Как сочетать брокерский счет с иис типа б

Вычет типа А, чтобы Вам вернули НДФЛ

Смысл этого вычета в том, что государство возвращает 13% от той суммы, которая была внесена на ИИС. Учитывается только сумма, внесенная до конца календарного года до 9 вечера последнего рабочего дня. 13% могут быть возвращены от суммы не более 400000 руб., в таком случае возврат будет составлять 52000 руб. Например, если на ИИС было внесено 100 тыс., то вернут только 13000. Если было перечислено 800 тыс., то вернут все равно 52000.

Подавать заявление на вычет А можно каждые 365 дней, но только 1 раз в календарном году. Причем, если вы уже воспользовались вычетом по другому виду налоговых условий, то вернуть деньги с ИИС не получится. Например, если гражданин вернул вычет с покупки квартиры, то такая же налоговая льгота по счету не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет, а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не . Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ, оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Другой человек может принести документы, только если на него оформлена нотариальная доверенность. Преимуществом Тинькофф Банка является возможность подачи онлайн-заявления в ФНС через интернет.

Краткий ликбез по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) действует с 2015 года. Но только в 2019 году произошел настоящий прорыв

Люди обратили внимание на инструмент, который позволяет не только сохранять деньги, но и приумножать их. Причины возросшего интереса понятны – низкие ставки по банковским вкладам и повышение финансовой грамотности населения

Но, общаясь на форумах и в чатах с новичками, понимаю, что не все разбираются в особенностях ИИС. Основные моменты, которые вы должны знать перед тем, как завести счет:

1. ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами. Его может открыть любое физическое лицо старше 18 лет. Государство заинтересовано, чтобы граждане не хранили деньги под подушкой, а вкладывали в ценные бумаги (акции и облигации), участвуя тем самым в развитии экономики страны.
2. Счет имеет ограничения в использовании: его можно открыть минимум на 3 года, а вносить разрешается не более 1 млн рублей в год. Раньше трех лет деньги снимать нельзя. Исключение – купоны и дивиденды, их можно выводить, если брокер дает такую возможность (а это делают не все).
3. ИИС может быть только один на одного человека. Не понравился брокер? Можно закрыть счет и перевести деньги к другому (рекомендую только тем, кто открыл ИИС недавно). Если счет существует давно, то лучше перевести активы от одной компании к другой, не закрывая ИИС. Так сохранится трехлетний срок для получения налоговых льгот.
4. Налоговые льготы бывают двух типов: А и Б. Первый для тех, кто работает наемным работником и официально платит подоходный налог. С внесенной на ИИС суммы он может возместить 13 %, но не более 52 000 рублей в год. Второй тип для тех, кто не работает официально (студенты, пенсионеры и пр.), ИП, самозанятых и активных трейдеров. В этом случае они полностью освобождаются от уплаты налога с прибыли от успешных сделок на фондовом рынке.

На инвестиционный счет можно заводить только рубли, но потом не запрещено покупать на валютной бирже доллары и евро, например, для приобретения акций. Инвесторы имеют право хранить на ИИС акции и облигации, в том числе и иностранных компаний, торгующихся на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской), валюту, опционы и фьючерсы.

Торговать на биржах можно только через посредника, поэтому и счет открывают именно они. Есть три возможных варианта:

1. Банк.
2. Брокерская компания.
3. Управляющая компания.

Прежде чем переводить деньги посреднику, посмотрите на Московской и Санкт-Петербургской биржах, на сайте Центробанка, кто имеет право торговать от вашего имени ценными бумагами и валютой.

Но для себя я нашла отрицательные моменты, которые не позволили мне заключить договор с этим посредником. Забегая вперед, скажу о них:

• высокая комиссия за сделку (0,3 %), тогда как у других брокеров она намного ниже;
• отсутствие некоторых инвестиционных инструментов, например, БПИФов.

