Куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Что делать с капиталом от 100000 до 200000 рублей

100000 или 200000 рублей для инвестиций и развития бизнеса – маленькая сумма, поэтому эти деньги желательно вкладывать в собственное дело или бизнес знакомых, проверенных лиц, а не гнаться за иными рискованными идеями. В ином случае вложения могут не окупиться, и человек потеряет деньги.

Если у инвестора на счету имеется не больше 200000 рублей, то желательно потратить их на посещение различных семинаров, тренингов и практических занятий с тренером, то есть – это вложение в себя для получения необходимой информации, которая пригодится для осуществления идеи.

Если инвестор желает рискнуть, он может вложить деньги в доверительное управление конкретных брокеров. Риск ограничивается 10-15% от суммы вклада, а заработать можно куда больше, чем с облигаций.

Вложение денег в интернете

Весь последний год экспериментировал с вложениями денег в интернете. Все начиналось с буксов, млм-ов и различных сёрфингов. Что я только не пробовал. Просматривал ночами страницы говно сайтов за какие-то мифические кредиты, кликал часами на рекламные банеры, переводил деньги совершенно незнакомым людям, которые рассказывали мне сказки, что строят кассы взаимопомощи. Потратив на такие проекты достаточное количество времени, я понял, что все они преследуют единственную цель — заработать на желающих заработать. Архитектура большинства проектов — пирамида, принцип которой всем знаком.

Далее, было знакомство с форумом mmgp.ru — крупнейшим инвестиционным форумом в СНГ, где тысячи людей каждый день обсуждаю вложения денег в интернете. Начитавшись различных тем, я решил начать уже более осознано инвестировать в хайпы. Хайпы — это проекты пирамиды, принимающие инвестиции и выплачивающие определенные проценты (около 5%) ежедневно. Я познакомился с людьми, активно зарабатывающими на хайпах и начал учиться анализировать срок жизни таких проектов. Т.к. анализ проектов занимал очень много времени, а прибыль плавала около нуля, вся эта мышиная возня мне быстро надоела

Тогда знакомые форумчане посоветовали обратить внимание на валютный рынок форекс, точнее на доверительное управление на рынке форекс. С этого и начались мои действительно выгодные инвестиции в интернете

Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

• страхование до 1,4 млн.

• простые способы онлайн открытия

• наличие вкладов с пополнением/снятием

• низкий минимальный порог (от 1000 р.)

Вам подойдет этот вариант, если:

Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Интересный лайфхак

Многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

Фондовый рынок и криптовалюты

Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

Есть разные способы инвестирования, более или менее рискованные.  Можно инвестировать самостоятельно или через управляющие фонды. Буквально на днях я встречался с представителем проекта, который привлекает деньги под спекуляции с криптовалютами. 

Проект анализирует крипторынок: собирается ли кто-то спекулировать, то есть закупать сумму и нагонять слухи, что криптовалюта вот-вот повысится. Как следствие, ее цена растет − и они начинают быстро продавать в этот момент. Фонд как раз пытается предвидеть такие случаи и на этом хорошо зарабатывает. Все мои знакомые из этого фонда рассказывают, что пока все работает с прибылью от 5 % ежемесячно.

Лично мой опыт в этой сфере ограничивается инвестициями в Interactive Brokers. В эту компанию финансовых услуг я недавно из интереса закинул минимальную сумму. И пока разбирался, в какие же акции вложить, рынок резко просел. Потому я дал задний ход и решил пока еще изучить эту тему. На мой взгляд, инвестировать в данную сферу гораздо сложнее, чем просто давать деньги под ипотеку. 

В акциях и бондах нужно хорошо разбираться. Здесь я могу твердо рекомендовать вам проект iPlan.ua от Любомира Остапива.

Коммерческая недвижимость

В этой сфере у меня достаточно много опыта. Для себя я выделил два основных направления: 

• инвестирование в отдельный объект (10–20 %);
• долевое инвестирование (10–25 %).

При инвестировании в отдельные объекты суммы стартуют от $50 тыс. Это вполне реально, если, например, скинуться с друзьями. Выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы. 

