлетворить все требования оказалось невозможно, т.к. приток средств был прекращен. Понци был оштрафован и получил пять лет тюремного срока за мошенничество. Пирамида Понци рухнула.

Признаки финансовой пирамиды

Есть немало критериев, по которым можно узнать такой «эксклюзивный» инвестиционный проект:

1. Высокие процентные выплаты, достигающие 50 –100%.
2. Финансовую пирамиду характеризует грамотная реклама, апеллирование специфическими терминами, непонятными простым обывателям.
3. Отсутствие конкретной информации, которую можно было бы подтвердить, основываясь на независимых источниках.
4. Особенностью финансовой пирамиды является и перемещение денежных средств за границу.
5. Отсутствие данных об организаторах и координаторах.
6. Несуществующий офис и устав. Отсутствие документов, подтверждающих официальную регистрацию.
7. Страхование сделок компании в другом государстве.

Заключение

Рано или поздно ВСЕ финансовые пирамиды прекращают свою деятельность. Причем «рано» случается гораздо чаще, чем «поздно». Это — непреложный ЗАКОН.

Цели, ради которых финансовые пирамиды создавались, достигнуты, нужные объемы финансовых вложений аккумулированы.

Дальше все зависит от весьма нестабильных факторов, главным образом, желания основателей пирамиды продолжать свою деятельность в том же ключе…

ПРЕДУГАДАТЬ этот момент В ПРИНЦИПЕ невозможно. Об этом стоит помнить в минуты непосредственного перечисления средств на счета той или иной инвестиционной программы, обещающей баснословные прибыли.

В идеале — обходить стороной любые проекты, от которых веет этакой бесшабашной пирамидальностью и высокой доходностью.

Небольшой процент отчаянных инвесторов, умудряющихся ЗАРАБАТЫВАТЬ на финансовых пирамидах, не в счет. Они либо обладают инсайдерской информацией, позволившей им войти в проект на старте, либо транслируют заведомо ложную информацию о своих доходах.

Удачных инвестиций!

Видео о финансовых пирамидах: