5 советов для тех, кто не умеет копить деньги, но очень хочет научиться

Мини-разъемы

Накопление и выплата долгов

Суровые жизненные условия нередко приводят к образованию долгов. Это может быть задолженность за коммунальные услуги, кредиты. Казалось бы, о каком накоплении может идти речь, если нужно выплатить немалую сумму банку, водоканалу, газовой компании? Проблемы решит четкое планирование доходов и расходов, а также железная дисциплина.

Если речь идет о кредите, то выплачивается он согласно графику. Здесь нужно учесть, что процент по займу выше начислений по банковскому вкладу. Поэтому досрочное закрытие очень выгодно и экономит больше,чем можно получить от вклада.

Особенности накоплений при кредитах:

• Часть
  свободных денег нужно направлять на частично-досрочное погашение. В
  масштабах года или нескольких лет это станет дополнительной экономией.
• Если
  срок выплаты небольшой и не превышает 6-12 месяцев, то изначально все
  деньги можно направлять на выплату. Задолженность погашается раньше и в
  скором времени статья обязательных расходов снижается, а часть свободных
  денег увеличивается. Плюс экономия на переплате сокращает общие траты.

Если деньги нужно накопить, имея большие долги по ЖКУ,следует составить четкий план. Пени по задолженности невелики и главный фактор– приступить к выплате и не перестать возвращать деньги. За 1-2 года можно планомерно вносить 2 000 – 3 000 рублей сверх ежемесячных начислений.Поступление денег в счет погашения избавит от судебных тяжб, блокировки карт.При этом вторая часть свободных средств пойдет на банковский вклад. Период, за который накопятся деньги, будет дольше, но параллельно сократятся долги. Спустя 1-3 года можно собрать небольшую сумму и уменьшить задолженность на 50 000– 100 000 рублей.

Как накопить деньги на действительно дорогую вещь: квартиру, машину или дом?

Но несмотря на это, мы уверенны, что при правильном подходе накопить на действительно стоящие вещи, как недвижимость или авто, можно. И о том, как накопить на машину или квартиру, мы и расскажем прямо сейчас.

1) Как накопить деньги на квартиру?

Множество исследований в области статистики сходятся на одном – каждый гражданин РФ, который получает среднюю зарплату, может накопить на квартиру в течение 10-ти лет. Учтите, что подразумевается квартира в новостройке.

Что для этого нужно?

Самое главное – это определиться, какое жилье вам нужно, где оно будет находиться, и какова его реальная стоимость.

Вы должны четко знать, какую сумму вам нужно накопить. Для этого проанализируйте стоимость жилья, а также размер откладываемых средств ежемесячно. Разделив стоимость на величину накоплений, вы сможете узнать, сколько вам потребуется времени, чтобы осуществить заветную покупку.

Теперь переходите к накоплению:

• Анализируйте свои доходы и расходы.
• Составьте список того, на чем можете экономить.
• Планируйте дорогие покупки, вроде одежды и мебели, заблаговременно.
• Обязательно найдите подработку.

Поскольку планируется покупка недвижимости, которая будет осуществляться не раньше, чем через 8-10 лет, то, несомненно, имеет смысл открыть депозит или инвестировать средства.

Деньги в любом случае должны работать, принося пассивный доход. Так вы станете к своей мечте еще ближе. Как накопить на квартиру, выяснили. Что нужно учитывать, если хотите накопить и на собственное авто?

2) Как накопить деньги на машину?

Но есть один нюанс: еще на этапе выбора автомобиля вам стоит выяснить, какое авто вы можете себе позволить.

Дело в том, что покупка автомобиля предполагает траты не только на его приобретение, но и на дальнейшее обслуживание. Поэтому, если ваш постоянный заработок небольшой, не желательно покупать уж очень дорогую машину.

Выберите по стоимости то транспортное средство, ценовая политика которого будет примерно равна вашему годовому заработку.

Если планируете осуществить приобретение в самые короткие сроки, то выберите машину дешевле. Можете взять подержанную или низшего класса.

Накопить на машину, используя все правила и советы, можно даже в течение 1 года. Но в таком случае понадобится отказаться от многого, в том числе, и от отпуска. Статистика в этом вопросе показывает, что приобрести новую машину гражданин РФ может чаще всего за 2-4 года.

Как накопить взрослому человеку на желаемые приобретения стало ясно. Напоследок проанализируем еще один вопрос: можно ли в принципе, и если можно, то, как накопить деньги школьнику или подростку?

Инструменты

Лайфхак: как накопить, если не получается

Был проведён эксперимент. Взяли две группы людей и поставили им цель, накопить какую-то сумму долларов. Представители первой группы должны били откладывать по 150 баксов раз в месяц, вторая группа — по 5 баксов в день. Когда через время подвели итоги, оказалось, что во второй группе с задачей справилось в 4 раза больше людей, чем в первой.

Откладывать понемногу но каждый день гораздо проще, чем пусть и за раз, но много. Отложить разово крупную сумму тяжело из-за психологического барьера.

Что это даёт нам? Хотим отложить 300 баксов за месяц. Как это сделать? Заводим отдельный счёт или пополняемый вклад и каждый день перекидываем на него по 10 долларов. Можно настроить и автоматический перевод, но вручную — это ещё и дисциплинирует. Психологи говорят, что достаточно продержаться 3 недели без сбоев и это войдёт в привычку.

Определите сумму, которая вам нужна. Поставьте цель.

За месяц накопить на покупку мебели и техники в новую квартиру

Я переехала из небольшого города в Москву. Работаю в средней компании.

Сначала то у родственников, то у друзей обитала. Как нашла подходящий вариант квартиры — съехала, дабы не обременять.

После повышения стала подумывать о том, чтобы приобрести собственное жильё. Купить квартиру, конечно, помогли родители, да и я уже имела кое-какие накопления.

Но тут произошла одна загвоздка, денег на мебель у меня не осталось. Все сбережения ушли на покупку квартиры и ремонт после старых хозяев. Жить в таком помещении было сложно, об итальянской мебели пришлось забыть.

Хотя у меня и завалялась раскладушка, для нормальной жизнедеятельности этого было мало. Было принято решение найти подработку и начать жёстко экономить, ведь как известно, сэкономил — считай заработал.

Экономила считай на всём. Старалась не ходить по магазинам, а доесть свои запасы круп и макарон. После того как и они были съедены купила ещё макарон и крупы.

Также пришлось вспомнить основы кройки и шитья, благо уроки технологии в школе не прогуливала. Сдула пыль с оверлока и швейной машинки. Разместила объявление и стала заниматься несложной починкой вещей. Ушить или расшить брюки, заштопать там где надо и ещё много мелких заказов — вылилось за месяц в довольно-таки неплохую сумму.

В совокупности за месяц экономии мне удалось купить не только нормальную кровать и кой-какую мебель, но и даже приобрести самое нужное из бытовой техники.

Вот так мне и удалось накопить достаточную сумму в короткий срок. Экономия и подработка, ну и, конечно, основная работа.

Часто задаваемые вопросы о том, как быстро накопить деньги
Как накопить деньги при маленькой зарплате? Откладывайте 10% от зарплаты, какой бы она не была. Откройте накопительный счет или накопительную карту для накопления денег. Если покупку товара не избежать, а до получки далеко, пользуйтесь кредитками с беспроцентным периодом и картами рассрочки. При этом будьте аккуратны с кредитками.

Как начать копить деньги? Откладывайте 10% от зарплаты, какой бы она не была. Откройте накопительный счет или накопительную карту для накопления денег.

Как накопить на Айфон? Анализ трат поможет найти самые главные прорехи в вашем бюджете. Не берите микрозаймы или кредиты на товары, без которых можно обойтись.

Автор поста: Alex HodinarЧастный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Законы успеха на примере фильма «Тинейджер на миллиард».

На что можно копить деньги?

Квартира. Хорошей мотивацией и целью собрать средства станет личная квартира, ведь семье или даже одному человеку не особенно приятно жить на съемных квартирах, которые приходится менять из-за ряда причин, а тем более не очень удобно жить с родными, тем самым, не чувствуя себя хозяином. Есть только одно “НО” – квартиры сейчас очень дорогие, поэтому собирать придется довольно долго, если не имеете хорошей заработной платы. Именно в таких случаях ипотека становится больше необходимостью, чем прихотью, да и какая в принципе разница – то ли платить за квартиру в банк, то ли за её съем, суммы выходят в принципе одинаковые, если не учитывать первый взнос и период оплаты.