Я узнавал о преимуществах и недостатках инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Сделал вывод, что жилая недвижимость приносит доход в размере 6–7 %, а коммерческая – в размере 12–15 %. 

Опыт это подтверждает: я покупал объект в Харькове стоимостью около $90 тыс., там уже были арендаторы, которые приносили 12 %, плюс вырос рынок, это дало еще 7–10 %. Суммарно за год я заработал около 20 %.

Долевое инвестирование – это возможность с чеками от $10 тыс. покупать часть объекта. У такого варианта доходность, которая близка к инвестированию в отдельный объект.  

Покупка недвижимости

Вложение денег в недвижимость эффективно даже в условиях сильного кризиса внутри страны, поскольку квартиры и съемные офисы будут нужны всем и всегда. Дополнительное преимущество – метод инвестиций не подвержен инфляции.

Есть несколько нюансов выгодного вложения денег, которые помогают сэкономить – для реализации идеи можно воспользоваться двумя способами:

1. Приобрести квартиру в момент строительства. Потратив 1,5 миллиона (2-3 года до сдачи), можно выручить 500000 рублей.
2. Покупка с последующей сдачей в аренду. Выгодно инвестировать в проект на курортных зонах. Доход в год будет составлять примерно 12%.

Также пользуется спросом коммерческая недвижимость – инвестор приобретает офисы, чтобы сдавать их клиентам. Можно купить сразу несколько торговых точек по городу и иметь пассивный доход.

Для инвестиций необходим начальный капитал. Доход от продажи или аренды недвижимости не очень высок, но так можно получить стабильный приток денег при минимальных рисках.

Драгоценные металлы

Для реализации идей необходимо вкладывать деньги в золото, платину, серебро или палладий. Достоинство метода – высокая надежность. Инвестирование денег в ценные металлы проводят в кризис, поскольку именно туда переходят суммы из фондового рынка. Такие инвестиции подходят людям, которые готовы вкладываться долгосрочно – от 2 до 3 лет или дольше.

Способы вложения денег в драгоценные металлы:

1. Покупка слитков золота через банк. При продаже придётся отдать 13% государству, как налог.
2. Скупка монет в Сбербанке.
3. Покупка ценных бумаг, что обеспечены золотом.
4. Открытие счета. Валюта – металлы.

Этот вариант подходит не только для инвестирования, но и сохранения текущих накоплений. Риск вложений минимальный, а окупаемость начнётся спустя 7 лет.

Минимальное вложение – всего 1000 рублей. Нужно учитывать, что при продаже металлов посредники собирают большие проценты. Если инвестор открывает счет, то на руках металла у него не будет.

ТОП-возможностей, куда россияне инвестируют деньги

РекомендуемВыбрали 2 152

• Кэшбэк 1000₽ при покупке активов на 5 000₽
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 2 152

• Кэшбэк 2000₽ при покупке активов на 10 000₽
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 1 419

• официальная лицензия ЦБ РФ
• широкий выбор торговых инструментов
• комиссия от 45 копеек за сделку
• минимальный депозит – 30.000 рублей

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 1 050

• официальная лицензия ЦБ РФ
• надежность на уровне ААА.IV
• бесплатное и платное обучение
• бесплатное обслуживание счета от 50.000 рублей

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 508

• минимальный депозит — 10 тысяч рублей
• наличие демо-счета
• мобильное приложение
• офииальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 706

• демо счета с полным комплектом трейдинговых инструментов
• бонусные баллы для более выгодных условий трейдинга
• бесплатное обучение
• минимальный депозит – 100 USD

Прочитать 

РекомендуемВыбрали 558

• онлайн обучение 0 р.
• пополнение счета 0 р.
• 15 видов тарифов
• победа в номинациях ММВБ

Прочитать 

Выбрали 122

• минимальный депозит 10$
• покупка акций американских компаний
• обучение
• трейдинг и инвестирование

Прочитать 

Выбрали 1

• инвестиции в недвижимость Южной Кореи (земельные участки)
• полное сопровождение сделки
• низкие цены
• оплата только после осмотра объекта и заключения договора о покупке

Прочитать 

Global Inkscape Community

В какой банк лучше положить деньги под проценты

Депозитный счет – наиболее привычный и доступный абсолютно всем инструмент инвестирования. Риски при этом варианте сохранения накоплений минимальны, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством и выплачиваются в случае закрытия банка. Куда вложить свободные деньги под проценты, каждый решает сам, исходя из суммы, срока действия договора и дополнительных условий.