Теперь обо всем по порядку.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета

Индивидуальный инвестиционный имеет ряд существенных отличий.Первое – налоговые льготы. Это главное преимущество ИИС: можно получить вычет уплаченного НДФЛ или освободить от налога доход от инвестиций. Для стандартных брокерских счетов такой возможности не предусмотрено, за исключением дохода от операций с облигациями, который также не облагается налогом.Второе отличие – частичное выведение средств невозможно, а для полного необходимо закрыть счёт. Ликвидация ИИС раньше трёх лет со дня открытия приведёт к потере прав на налоговые вычеты, поэтому полученный возврат НДФЛ придётся вернуть в бюджет. Брокерский счёт подобных ограничений не имеет.Третье – внести на ИИС возможно только рубли. Если для приобретения ценных бумаг потребуется валюта, ее можно купить на валютной бирже, оплатив покупку рублями, внесёнными заранее. На брокерский счёт допускается внесение долларов и евро.Четвертое – в течение 1 календарного года на ИИС можно перечислить не более 1 млн.руб. Если нужно внести сумму больше, рекомендуется открыть дополнительно брокерский счёт, не имеющий таких ограничений.Пятое – можно иметь только один ИИС. При необходимости открытия нового, старый обязательно нужно закрыть в течение месяца. Брокерских счётов, напротив, может быть несколько.

Типы ИИС – Какой выбрать

Существует два типа налогового вычета, который может получить владелец индивидуального инвестиционного счёта.

Тип «А»

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Вернуть можно 13% от суммы, не превышающей 400 тыс.руб., то есть максимум 52 тыс.руб. А значит для получения максимально возможной суммы вычета, необходимо вносить ежегодно на счёт не менее 400 тыс.руб.
Возвращать НДФЛ можно за каждый календарный год, либо сразу всю сумму за последние три года после закрытия счета.
При оформлении вычетов ежегодно, полученные суммы владелец ИИС может использовать сразу. Но, при досрочном закрытии счета, их необходимо будет вернуть в бюджет вместе с пеней, так как преждевременное закрытие ИИС не оставляет права на налоговые льготы. Пеня составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день пользования средствами.

Тип «Б»

С его помощью можно вернуть сумму налога на инвестиционный доход один раз — при закрытии ИИС и выводе средств. Согласно законодательству, при ликвидации счета его владелец обязан заплатить в бюджет 13% от суммы дохода

Вычет типа «Б» освобождает от этого обязательства, а иметь официальный доход, который облагается НДФЛ, в таком случае не обязательно.
Для получения льготы требуется предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что владелец счета не использовал вычет типа «А».
При выборе налогового вычета важно учесть, что тип «Б» не распространяется на любой вид дивидендов, купоны, облагаемые налогом по ставке 35%, а также на доход, с которого взимается налог в пользу США

Какой тип выгоднее

После открытия ИИС возникает вопрос: какой налоговый вычет будет выгоднее? Однозначного ответа нет, все зависит от индивидуальных условий в каждой конкретной ситуации: сумма на счете, уровень доходности, размер уплаченного НДФЛ и т.д.
Тип «А» подойдёт, если:
• Владелец счета имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ
• Стратегия инвестирования очень осторожная, не планируется высокорисковых вложений
• Есть потребность в получении налоговых вычетов ежегодно.
Тип «Б» будет выгоден, если:
• Официальный доход, облагаемый НДФЛ небольшой или его нет совсем
• Владелец счета уже сделал возврат уплаченного НДФЛ с помощью других видов вычета, например, на покупку недвижимости или на возврат выплаченных процентов по ипотечному кредиту
• Инвестор уверен в высокой доходности операций по счёту и рассчитывает получать прибыль свыше 400тыс рублей ежегодно.
Выбирать тип налоговой льготы сразу после открытия ИИС не обязательно. Если нет острой необходимости в ежегодном получении вычета на внесение средств, выбор можно сделать при закрытии счёта и получить возврат сразу за три года. В этом случае будет возможность точно оценить доходность вложенных инвестиций и просчитать, какой тип: «А» или «Б» будет более выгодным.

Валюты стран Африки

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Вычет типа Б на доходы

Согласно налоговому кодексу, при закрытии ИИС гражданин должен вернуть государству 13% от полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, то нужно подать заявление на вычет типа Б. Воспользоваться таким возвратом можно только один раз, при закрытии счета, в отличие от вычета А.

К тому же подтвержденный облагаемый доход за прошедший календарный год не нужен. Таким образом, государственные органы надзора не проверяют, отчисляли ли вы налоги с дохода по другим категориям или нет.

Оформить вычет можно только через 3 года со дня открытия счета. Если ИИС был открыт 1 марта 2017 г., то закрыть его без уплаты налогов можно 2 марта 2020 г. ИИС, открытый 29 февраля в високосном году, закрывают через 3 года 28 февраля.