Машина. Эта цель зачастую ближе всего подходит мужчинам, хотя в последнее время и женщины стали охотнее садиться за руль автомобиля. Собирать деньги на автомобиль проще, чем на квартиру, так как здесь есть выбор: от дешевого б/у автомобиля, до нового авто бизнес-класса. И как мы уже говорили, машина – это хорошо вложенные деньги, которые можно вернуть, если вдруг настанет тяжелое положение в плане финансов.

Бытовая техника. Ещё проще собирать деньги на бытовую технику, ценники на неё ещё меньше, а желаний иметь её ещё больше. Кроме того, всё это подпитывается реалистичностью, ведь собрать на технику, гораздо проще, чем на автомобиль. Тут главное не брать кредит, так как накопить деньги можно быстро, а вот если техника будет взята в кредит, то переплета будет составлять немалую сумму денег, которую можно было бы потратить в гораздо более нужное русло.

Образование. Отложить на свое образование или образование ребенка – дело благородное и перспективное, так как знания никогда не будут лишними. На образование ребенка следует собирать заранее, потому что с каждым годом стоимость на него всё выше и выше, поэтому в нужный момент у Вас может не оказаться подходящей суммы, и ребенку придется выбирать не из тех факультетов, которые нравятся, а из тех, которые подходят по карману родителям, что согласитесь – очень плохо.

Поездка на отдых. Лучшей цели сложно придумать, она отлично мотивирует в зимние месяца, когда работать уже устали и хочется побыстрее на отдых. Как правило, большинство людей для отдыха выбирают поездку на море, где на пляже можно полежать, позагорать и подышать свежим морским воздухом. Копить деньги желательно не больше года, а лучше от конца лета до начала следующего, чтобы каждое лето для Вас было радостным событием.

Свой бизнес. Лучшим, для чего можно собирать деньги, будет открытие своего бизнеса, который не только вернет собранные и потраченные деньги, но также в значительной степени их приумножит. Свой бизнес позволит Вам не только хорошо зарабатывать, но и развиваться как личность, ведь у Вас появиться больше свободного времени, которое можно потратить на саморазвитие и отдых.

Итак, собрать деньги, как Вы уже поняли, достаточно просто, и способов для этого много, поэтому каждый из Вас найдет тот, который подходит именно ему.

Желаем Вам большой силы воли, мотивации и больших финансовых поступлений в Ваш карман!

 Загрузка …

Преимущества подключения айфона к телевизору

10 лайфхаков, как копить деньги

Они помогут делать сбережения быстрее и эффективнее.

1. Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений. А если хотите еще и немного инвестировать в себя, заведите табличку в Exсel. Так вы и финансы будете держать под контролем, и научитесь пользоваться редактором электронных таблиц — это может пригодиться в будущем.
Составьте списки расходов, определите, куда уходит больше всего денег, каких трат можно было бы избежать, а какую сумму можно безболезненно отправлять в копилку.

2

Логичное и важное условие любых накоплений: доход должен быть больше расходов. Для этого можно:

• увеличить доход;
• уменьшить расходы;
• сделать и то и другое.

Если решите сократить расходы, начните с чего-то простого. Например, можно иногда пройтись пешком вместо поездки на автобусе или взять перекус из дома, чтобы не тратиться на обед.

3. Деньги и эмоции плохо уживаются вместе. Импульсивные траты могут сильно ударить по карману. Поэтому перед очередной покупкой «самой нужной вещи» лучше немного поразмышлять, действительно ли вам нужна эта вещь или на вас так подействовала красивая реклама, музыка в магазине, сила убеждения консультанта или ретроградный Меркурий.
Как ни печально, если вы встали на путь накопления и сохранения, то придется разделять желания и потребности и не потакать всем своим капризам. Поначалу это может быть нелегкой задачей, но со временем вы научитесь действительно понимать себя и свои желания и не попадать в сети хитрых маркетологов.

4. Подумайте о себе — копить стоит не только деньги, но и знания. Узнавайте новое, займитесь спортом или ведите блог о жизни домашнего крота или обучении трюкам на скейте — так, чтобы было и приятно, и полезно. За это не всегда нужно отдавать большие деньги, есть много бесплатных возможностей, главное — задаться целью. И скорее наоборот, ваше хобби может принести вам доход: сегодня вы просто ведете блог о своем кроте, а завтра к вам приходит первый в мире производитель лакомств для кротов и предлагает годовой контракт на рекламу.