Самыми надежными финансовыми учреждениями считаются те, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. Среди частных организаций в топ-5 входит «Альфа-банк», созданный ещё в 1990 году.

Рейтинг банков, которым можно доверять свои накопления безо всякого риска:

• «Сбербанк».
• «Россельхозбанк».
• «ВТБ».
• «Газпромбанк».
• «Альфа-банк».

Первые три банка возглавляют список самых надежных финансовых учреждений уже много лет благодаря поддержке государства. Нельзя сказать, что они гарантируют вкладчикам высокую доходность. Скорее, речь идет о сохранении капитала от воздействия инфляции. В зависимости от индивидуальных потребностей вкладчики могут выбрать различные варианты размещения средств – с возможностью пополнения счета, капитализацией процентов, пролонгацией.

Куда можно инвестировать деньги?

На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!

Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.

Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.

Онлайн проекты

Не секрет, что в интернете сейчас можно неплохо зарабатывать. При этом для получения существенной прибыли не обязательно иметь большой стартовый капитал для раскрутки, главное – давать людям интересный контент.

Некоторые проекты и вовсе можно начинать с нуля. В данный период есть следующие направления, которые стоит изучить инвестору:

Онлайн проекты – хороший вариант для тех людей, которые «живут в интернете» и хотят заработать на этом денег.

Если выбрать правильный подход и раскрутиться, то можно получить существенную прибыль при минимальных вложениях. Капитал может начинаться всего от 500 рублей, а окупаемость будет достигнута уже за 3 месяца.

5 правил успешного инвестирования в 2020 году

Для правильного распоряжения имеющимися деньгами стоит соблюдать всего лишь пять простых правил.

Правило №1 – Не вкладываться в одно направление

Крупные суммы рекомендуется делить на 3-4 части, а мелкие вкладывать в свой бизнес или интернет-проект (здесь потери меньше средних показателей).

Правило №2 – Думайте о рисках

Для этого до 60% средств вкладывайте в инструменты с наименьшими рисками, а оставшуюся часть вложите в проекты, обещающие быструю прибыль, но имеющие высокую вероятность потерь.

Правило №3 – Вкладывайте только тогда, когда уже имеете некоторую заначку на «черный» день

Эти деньги должны остаться неприкосновенными, несмотря на результат инвестирования. Причем этот запас рекомендуется регулярно пополнять, периодически увеличивая размер «платежа».

Правило №4 – Постоянно учитесь

Новые знания помогут вам в будущем, более успешно реализоваться в качестве инвестора. Кроме того, они откроют новые горизонты, помогая выбирать, только заведомо удачные проекты.

Правило №5 – Внимательно изучите потенциальное направление для вложений

Читайте отзывы, найдите официальную информацию о компании, проверьте ее в «черных» списках в интернете. Не стесняйтесь задавать вопросы, если общаетесь лично. Такой подход серьезно снижает риск попадания в руки к мошенникам.

Франшизы

Если у инвестора нет опыта ведения собственного бизнеса, то вкладываться в подобные идеи с нуля – опрометчивое решение. Есть надежный вариант – купить уже готовую и развитую франшизу.

Есть сайты, где размещают подобные предложения для людей с разным капиталом. Преимущество франшизы – конкретная фирма уже потратила внушительные суммы на раскрутку собственного бренда, а потому о деятельности компании может быть известно не только в России, но и в других странах.

Помимо этого продавцы франшизы проводят мастер-класс по ведению дела, передают свой опыт новичку. Вкладчик не сталкивается с проблемами на этапе открытия бизнеса. В распоряжение инвестора поступает опыт и практические рекомендации профессионалов, которые уже получают внушительный процент от дела.