Тарифы ИИС Тинькофф

Для ведения ИИС Тинькофф предлагает тарифы на выбор.«Инвестор» — самый выгодный вариант, если планируемая сумма сделок не будет превышать 116 тыс. руб. Тариф предусматривает комиссию за операции с валютой, российскими и зарубежными акциями, облигациями и ETF в размере 0,3% от суммы сделки. При этом плата за открытие и обслуживание счета, мобильное приложение и торговый терминал не взимается.«Трейдер» подойдёт для счёта с планируемым оборотом более 116 тыс. руб. в месяц. Комиссия за операции по счету составляет 0,05% от суммы сделки, но, если суммарный объём операций с начала дня превысит 200 тыс. руб., комиссия уменьшается до 0,025%. Плата за ежемесячное обслуживание счета — 290 руб., при этом, если владелец является держателем премиальной карты банка Тинькофф или на его брокерском счёте более 2 млн руб., плата за обслуживание не взимается.

Как пользоваться счётом?

Клиент может приобрести иностранную валюту (доллары США и евро), акции, ETF и облигации.

Совершить сделку возможно только во время работы соответствующей биржи, с которой осуществляются торги. Следует помнить, что у каждой биржи свои выходные и нерабочие праздничные дни.

Для приобретения ценной бумаги следуйте приведённой ниже инструкции:

1. авторизуйтесь в системе (на портале либо через приложение);
2. сделайте соответствующий выбор в каталоге;
3. укажите число покупаемых бумаг (облигации реализуются поштучно, а акции – в виде лотов, включающих от одной до нескольких ценных бумаг);
4. подтвердите заключение сделки с помощью кода, высланного в SMS.

Продавать облигации необязательно. При необходимости можно дождаться их погашения. Денежные средства автоматически поступят на счёт. Оплачивать комиссию за сделку в этом случае не потребуется.

При продаже ценных бумаг и иностранной валюты с клиента удерживается единый комиссионный сбор, размеры которого зависят от выбранного тарифного плана:

• «Инвестор» – 0,3%;
• «Трейдер» – 0,03%.

Как открыть ИИС в Тинькофф

Открыть ИИС в Тинькофф достаточно просто. Если нет карты банка, необходимо:
1. Заполнить заявку на открытие счета на официальном сайте, для заполнения формы понадобится паспорт
2. Дождаться звонка сотрудника банка и согласовать время и место встречи для подписания договора
3. Подписать документы, которые привезёт представитель Тинькофф и получить карту Tinkoff Black, которая понадобится для оплаты покупок на бирже, а также для внесения средств на счёт.
В течение двух рабочих дней после подписания документов на номер, указанный в договоре, поступит СМС, а на электронную почту — письмо с уведомлением об открытии счета.
Если карта банка Тинькофф уже есть, процесс открытия ИИС ещё более прост:
1. Необходимо в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении подписать уже заполненную автоматически заявку кодом из СМС
2. Счёт будет открыт в течение двух рабочих дней, уведомление об этом придёт в виде СМС на мобильный номер и письма на электронную почту.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Войти в личный кабинет инвестора

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Скачать на iPhone
Скачать на Android

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке

Сервис «Тинькофф Инвестиции» – оптимальный вариант получения дополнительного источника заработка. После открытия брокерского и/или индивидуального инвестиционного счёта у клиента появляется доступ к мировым фондовым рынкам.

К основным плюсам обращения в банк относят:

• простоту инвестирования;
• выгодные тарифы;
• бесплатное открытие счетов;
• единую комиссию за совершение любой сделки;
• доступ к рекомендациям аналитиков и бесплатную помощь Робота-советника;
• возможность выбора разновидности налогового вычета;
• круглосуточную работу службы поддержки;
• бесплатное обслуживание счёта при отсутствии сделок в расчётном периоде;
• бескомиссионное пополнение ИИС;
• оперативное рассмотрение заявок;
• удобное приложение для торгов;
• бесплатное предоставление дебетовой карты.

При оформлении ИИС следует помнить, что инвестирование в данном случае рассчитано как минимум на три года. Если вы не уверены, что сможете отказаться от вывода денег в течение такого продолжительного срока, откройте брокерский счёт без каких-либо льгот.

ИИС Тинькофф или Сбербанк?

Чтобы сделать выбор, стоит рассмотреть тарифы и условия обслуживания обоих брокеров.
Для не очень активных операций и небольшого финансового оборота по счету более выгодным будет тариф «Инвестиционный» (Сбербанк) или «Инвестор» (Тинькофф). Комиссия за проведение операций в обоих случаях относительно высокая: 0,3%. Но при этом обслуживание и прочие услуги бесплатны. Также в рамках тарифа «Инвестиционный» Сбербанк безвозмездно предлагает аналитическую поддержку: ежедневные финансовые обзоры от экспертов и идеи по работе с инструментами фондового рынка.

