Игра «денежный поток» онлайн

Знать квадрант денежного потока кийосаки или бегать как белка в колесе

В связи с отсутствием, можно сказать, абсолютным отсутствием финансовой грамотности или даже отсутствием желания начать внедрять в наши учебные учреждения, тему про знания, как управлять капиталом, зачем это делать, и к чему это приведет, остается наблюдать, как люди в России разделившись на два лагеря, борются между собой. Бедность с богатством.

Те, которые способны зарабатывать и те, кто не совсем хотят этого делать, которые до сих пор думают, что им должны подавать на блюдечке, будут заканчивать свою жизнь в разных уровнях развития финансового состояния. Это показывает жизнь, тем более основное количество сидящих на лавочке у подъезда, жестко пропагандируют такой конец. 

Очень хорошо заметно и в ютуб и в поиске, много людей ищут фильм у Роберта Кийосаки: как стать богатым за 30 минут? На самом деле — это нарезка того фильма, что назывался, как стать богатым за 60 минут! Все хотят стать богатым быстро и без труда, наверное для этого достаточно будет посмотреть этот фильм … В конце заметки я разместил оригинал этого фильма. 

Так вот, данная настольная игра, как раз и открывает горизонты мышления, расширяет кругозор и понимание, как вообще ведет себя экономика денег, куда текут эти деньги, как можно научиться ими управлять, а также, увлекательно общаться и делиться знаниями, как своими, так и услышать от компетентных людей, дельные советы, если играть его в с опытными людьми.

В каждом городе есть уже такие группы, где по графику проводятся игры Cashflow 101, а также открываются школы по играм “денежного потока”. В Вконтакте в разделе группы, показывает 2134 сообществ по всей России, думаю каждый может подобрать свой регион и записаться на игру.

Что касается образования и методики обучения игры, данный курс, Роберта Кийосаки был посвящен на осведомление простых людей, что есть большая реальная экономическая игра, которая, как стихия поглотила всех, и которая всем дает или шанс или тумаки, от этого никто не защищен, но начинать не поздно, в любом возрасте, что и требуется сегодня всем, кто этому не придавал раньше значения.

Отзывы об игре крысиные бега положительные. В начале, после первой игры за столом с коллегами ощущения: неужели я обо всем этом не подозревал, потом происходит вникание в суть игры и уже набор постепенных навыков, как выходить из крысиных бегов или перестать бегать, как белка в колесе.  

Суметь вовремя среагировать, купить и продать нужные объекты, вырастить себе арендный бизнес и сдавать квартиры, дуплексы, создавать бизнесы, все это осваивается с каждым разом все лучше и лучше. Хоть и не быстро можно выйти из крысиного бега, из малого круга в настольной карточке, все же правила которые были изначально приняты, они справедливо заставляют игрока включать мозги, а потом и выигрывать. 

Зачем Роберт Кийосаки создал игру

Кийосаки обучает людей финансовой грамотности с 80-х годов. После одного из его тренингов в Японии к нему подошла семейная пара. Супруги выразили благодарность, сказали, что он их очень воодушевил, и они пересмотрят свои отношения с финансами, начнут их приумножать.

Спустя какое-то время Кийосаки вновь проводил семинар в этом городе. Снова к нему подошла семейная пара выразить благодарность. Оказалось, что это та же пара, что уже обращалась к нему со словами благодарности в его прошлый приезд. Роберт Кийосаки спросил у них об их финансовых достижениях с момента их прошлой встречи.

Выяснилось, что их дела в том же положении, что и после первой встречи. Это огорчило тренера. Получалось, что тот мощный заряд, вдохновение, которое дает семинар, улетучивается со временем, и люди продолжают жить так, как жили.

Кийосаки понял, что теорию нужно подкреплять практикой. И такой практической реализацией или тренажером стала игра. В 1993-м году на свет появилась первая версия Cashflow 101. С тех пор выпустилось несколько версий: 202, 303, 404, 505, детская версия. Каждая из них направлена на отработку разных финансовых навыков: биржевых и инвестиционных, защита прав бизнеса, авторского права и т.д.