6. Ставьте конкретные цели. И не поддавайтесь соблазну раньше времени потратить сбережения. Неприкосновенный запас, как понятно из названия, лучше не трогать.

7. В любой непонятной ситуации копите. Делать это можно, даже если ваши доходы невелики. Небольшая сумма — 27 рублей в день — за год превращается почти в десять тысяч.

8. Попробуйте отказаться от вредных привычек. На чипсы, сигареты, газировку вы точно потратите больше, чем на что-то полезное. К тому же ваш организм может не разделить ваши пристрастия и ответить на очередную порцию никотина или жира заболеванием, на лечение которого тоже придется потратиться.

9. Придумайте схему для накопления. Можно, например, использовать такой психологический прием, как округление. Если у вас в кошельке к концу недели лежит 242 рубля, оставьте в нем круглую сумму — 200 рублей, а 42 отложите в копилку.

10. Расширяйте свои интересы. Представьте: перед вами два человека, один из них умеет кататься на велосипеде, а другой — нет. Если устроить велопробег, то кто из них быстрее доберется до финиша? Знание экономики — это тот же велосипед, инструмент. И если правильно его использовать, то шансов финишировать победителем у вас будет намного больше.

Как откладывать деньги на машину

Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но – живите по средствам!

Рекомендованные для вас статьи:

• Как правильно торговаться чтобы продавец влюбился в вас
• Как выбрать зарубежный банк и открыть там счет
• Что выбрать – VISA или MasterCard
• Лучшие программы для домашней бухгалтерии
• Что такое Финансовая подушка безопасности и где её хранить

«Правило 20%», на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.

Сколько должен стоить автомобиль

Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:

• цена кредита;
• страхование;
• налог на транспортное средство;
• техническое обслуживание;
• летняя/зимняя резина;
• заправка и мойка;
• оплата парковок.

Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк» семью. Подумайте об этом.

Как правильно откладывать деньги на машину

Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.

С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.

Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.

Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить:

Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.

Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.

Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.

Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.

Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.

Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.

Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии.

Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.

Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.

Что такое кешбэк и зачем банки возвращают нам деньги

В вопросе оплаты товаров и услуг карта выгоднее наличных из-за кешбэка — это процент, который банк возвращает вам в конце месяца с покупок, оплаченных картой.

Банки, конечно, не сошли с ума, чтобы просто так отдавать нам свои деньги. Чтобы понять, откуда он берется, нужно учитывать, что в покупке, оплаченной картой, участвуют три героя: вы, продавец и банк, который перемещает деньги с вашего счета на счет продавца.

В основном банки возвращают 1–3 % на сумму платежей и предлагают несколько категорий повышенного кешбэка. «Тинькофф», например, возвращает 1 % со всех платежей, а также предлагает раз в три месяца выбрать три категории, с которых будет повышенный кешбэк в 5 %: это могут быть аптеки, развлечения, рестораны, автомобили, транспорт, книги и много чего еще.

Скажем, в январе я выбрала категорию «автоуслуги», потому что скоро планирую пройти дорогостоящий техосмотр и собираюсь получить 5 % от его цены обратно на карту. Подгадывать нужные категории мне помогает мой бюджет, в котором крупные покупки (5 % от которых часто оказывается существенной суммой) запланированы на месяцы вперед. Банки же не дураки и не подсовывают выгодные именно вам категории повышенного кешбэка, поэтому для выгодной крупной покупки полезно подождать, пока «карусель» предложения дойдет до нужного вида товаров.

Альфа-банк предлагает разные карты с одной (или двумя) категориями повышенного кешбэка. Например, карта Cash Back позволяет получать 10 % на АЗС, 5 % в кафе и ресторанах и 1 % на все остальные покупки.

Райффайзенбанк обещает вернуть до 3,9 % за любые покупки — правда, баллами, которые можно потратить только по каталогу вознаграждений. Такое условие делает их кешбэки недостаточно ликвидными. Куда лучше, если вознаграждение за покупки — это пополнение текущего счета реальными деньгами.