2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

• высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной

• минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры

• не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами

• требует довольно крупных вложений

• базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется

В сфере недвижимости существуют четыре направления:

1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, чтобы вся процедура превращается в головную боль.
4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует обращаться к данному способу без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке? Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья. Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 25.000 рублей. Учитывая снизившиеся ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей. Для сравнения ипотечных ставок советуем прочитать специально составленный материал.

Общие рекомендации

1 правило. Главное правило управления деньгами – вкладывайте только собственные сбережения. Не нужно брать кредит на то, чтобы вложить всю сумму в определенную отрасль. Помните, что вклады – это всегда риск, пусть и минимальный в некоторых случаях. Если ваша финансовая схема прогорит, мало того, что вы лишитесь денег, так еще и останетесь должны.

2 правило. Прежде чем решать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, позаботьтесь о «подушке безопасности». Это сбережения, которых вам и вашей семье хватит на 5–6 месяцев привычной жизни. За полгода можно спокойно найти работу и стабилизировать свое финансовое положение. Например, если вы привыкли жить на 40 тыс. в месяц, то перед тем как вкладывать деньги, накопите 200–240 тыс. рублей для своих ежемесячных расходов.

3 правило. Для того, чтобы иметь пассивный доход нужно знать, как правильно распорядиться капиталом и выгодно вложить средства. А для этого вам нужны знания. Прежде чем отдавать свои деньги, изучите отрасль, в которую вы вкладываетесь, а также то, как работают те или иные финансовые инструменты. Имея необходимую базу знаний, вы сможете контролировать возможные риски.

4 правило. Четвертое правило вытекает из предыдущего: чтобы приумножить капитал без риска, нужно постоянно контролировать текущую финансовую ситуацию.

5 правило. Не пренебрегайте помощью специалистов: финансовые консультанты за определенную плату подскажут, куда можно вложить деньги, чтобы они работали, научат грамотно управлять инвестиционным портфелем. Не берите в «наставники» первого попавшегося человека из интернета: в сети много мошенников, которые могут лишить вас всех средств. Выбирайте только проверенных специалистов, в которых вы уверенны.

6 правило. Финансовый рынок не стабилен, поэтому не нужно вкладывать все сбережения в одну отрасль. Лучше разделите капитал на несколько частей и инвестируйте их в 3–4 разных сферы. Даже если одна из них прогорит, у вас останется еще несколько вкладов, которые возместят убытки и принесут желаемый доход.

Насколько важен показатель EBITDA для аналитики

Сам по себе показатель EBITDA отображает только финансовый результат коммерческой деятельности. При этом не учитывают время, затраченное на получение этого результата. К примеру, выручка может представлять возврат дебиторской задолженности или быть получена за определённый период. Для расчёта EBITDA это не имеет значения. Фактически показатель демонстрирует размер средств компании, которые можно использовать на уплату кредитов и дивидендов. 

В аналитике EBITDA применяют, поскольку на него не влияют отличия систем учёта или налогообложения. Значит, можно сравнить деятельность различных компаний в одинаковой отрасли. К примеру, инвесторы могут таким образом выполнять первичный анализ объектов инвестирования. 

Недостаток EBITDA — игнорирование важных бизнес-факторов. Так на результаты могут повлиять размеры вложений в производство, скорость оборачиваемости запасов, уровень налоговой нагрузки. 

Но основная проблема — в отсутствии единых принципов расчёта. Компании применяют разные методы и могут манипулировать показателем. Даже для одной и той же компании можно по-разному рассчитать показатель. 

Нельзя принимать управленческие и инвестиционные решения лишь на основе этого показателя. EBITDA позволяет сравнивать коммерческий успех компаний разного размера и формата. Но в аналитике использовать показатель нужно только в совокупности с другими результатами оценки.

Где найти деньги на инвестиции

Самое распространенное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не зарабатываю, мне неоткуда взять деньги, живу от зарплаты до зарплаты!” И прочее в том же духе. Давайте я попробую найти для вас деньги на инвестиции?

Покажу на примере моей знакомой. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе стоимостью 220 руб. Я не призываю вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. То есть за месяц получится: 220 * 30 дней = 6 600 ₽.

И так поступать каждый раз, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам удовольствие покупки. Например, купили новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.