Советы

Оптимизация Cash Flow

Денежный поток требует оптимизации. После проведения соответствующих расчетов можно принять решение о необходимости установления баланса между приходами и расходами организации. Отрицательно на финансовое состоянии компании влияет как дефицит, так и префицит потока. Руководящие органы предприятия должны контролировать соотношение между этими величинами. От рациональности использования существующих ресурсов зависит финансовое состояние организации, ее рыночная стоимость и инвестиционная привлекательность.

Рассмотрев особенности расчета Cash Flow (что это такое, вам теперь известно), можно понять необходимость исследования этого показателя. Информация, полученная в ходе исследования, применяется не только руководством предприятия, но и инвесторами, кредиторами.

Примеры расчета дисконтированных денежных потоков

Приведем два практических примера. Мы уже знаем, для каких объектов недвижимости применяется дисконтирование денежных потоков: это должен быть готовый объект, введенный в эксплуатацию.

Предположим, мы приобрели готовый объект недвижимости стоимостью 4 687 500 руб. (62 500 $ или 1 812 500 грн.). Планируется сдача объекта в аренду за 375 000 руб. (5 000 $ или 145 000 грн.) в год. Обязанность уплачивать коммунальные платежи полностью возлагаем на арендатора. Через 5 лет планируется ремонт стоимостью 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.).

Ежегодно планируется увеличение стоимости арендной платы на 20 %. Вырученные средства будут реинвестированы в ценные бумаги с высокой доходностью – 20 % годовых. Нам нужно рассчитать следующие показатели:

• ДДП;
• срок окупаемости вложений;
• чистую приведенную стоимость (NPV);
• внутреннюю норму доходности (IRR).

Полученные результаты мы оформим в таблице дисконтирования денежных потоков, но сначала нам нужно рассчитать ставку дисконтирования (r).

Для расчета воспользуемся формулой Фишера. В качестве номинальной ставки возьмем ключевую ставку Центробанка, равную 8 %. Инфляция составляет 3 %.

\

Преобразовав уравнение, получаем r=12 %.

Оформим пример расчета дисконтирования денежных потоков в таблице Excel.

Ставка дисконтирования, r	12%
Денежные потоки	1	2	3	4	5	6	7	8	ИТОГО
Поступления	0,00	5 000	7 000	9 800	13 720	19 208	26 891,20	37 647,68	52 706,75	171 973,63
Расходы	62 500					3 000				3 000
Денежный поток	-62 500	5 000	7 000	9 800	13 720	16 208	26 891	37 647,68	52 706,75	168 973,63
Денежный поток нарастающим итогом	-62 500	— 57 500	— 50 500	— 40 700	— 26 980	— 10 772	16 119,20	53 766,88	106 473,63	X
Номер года		1	2	3	4	5	6	7	8
Дисконтированный денежный поток	-62 500	4 464, 29	5 580,36	6 975,45	8 719,31	9 196,85	13 623,92	17 029,90	21 287,37	86 877,44
Скорректированный денежный поток	70 000	5 600	7 840	10 976	15 366,40	18 152,96	30 118,14	42 165,40	59 031,56
Срок окупаемости, лет	7
Чистая приведенная стоимость (NPV), USD	24 377,44
Внутренняя норма доходности (IRR), %	19%

Итак, объект полностью окупит себя через 7 лет. Значение чистой приведенной стоимости NPV является положительным. Это означает, что проект экономически оправдан. Внутренняя норма доходности более чем в 1,5 раза превышает ставку дисконтирования. Это обусловлено тем, что при относительно низкой номинальной ставке предусмотрена годовая доходность в размере 40 %.

Далее рассмотрим более подробно метод дисконтирования денежных потоков в оценке бизнеса. В частности, разберем расчет показателя чистой приведенной стоимости NPV (Net Present Value). Какое значение должен принимать этот показатель?

NPV – это ожидаемый размер прибыли от проекта. На начальных этапах он имеет отрицательное значение. Когда NPV=0, это означает, что первоначальные вложения окупились полностью. При положительном значении NPV проект является прибыльным.

Формула расчета NPV следующая:

\

IC – стоимость первоначальных вложений;

N – количество лет;

t – номер периода, для которого рассчитывается NPV;

r – ставка дисконтирования;

​\( CF^t \)​- чистый денежный поток за период t.