Для опытных инвесторов с активной стратегией и многотысячными оборотами по ИИС подойдёт тариф «Самостоятельный» (Сбербанк) либо «Трейдер» (Тинькофф). Комиссия за операции составит 0,06% и 0,05% соответственно. Плату за обслуживание счёта в этом тарифе Сбербанк не предусматривает, как и аналитическую поддержку.
У Тинькофф абонентская плата тоже отсутствует, но при соблюдении одного из условий:
• У владельца счёта есть премиальная карта банка
• На брокерском счёте свыше 2млн рублей
• В предыдущем расчётном периоде общий оборот по сделкам превысил 5млн рублей
• Операций по ИИС в текущем месяце не было.
В противном случае стоимость ежемесячного обслуживания составит 290 руб.
Депозитарий и прочие услуги у обоих брокеров также бесплатны.
Но есть существенное различие: Сбербанк предлагает доступ только к московской фондовой бирже, а Тинькофф к обеим – московской и санкт-петербургской.
Это принципиально важный момент для инвесторов, которые планируют торговать зарубежными ценными бумагами. Они, как правило, растут в цене активнее отечественных, с их помощью легче достичь оптимального уровня доходности портфеля

Но обращаются зарубежные ценные бумаги только на санкт-петербургской бирже, поэтому наличие доступа к ней у Тинькофф – его существенное преимущество.
ИИС в Сбербанке подойдёт инвесторам с очень осторожной стратегией, которая ограничивается получением налоговых вычетов, покупкой ОФЗ и других базовых российских акций и облигаций.
На ИИС Тинькофф следует обратить внимание инвесторам, планирующим покупку зарубежных ценных бумаг, а также новичкам. Так как банк предлагает:
1. Удобное и интуитивно понятное мобильное приложение
2

Отзывчивую онлайн-поддержку, готовую в любой момент помочь клиенту
3. Бесплатный робот-советник
4. Внутреннюю социальную сеть, где трейдеры и инвесторы общаются между собой, делятся опытом и наработками.
С помощью этих сервисов начинающим инвесторам будет легче адаптироваться и освоить все тонкости процесса торговли на биржах. Поэтому возможности, которые даёт Тинькофф, полностью оправдывают наличие абонентской платы в случае несоблюдения условий бесплатного обслуживания

Удобное и интуитивно понятное мобильное приложение
2. Отзывчивую онлайн-поддержку, готовую в любой момент помочь клиенту
3. Бесплатный робот-советник
4. Внутреннюю социальную сеть, где трейдеры и инвесторы общаются между собой, делятся опытом и наработками.
С помощью этих сервисов начинающим инвесторам будет легче адаптироваться и освоить все тонкости процесса торговли на биржах. Поэтому возможности, которые даёт Тинькофф, полностью оправдывают наличие абонентской платы в случае несоблюдения условий бесплатного обслуживания.

Тинькофф Инвестиции ловушка

• Ему позвонил менеджер и начал настойчиво просить заполнить новую заявку под предлогом, что предыдущая слетела. Естественно, он отказался. Ежедневные звонки с переоформлением ему поступали 5 дней.
• После очередного отказа карту все-таки выпустили, но менеджер, который должен был привезти карту, переносил встречу 2 раза. При этом о переносах предупреждали буквально за 1 час, т.е. человек переносил дела, чтобы остаться дома для получения.
• Получив карту открытие счета заняло еще 15 рабочих дней, на все вопросы в техподдержку, почему так долго и когда откроют счет, сотрудники ответить ничего не могли.

Данная ситуация, как выяснилось, не единична, что подтверждается отзывами на форумах.

По переносам встречи от менеджера.

Но даже если вы все быстро получили, это не значит, что вам также быстро откроют доступ к сервису.

Такие ситуации не редкость.

Для сравнения, открытие брокерского счета у Финам у этого же друга заняло 1,5 рабочих дня вместе с проверкой документов, которая также осуществляется онлайн. В результате доступ к сервису друг получил только через 5 недель хотя к тому моменту на 80% депозита уже купил акции в Финам и даже успел заработать 10% от депозита.

В качестве подарка друг получил акции МТС на сумму 1800 руб., а я 1 ценную бумагу General Electric стоимостью 420-490 руб. и кучу претензий от друга, какую “шарашкину контору я ему посоветовал”.