Если уже читали мои статьи про семейный бюджет, то должны знать, где могут появиться деньги на инвестиции. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов хотя бы 1 000 ₽ в месяц удастся получить. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.

Любые поступления, кроме основного дохода, можно направлять в портфель. Например, продали что-то на Авито, получили кэшбэк по карте или возврат подоходного налога.

Определите процент, который будете направлять на инвестиции со своего основного дохода. Уверяю вас, если вы можете прожить на 40 000 ₽ в месяц, то сможете и на 36 000 ₽, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что увеличили стоимость коммуналки или проезд на транспорте на 10 %. Вы не станете пользоваться услугами? Конечно, станете. Тогда почему вы отказываете себе в создании капитала?

Если вам кажется, что проку от таких маленьких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, получив свои первые купоны или дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на маленьких суммах легко учиться и делать ошибки. Пока вы меняете свое финансовое мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

5 правил капиталовложения

Это золотые правила, то есть, проверенные до ювелирной точности.

Не забудьте о них:

• Соломку надо постелить.
  На черный день у вас должен быть резерв. Сколько отложить? Эксперты считают, что хорошим «матрасом» будет сумма, которая могла бы покрыть ваши расходы на полгода. Допустим, вы зарабатываете тысячу долларов в месяц – в «загашнике» нужно иметь шесть! Назревает вопрос: откуда же их взять, эти «черновые»? научитесь откладывать и копить деньги. Если вы не можете контролировать свои доходы так, чтобы уметь откладывать – вам еще рано инвестировать.
• Учитесь диверсифицировать, господа!
  Этим сложным термином мы хотим объяснить простое: не кладите все яйца в одну корзину. Распределяйте свои 100% капитала по нескольким каналам и лучше даже, чтобы эти каналы не соприкасались. Например, если вы купили акции нефтяной компании, то в банк, с нею связанный, лучше не класть. Даже доллары забудьте: вложите куда-то, что от нефти не зависит. Прекрасная альтернатива – экологические источники энергии.

• Просчитайте, чем обернется провал
  Печально думать о проигрышном варианте, но поверьте, это не пессимизм, а чистый расчет. Что будет, если банк, в котором у вас депозит, лопнет?

  Ценный совет: начинайте инвестировать с той суммы, которую в случае чего не жалко будет потерять.

  Когда она себя удвоит, вы можете прибавить еще источник и даже повысить категорию риска.

• Делитесь и принимайте
  Очень сложно быть инвестором-одиночкой. Так что старайтесь быть в коллективе, привлекая соинвесторов, занимаясь с тренерами, ходя на семинары. Тем самым, вы обмениваетесь опытом с другими и понижаете риск ошибок. Кстати, и риски при паевом инвестировании распределяются между несколькими людьми.
• Пассивный доход обязателен
  Играть на бирже, вкладывать в сомнительные, но быстрорастущие криптовалюты – это прекрасно, это молодость! Но у вас всегда должен быть пассивный источник дохода. Говоря проще, совместите это правило с первым. Сделайте вклад в банке под процент и копите эти проценты на черный день.

С какой суммы я могу начать инвестировать?

Теоретически, хоть со 100 рублей! Вопрос в том, как скоро получаемый доход начнет вас удовлетворять. Постарайтесь накопить хотя бы четырехзначный резерв и начать инвестировать с этой суммы.

Поговорим о банках…

Возвращаясь к самому надежному источнику инвестирования – банковским вкладам, вопрошаем: каким же банкам можно доверять? Мы оставили в стороне и без того известный Сбербанк России и выделили 5 других лучших по мнению вкладчиков.

1. Тинькофф Банк

Смело можно назвать этот банк российским экономическим чудом. До сих пор не открыто ни одного отделения, вкладчики обслуживаются в режиме онлайн. Здесь самые заманчивые условия для депозитов от 50 000 рублей: по ставке 7% годовых. Можно перечислять проценты на карту или оставлять на счету, капитализируя их далее.

2. Совкомбанк

Этот институт зарегистрирован с 1990 года и с тех пор практически не терпел кризисов. Вклады от 30 000 рублей, процент 7,6 годовых. Можно даже досрочно расторгать договор, получив проценты за 3 или 6 месяцев.