Оформим исходные данные в таблице:

Наименование показателя	Значение
IC	12000$
r	15 %
N	5 лет
Увеличение продаж в год	30 %

• 8 % – средневзвешенная ставка по депозитам;
• 7 % – премия за риск.

Далее рассчитаем суммы денежных потоков за каждый год:

Номер года	Поступление,$	CFt, $
	12000	-12000,00
1	15600	13565,22
2	20280	15334,59
3	26364	17334,47
4	34273	19595,77
5	44555	22151,24
NPV	75981,29

\

Для первого года значение вычисляется следующим образом: ​\( 15600/(1+0,15)^t=13565,22 \)​ , далее – аналогично.

NPV вычисляем, суммируя полученные значения за каждый год, включая «нулевой», в котором величина чистого денежного потока имеет отрицательное значение.

Чем опасны мыши?

В целом, «соседство» с грызунами может и вовсе обернуться тяжелыми инфекциями для человека – это источники бешенства, лептоспироза, токсоплазмоза, паразитарных заболеваний, геморрагической лихорадки, туляремии, чумы, тифа, холеры и других инфекционных заболеваний, которые при несвоевременной диагностике могут закончиться летально. Кроме этого, мыши могут стать источником блох и заразить ваших питомцев.

Также есть большой риск заразиться инфекцией при употреблении воды, содержащей в себе фекалии мышей. Алиментарный путь (через рот) может возникнуть и при употреблении пищи, по которой походили грызуны – так они принесут инфекцию на лапах.

«Денежный поток» для детей

Для подрастающего поколения есть детская версия Cashflow. Она обучает азам финансовой грамотности, знакомит с понятиями «зарплата», «пассивный доход», «активы», «расходы». Играть в нее могут дети 8-15 лет.

У тебя родился ребенок, поздравляю!

Оптимальный возраст игроков – старше 11 лет. Им легче освоить понятия игры и проследить взаимосвязь игрового процесса с денежными процессами в реальной жизни.

«Денежный поток» – один из способов научить ребенка правильно распоряжаться финансами, принимать самостоятельные решения, интересно и полезно проводить время семьей.

Дисконтирование денежных потоков: что и за чем…

Однако в связи с тем, что инвестиционные проекты зачастую бывают достаточно длительными, они не могут не подвергаться инфляции.

Инфляция присуща любой стране и влияет на обесценение денежной массы. А следовательно, денежные потоки также обесцениваются за счет инфляции. И на 1000 рублей через 5 лет инвестор сможет купить гораздо меньше товаров.

Поэтому для более точной оценки эффективности инвестиций с учетом фактора времени принято дисконтировать потоки проекта. Для этого необходимо использовать ставку дисконтирования (норму прибыли).

В частности, определяя такие показатели как: чистый дисконтированный поток (ЧДД, NPV), дисконтированный период окупаемости (Ток, DPB), дисконтрированный индекс доходности (ИД, DPI) и т.д. или чистый доход (ЧД, NV), период окупаемости (Ток, PB), индекс доходности (ИД, PI) и т.д.

Похожие игры

Есть и другие игры с похожей тематикой и возможностью обучиться основам финансовой грамотности, например:

• Денежный поток 102 – русскоязычный вариант тренажера Роберта.
• Крысиные бега – украинская адаптация, очень похожа на оригинал, но занимает много времени, из этапа бедности выбраться сложно.
• Как стать миллионером – больше интеллектуальная игра, ориентированная на детей. Много задач, проиграть почти невозможно.
• Инвестор – еще одна пародия на детище Кийосаки, но более стоящая и интересная.
• Секреты богачей – включает три круга, поэтому игрок получает больше заданий и умений.
• Финансовая карусель – больше понравится молодежи, которая стремится открыть свое дело и не быть наемным работником.
• Рычаги вашей свободы, или Пирамида Успеха – тренажер, обучающий проводить операции с недвижимостью, создавать пирамиды, работать с долгами и кредитами.

Свободный денежный поток на собственный капитал (FCFE)

Эта величина представляет собой средства, остающиеся после уплаты налогов, расчетов по долгам и затрат на развитие и поддержание операционной деятельности. Его значение рассчитывается на основании чистой прибыли. К ней прибавляют амортизацию и получение новых займов, вычитают выплаты по текущим займам и прибавляют изменение оборотного капитала.