ВТБ заплатит вам от 1 % до 2,5 % в зависимости от суммы покупок: до 15 000 — 1 %, до 75 000 — 2 %, свыше 75 000 — 2,5 %. К карте можно подключить различные опции, например, 10 % за категорию «Авто» или «Рестораны». Мультикарта ВТБ стала лучшей банковской картой 2017 года по версии «Банки.ру», потому что она представляет собой монстра Франкенштейна, сшитого из дебетовой, кредитной и зарплатной карты одновременно. По ней можно ежемесячно менять одну из многих опций вроде повышенного кешбэка, повышенного дохода по счетам и вкладам и много еще каких.

Как начать копить деньги? Простые примеры из жизни.

Пример №1 – Сколько удастся сэкономить и накопить денег с помощью карт?

Допустим, доход в месяц составляет 20 000 рублей (10 000 рублей – расходы для которых действуют скидки, допустим 5%),  еще 2% от доходов откладываем сразу как получили.

В итоге за месяц удается отложить 20 000 рублей * 2% = 400 рублей, 10000 рублей * 5% = 500 рублей, итого 900 рублей можно откладывать ежемесячно.

За год накопится сумма 10 800 рублей, без учета того, что эти деньги можно положить под проценты.

Да, цифра кажется не большой, но думаю с каждому хоть раз в жизни не хватало как раз такой суммы денег, а взять их было не откуда.

Пример №2 – Как копить незаметно для себя?

По всем платежка (комуналка, интернет, телефон, кредит) перечисляйте деньги с запасом на несколько процентов. Таким образом через несколько месяцев на вашем счете накопится переплата, которую можно зачесть в качестве оплаты за какой-нибудь месяц.

Такой способ хорош тем, что такие накопления происходят незаметно и безболезнено, так как суммы достаточно маленькие.

Также сейчас многие банки начали предлагать инструмент под названием “Цели”. Когда часть ваших денег переводится на отдельный накопительный счет и с карты они становятся недоступны, спонтанно уже не потратить. Хотя в любой момент и можно перевести назад.

Можно настроить автоматический перевод в день зарплаты к примеру 5% от дохода. Через какое-то время вы привыкните к этому и не будите замечать, а деньги будут копиться.

Пример №3 – Откладывайте и копите 50% с каждого повышения зарплаты.

Смысл простой – когда вам вдруг приходят незапланированные деньги, то отложить на накопления 50% от суммы будет просто. Ведь вы еще не привыкли с ними строить свой бюджет.

К примеру, ваш доход 30 тысяч рублей и все расходы строятся исходя из данной суммы. В один прекрасный день повышение, зарплата растет на 10 тысяч.

Если сразу начать копить из ник по 5 тысяч, то через год у вас будет на счете минимум 60 тысяч рублей, а то и больше.

Составляйте список расходов заранее

Если крупных покупок нет, а уже через две недели после зарплаты денег не осталось – пора заняться планированием расходов.

Разделите все платежи на пять категорий.

1. Основные. Сюда войдут оплата коммунальных услуг, связи, ежемесячные страховые платежи и оплата за учёбу для младших членов семьи.
2. Еда и транспорт. Для планирования этой статьи расходов на первых порах рекомендуется записывать все купленные продукты. Затем разделить их по категориям: молочные, мясные, овощи, фрукты, крупы и макароны, сладости и выпечка. Транспорт делим на обязательные затраты – ежедневный проезд на работу и до дома, и дополнительные – например, такси для поездки к друзьям.
3. Отдых и развлечения.
4. Личные. Одежда, обувь, парикмахерская, другие процедуры.
5. Дополнительные расходы. Сюда войдёт оплата ремонта, расходы на лекарства и лечение и так далее.

Ведение списка трат наглядно покажет, как расходуются деньги. Несколько советов по оптимизации расходов для того, чтобы накопить деньги стало проще:

1. Заранее планируйте список покупок и сумму расходов, чтобы не тратить деньги на спонтанные или слишком дорогие приобретения.
2. Пользуйтесь акциями и скидками на дорогостоящий товар или оборудование.
3. Разделите все покупки на необходимые и те, без которых можно обойтись. Каждый раз перед приобретением чего-либо из второго списка задавайте вопрос: насколько необходима эта вещь именно сейчас, и не продуктивней ли отложить эту сумму на другие цели.
4. Сезонные покупки, совершённые заранее помогут сэкономить до 50% от их стоимости.