После этого случая Тинькофф Инвестиции никому не рекомендую. 

При написании данной статьи выяснилось, это нам еще повезло. Бывает так.

Но может это все компенсируется отличными условиями. Поэтому давайте рассмотрим, как зарабатывать в приложении Тинькофф инвестиции.

Тарифы и комиссии 2020

На выбор предлагается 3 тарифа:

• Инвестор,
• Трейдер,
• Премиум.

Операция	Инвестор	Трейдер	Premium
За открытие позиции	0,30%	0,05%,  от 200 тыс. руб в день 0,025%	от 0,025%, до 2%
Обслуживание  счета	Бесплатно	0-290 руб. в мес.	0-3000 руб.

Тинькофф Инвестиции какой тариф выбрать

Тариф “Инвестор” подойдет новичкам и инвесторам с долгосрочными и среднесрочными стратегиями, торгующими без кредитного плеча. На данном тарифе не доступны внебиржевые бумаги и участие в IPO, но вы можете воспользоваться помощью робота-советника, а также имеете доступ к публикуемым инвест-идеям и прогнозам, публикуемым внутри карточки каждой акции. На данном тарифе вы можете подключить маржинальную торговлю, но будьте готовы к сбоям при попытке открыть сделку.

Как выяснилось путем разбирательств, такой “глюк” приложения может случаться, если периодически включать-выключать маржинальную торговлю. Так же как и следующий. 

Проблему возможно решат, но это не точно 🙂

Нервы и время на общение с техподдержкой потратить придется.

В базовом тарифе вам доступен довольно широкий перечень торговых инструментов, но в то же время, вы не можете получить доступ к внебиржевым финансовым инструментам. Для их приобретения требуется тариф “Премиум”.

Даже базовый перечь активов тарифа “Инвестор” закроет потребности 95% инвесторов, т.к. в нем присутствует достаточное количество акций российских и популярных зарубежных компаний.

Если вам не хватает внебиржевых ценных бумаг, а тариф “Премиум” пока не нужен, то рекомендую рассмотреть зарубежного брокера Roboforex, где вы можете приобретать внебиржевые зарубежные акции с минимальным депозитом. Для торговли, вам понадобиться счет .

Тариф “Трейдер” подойдет для активной краткосрочной торговли акциями в течение дня. Комиссии за сделку тут меньше – 0,05% за сделку и 0,025% ежедневный оборот по сделкам в день достигает 200000 руб.

• отсутствия сделок в течение месяца,
• наличия премиальной карты Тинькофф,
• инвестиционный портфель превышает 2 000 000 руб.,
• оборот по сделкам за прошлый месяц превысил 5 млн. рублей.

Во всех остальных случаях плата за обслуживание составляет 290 рублей в месяц.

Остальные условия схожи с тарифом “Инвестор”. Доступа к внебиржевым бумагам нет, участие в IPO принимать не сможете. Доступ к идеям, прогнозам и возможность маржинальной торговли не ограничены.

Тариф “Premium” подойдет для профессиональных инвесторов с внушительным капиталом. Основная привлекательность тарифа – доступ к внебиржевому рынку финансовых инструментов. За это придется доплатить суммой от 3 000 000 руб., тогда обслуживание для данного тарифа будет бесплатным или 3000 руб./мес. Снижение до 990 руб./мес. возможно со 2-ого мес., если на брокерском счете будет сумма от 1 до 3 млн. рублей.

На Премиум тарифе Тинькофф инвестиции комиссии за сделку:

• на операции с ценными бумагами, доступными на всех тарифах – 0,025% с каждой сделки,
• за внебиржевые акции и ETF – 0,25% за сделку,
• внебиржевые еврооблигации – от 0,25% до 1%,
• структурные ноты – 1%-4% за операцию,
• участие в IPO – 2% за сделку.
• За перенос позиций при маржинальной торговле на следующий день – от 25 рублей.

Также на данном тарифе доступна подписка на “Ведомости” и персональный менеджер.

Выбирая трейдерский тариф или маржинальную торговлю не забывайте ставить уровни стоп лосс и тейк профит. Разберу эти функции на реальном примере: вы приобрели акцию сбербанка за 189 рублей, но опасаетесь, что цена может упасть. Выставляем стоп лосс на уровень 180 рублей, а тейк профит на 210 рублей. Если цена опуститься до 180 рублей, ваша сделка будет закрыта и вы потеряете 9 рублей, а при достижении цены 210 рублей, сделка закроется автоматически с профитом 21 рубль.