Свободный денежный поток — деньги, остающиеся в распоряжении компании после того, как она оплатит необходимые расходы. Показатель необходим для понимания того, сколько денег реально остается в распоряжении предприятия и может быть потрачено на собственные нужды. Если фирма тратит больше, чем зарабатывает, поток будет отрицательным. Это не говорит об убытках или нестабильном положении на рынке. Такая ситуация характерна для компаний на этапе реализации дорогой инвестиционной программы. Инвестиции возвращаются в виде будущей прибыли.

Положительный денежный поток — яркий маркер прибыльности бизнеса и его привлекательности для дальнейших инвестиций.

Порядок применения метода ДДП

Для расчетов используются исходные данные:

• суммы финансовых потоков на текущий момент времени;
• ставка дисконтирования;
• сроки, на которые нужно составить прогноз.

Для анализа сумм финансовых потоков можно использовать данные бухгалтерской и управленческой финансовой отчетности, а также прогнозов рынка. Отдельно рассчитываются результаты по каждому типу доходов:

1. Валовый доход (ВД) – сумма всех поступлений.
2. Чистый операционный доход (ЧОД) – валовый доход за вычетом обязательных платежей.
3. Чистый доход после уплаты налогов – сумма ЧОД за минусом налога на прибыль.

Кроме того, анализируются данные по типам: фактические и ожидаемые поступления и расходы.

При анализе затрат в методе дисконтированных денежных потоков следует учесть следующие расходы:

• текущие операционные расходы, производимые в рамках исследуемого проекта;
• проценты по вкладам и кредитам (если в финансировании проекта участвуют заемные средства);
• налог на прибыль.

Формула дисконтирования денежных потоков выглядит так:

\[ ДДП= \sum N_t=1ДП/(1+D)t, где \]

t – период времени;

N – количество периодов;

D – ставка дисконтирования.

Данная формула составлена суммарно для всех периодов с учетом коэффициента дисконтирования, который можно рассчитывать для каждого периода в отдельности.

Revhead [RePack от Other s] (2017)

Revhead — продвинутый автомобильный симулятор, в котором вам предоставлена возможность собрать свой собственный гоночный автомобиль из множества доступных деталей, а также участвовать в престижных гонках! У вас есть друг Чарли, который занимается сборкой гоночных автомобилей. Ему понадобилась ваша помощь и он пригласил вас в Австралию. Вы …

Год выпуска: 2017Жанр: Simulator (Cars), Racing, 3DРазработчик: Creative Pudding Hungary Llc.Издательство: Creative Pudding Hungary Llc.Платформа: PCЯзык интерфейса: АнглийскийЯзык озвучки: АнглийскийВерсия: 1.0.2949Тип издания: RePackТаблетка: Вшита (SSE)Операционная система: Windows 7 (64-бит) и выше

Методы расчета ЧДП

Метод расчета выбирается исходя из цели, а также из полноты отчетных данных. Пользователи выбирают между прямым и косвенным расчетом ЧДП

В обоих случаях важно разделять потоки по видам деятельности

Прямой метод расчета ЧДП

Он опирается на учет движения средств на счетах организации, отраженные на бухгалтерских счетах, в Главной книге, журналов-ордеров отдельно по каждому виду деятельности. Главный показатель – реализационная выручка предприятия.

Прямой метод позволяет быстро отслеживать притоки и оттоки средств организации, контролировать ликвидность активов, платежеспособность.

К СВЕДЕНИЮ! Это метод применяется для формы отчетности о движении денежных средств, разработанной Министерством финансов РФ и утвержденной приказом №4Н от 13 января 2000 г. №4Н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

Для расчета ЧДП этим методом нужно сложить положительные потоки (выручку, прочие поступления) и вычесть из них затраты, налоговые платежи и прочие отрицательные потоки.

Прямой метод, к сожалению, не позволяет увязать итоговый финансовый результат (чистую прибыль) с изменениями денежных активов.

Косвенный метод расчета ЧДП

Данный метод, в отличие от прямого, показывает связь денежных потоков и финансового итога.

Чистая прибыль – это не совсем то же самое, что прирост денежного потока. Более углубленное изучение говорит, что прибыль может быть как меньше ЧДП, так и превышать его. Например, в анализируемый период приобрели новое оборудование, то есть увеличили затраты, что приведет к увеличению прибыли не в этом, а только в следующих периодах. Взяли кредит – денежный поток возрос, но чистая прибыль не увеличится. Главные отличия ЧДП от чистой прибыли приведены в таблице 1.

Табл. 1 Разница между чистым денежным потоком и чистой прибылью

№
ЧДП
Чистая прибыль
1.
Движение денег в реальном временном режиме
Сумма денег в итоге отчетного периода
2.
Показывает реальное поступление средств за определенный промежуток времени (отчетный период)
Показывает доход за этот временной период
3.
Учитывает все поступления средств
Не учитывает ряд денежных поступлений (кредиты, дотации, спонсорская помощь, инвестиции и т.п.)
4.
Учитывает все выплаты средств
Не учитывает ряд денежных выплат (погашение кредитов, займов).
5.
Не включает ряд денежных затрат (амортизацию, расходы будущих периодов)
Принимает во внимание все издержки
6.
Высокий показатель свидетельствует о финансовом благополучии
Высокий показатель не обязательно говорит о свободных денежных средствах

Косвенный метод превращает чистую прибыль в показатели денежного потока путем внесения корректировок, а именно:

• амортизационных отчислений;
• движения по пассивам;
• изменения в активах.

Показатели берутся из бухгалтерского баланса и его приложений, финансового отчета, Главной книги.

Для расчета ЧДП косвенным методом следует суммировать показатели чистой прибыли и суммы амортизаций материальных и нематериальных ценностей, а также дельту (снижение или прирост) кредиторской задолженности и резервных фондов, затем вычесть дельту дебиторской задолженности и запасов товарно-материальных ценностей. Таким образом, видно, как влияет на чистый денежный поток движение цифр на балансе – изменения в стоимости активов и пассивов.

Как использовать прямой и косвенный методы расчета чистого денежного потока на практике?

Spin tires [RePack] от XLASER (2014)

Spin Tires — симулятор внедорожного вождения тяжелых транспортных средств. Попробуйте доставить все грузы, отмеченные на карте, на склад, не завязнув при этом где-нибудь в лесу, или у ручья. Игра, изначально являющаяся демонстрацией физического движка Havok, была создана для конкурса Havok Physics Innovation Contest (от компании Intel). О …

Год выпуска: 2014Жанр: Simulator / 3DРазработчик: Oovee Game StudiosИздательство: Oovee Game StudiosСайт разработчика: http://www.oovee.co.uk/Язык интерфейса: Английский +РусскийПлатформа: Английский +Русский OS:Windows XP or Higher Processor: 2.0 GHz или выше Memory: от 1GB Graphics: от 512MB DirectX: Version 9.0c

What is Cash Flow?

Cash flow is the net amount of cash and cash-equivalents being transferred into and out of a business. At the most fundamental level, a company’s ability to create value for shareholders is determined by its ability to generate positive cash flows, or more specifically, maximize long-term free cash flow (FCF).

Key Takeaways

• Positive cash flow indicates that a company is adding to its cash reserves, allowing it to reinvest in the company, pay out money to shareholders, or settle future debt payments.
• Cash flow comes in three forms: operating, investing, and financing.
• Operating cash flow includes all cash generated by a company’s main business activities.
• Investing cash flow includes all purchases of capital assets and investments in other business ventures.
• Financing cash flow includes all proceeds gained from issuing debt and equity as well as payments made by the company.
• Free cash flow, a measure commonly used by analysts to assess a company’s profitability, represents the cash a company generates after accounting for cash outflows to support operations and maintain its capital assets.

2:28

Основные правила

Игра состоит из двух основных туров:

1. Замкнутый круг “Крысиные бега”, с которого начинают абсолютно все игроки.
2. Скоростная дорожка или круг богатых людей. На нем крутятся большие деньги и большие мечты. Можно вкладываться в бизнес или заняться благотворительностью, а можно купить мечту и получить от этого удовольствие.