Также в приложении есть возможность устанавливать отложенные ордера или лимитные заявки. Например, вы хотите купить акцию Сбербанка по 180 рублей, а текущий курс 189 рублей. Для этого вам нужно нажать “Купить” и выставить лимитный ордер на 180 руб. По достижении ценой 180 рублей, сделка будет открыта.

Отложенные сделки работают только во время открытой торговой сессии, по ее закрытию, все такие ордера будут автоматически удалены. На следующий торговый день их нужно будет ставить заново.

По поводу комиссий не все так прозрачно судя по отзывам. 

Куда идти

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в онлайн-банкинге и при работе через расчетную карту брокера. Для действующих клиентов не обязательно встречаться с представителем банка, все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже совершаются через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (СМС-бот в телефоне).

Если гражданин еще не является клиентом Тинькоффа, то нужно заполнить форму в интернет-облаке или отправить ее по почте. Способ получения карты можно выбрать самостоятельно: заказным письмом по почте, которое оставят в почтовом ящике или лично, встретившись в любом месте с курьером, который передаст документ из рук в руки.

В первом случае факт передачи будет фиксироваться после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе передачи курьер выдаст бумажный бланк, на котором указывается персональная информация клиента. Работники банка самостоятельно активируют р/с в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькоффа, можно не выходить из дома.

После того, как активированная карта будет на руках, нужно заполнить контактную информацию в Личном кабинете. При возникновении сложностей для решения вопросов круглосуточно работают чат-помощник и телефонная служба поддержки клиентов.

На телефон или планшет можно установить приложение из Google Play или App Store, в котором можно контролировать движение средств на ИИС.

Как открыть Тинькофф инвестиции

Чтобы открыть Тинькофф инвестиции необходимо пройти несколько простых шагов:

Переходите на сайт Тинькофф Банка,

• Заполняете анкету, указывая реальные данные,
• Подтверждаем внесенные данные и ожидаете звонка от менеджера банка.

Дальше, как повезет – могут позвонить и сразу договориться на встречу для подписания договора и передачи карты Tinkoff Black или как в вышеописанном случае.

Дебетовая карта Tinkoff Black привязывается к счету Тинькофф Инвестиции. С нее производится пополнение и вывод средств. Тарифы на карту указаны ниже.

После подписания договора и получения карты, необходимо установить два приложения:

• Тинькофф Банк, где производится пополнение карты для брокерского счета,
• Тинькофф Инвестиции, в котором происходят все торговые операции по финансовым инструментам.

Вводите в приложение Тинькофф инвестиции данные карты и ждете открытия брокерского счета.

Как уже поняли, может быть быстро – в течение 1-2 дней, а может медленно и печально 🙂 У нескольких моих партнеров, заявка на открытие брокерского счета обрабатывалась по 3-5 недель и более.

После открытия можно пополнять счет с полученной дебетовой карты и знакомиться с терминалом.

Первый раздел “Брокерский счет” – это ваш портфель, где по порядку отображаются приобретенные акции, а внизу свободные средства в рублях и в валюте.

Второй раздел “Что купить” представляет собой информационно аналитический портал, который включает в себя:

• Актуальные новости,
• Котировки акций, объединенные по отраслям или определенным критериям. Например, самые дешевые или самые дорогие, американские нефтяные акции, ценные бумаги круизных компаний или ритейла.
• Обучение,
• Тренды,
• Взлеты и падения дня (список акций),
• И другие полезные инструменты для инвестора.

Третья вкладка “Лента” – это новостная лента, где выкладываются новости, прогнозы и посты трейдеров, на которых вы подписались в пульсе (чате по каждой акции).

Четвертый раздел “Помощь”- расскажет о начале работы с инвестициями. Можно почитать ответы на самые популярные вопроса типа: что такое маржинальная торговля или как купить первые активы, как платить налоги и т.д. Если ответа на свои вопросы не нашли, напишите его в чат техподдержки.

По собственному опыту консультанты вряд ли вам помогут. Они задолбают вас абсолютно невнятными вопросами по ситуации до тех пор, пока у вас не пропадет желание что-либо спрашивать. Так что рекомендую обращаться только в крайних случаях.

Пятый раздел – это профиль в пульсе, доступ к бонусам и акциям, тесты на соответствие вашего портфеля инвестиционным целям и выбранный тариф.