Как и в жизни, игроков поджидают неожиданные события. Например, развод или рождение детей. В первом случае придется отдать 50 % своих активов, а во втором увеличить статью расходов, тем самым сократив доходы.

Разберемся, как играть.

Подготовка.

Каждый игрок выбирает себе карточку с профессией. На ней написаны стартовые условия, которые надо перенести на свой бланк отчетности. Условия у профессий разные, кто-то начнет всего с пары сотен долларов зарплаты, а кто-то с суммы в несколько раз выше. В процессе игры доказано, что с худшими начальными условиями вы можете добиться успехов быстрее и значительнее, чем человек с лучшим стартом.

Банкир (ведущий) раздает деньги согласно стартовым условиям каждого игрока. Раскладывает по игровому полю карточки из колод. Вы выбираете на скоростной дорожке мечту, к которой стремитесь. Это ваша цель. Игра начинается.

Человек, сидящий справа от вас, – аудитор. Он проверяет все ваши вычисления и правильность заполнения бланков с отчетами.

1-й этап. “Крысиные бега” или внутренний круг на поле.

Задача: заработать во время игры на нем доход, превышающий расходы. Для этого надо разумно инвестировать деньги в активы, которые генерируют пассивный доход.

Поочередно бросая кубик, вы перемещаетесь по полю, на котором разложены карточки с какими-то действиями. Например, “Рынок” позволяет продать активы. “Мелкие сделки” и “Крупные сделки” – это ваши инвестиции. То, что поможет вам нарастить активы и вырваться с внутреннего круга. От того, насколько грамотно вы будете использовать свои возможности, зависит ваш доход и скорость прохождения круга.

На пути будут встречаться и незапланированные траты, от которых нельзя отказаться. Например, вылечить зуб или купить мороженое. В жизни они тоже всегда есть, поэтому вы максимально погружаетесь в реальность.

Отдельное поле предусмотрено для получения заработанных денег. При попадании на него вы должны попросить банкира выдать вам причитающуюся сумму (доход за вычетом расходов из карточки финансового отчета).

Есть карточки с такими событиями, как увольнение с работы или рождение ребенка. Это требует корректировки ваших расчетных таблиц и планов на будущее.

Задача: заработать достаточно средств, чтобы купить мечту или увеличить пассивный доход на 50 000 $.

При переходе на новый уровень ваш пассивный доход увеличивается в 100 раз. Игра идет уже совсем на другие деньги. На нем вы принимаете решения о покупке бизнеса и своей мечты. Они либо помогут вам обогатиться и купить свою мечту, либо стать банкротом.

Также есть поля с неожиданными событиями. Например, развод, судебный иск или проверка налоговой. Вы теряете половину наличных денег.

Поле “Благотворительность” не является обязательным к выполнению. Но при внесении пожертвования в размере 10 % от своих доходов вы можете двигаться по кругу быстрее, бросая 1 или 2 кубика три хода подряд.

Немного истории

Каждый, кто интересуется способами пассивного дохода и управления собственным бюджетом вероятно знакомы с книгами Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока» и т.д.

Автор бестселлеров, он же миллионер, инвестор и финансовый тренер, в 1993 году совместно со своей женой Ким создал игру «CashFlow», или «Денежный поток», ставшую популярной во всем мире.

На сегодняшний день вышло несколько модификаций игры – 101, 202, 303, 404, 505. А на данный момент идет разработка уже 606 версии.

Добавляются инструменты, усложняются правила. Теперь она не только настольная: есть версии для мобильных и компьютеров, в нее можно играть даже онлайн.

Появился вариант и для детей от 10 лет.

В России даже создали свой аналог данной игры под названием «Крысиные бега», адаптированный под отечественный рынок и полностью соответствующий игре-родоначальнице.

Некоторые сравнивают игру Кийосаки с Монополией. Но как комментирует сам автор – его продукт отличается от прочих финансовых игр.

Это не способ весело провести досуг, а финансовый тренажер, способный реально изменить мышление, сломать определенные стереотипы, научить думать и поступать, как обеспеченные люди, обучить стратегии обращения с бюджетом и крупным денежным потоком, основам инвестирования.