3. ЮниКредит

Банк с надежным фундаментом в Европе, работающий в РФ более 25 лет. Считается крупнейшим российским банком с иностранным капиталом. Ставки по депозитам до 8,35% годовых в рублях и до 3,23% в долларах. Проценты можно снимать ежемесячно либо оставлять, капитализируя их.

4. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Крупнейший в средней части страны институт, насчитывает более полутора тысяч отделений в РФ. Ставки в рублях могут достигать 11% годовых, начисление процентов производится не ежемесячно, а раз в 50 дней. Наибольшую ставку можно получить, открывая вклад онлайн (пользование онлайн-банкингом при этом бесплатное).

5. Абсолют Банк

Работает на рынке страны с 1993 года. Предлагает депозиты по ставке до 8,5% от 30 000 рублей, в целом условия такие же, как и в Совкомбанк, можно пополнять счет, однако досрочное расторжение не предусмотрено. Это значит, если вы захотите вернуть вклад, вам не выплатят проценты.

Куда можно вложить деньги без риска

Самые безопасные способы инвестирования – это вклады в банки, драгоценные металлы и облигации. Прибыль с таких вложений будет минимальная от 6 до 15% годовых, однако, и вероятность потерять накопления будет близка к нулю. Способ подходит тем, кто боится лишиться капитала или людям, которые только начали инвестиционную деятельность.

Совет: если вы получили крупную сумму, но из-за недостатка знаний боитесь вложить ее в прибыльное дело, то можете положить деньги в банк, допустим на год, а за этого время изучить принципы работы финансового рынка и стратегии денежных оборотов.

Также инвестирование в недвижимость также имеет минимум рисков. Приобретенную квартиру у вас никто отнять не сможет. Помимо этого, цены на жилье постепенно растут. Даже если вам не удастся продать квартиру по более выгодной цене, вы всегда сможете сдавать ее в аренду – по месяцам или суткам.

Совет: для сдачи недвижимости в аренду лучше приобретать однокомнатные или двухкомнатные квартиры.

Рискуете? 5 способов вложить деньги прибыльно

Доказано, что самые прибыльные инвестиции сопровождаются высокой степенью риска. И обычно речь о вкладах в новые проекты, технологии, исследования. Что станет хитом на рынке инвестирования в 2020 году?

Стартапы

Уже который год на вершине рейтинга. Просторы интернета предлагают тысячи молодых идей, готовых воплотиться за ваши средства. Некоторые готовы повышать ваш капитал в течение нескольких последующих лет, другие могут оказаться убыточными. Поэтому перед вложением в стартап нужно тщательно изучить его суть и провести анализ рисков. Специализированные площадки, предлагающие таковые проекты под инвестиции, должны предоставлять данные анализа бесплатно.

Частное кредитование

Способ накопления стар, как мир: вы предоставляете займ конкретному лицу или организации, и через время получаете деньги обратно с процентами. На почве упрощения займов в электронном формате в России образовалось множество микрокредитных организаций. Вы можете стать соучредителем одной из таких. Высокий риск заключается в том, что никто не гарантирует честности занимающего лица и того, что деньги будут возвращены в срок.

ПАММ-счета

Инвестиции в фондовые и валютные средства, подразумевающие передачу управления счетом специалистами. Ваш брокер или управляющий будет совершать сделки от вашего имени, пускать в оборот накопленные проценты, словом, делать все, чтобы увеличить капитал на счету. Тут все зависит от того, насколько правильно вы выберете управляющего. Безусловно, нужно самому что-то понимать в ПАММ-счетах.

ПИФы или паевые инвестиционные фонды

Вы и несколько других инвесторов коллективно владеете инвестициями, ваша доля называется «пай». Отличие от «мертвых» депозитов в том, что паи обращаются на рынке, точно также как акции.

ПИФы бывают:

1. Открытыми, из которых можно выйти в любой момент со своим капиталом;
2. Интервальными, позволяющими совершить выход лишь в определенные промежутки времени;
3. Закрытыми, которые как и депозиты имеют срок работы – выйти можно только по его истечении.

Прибыль по ПИФ может достигать 50% годовых, хотя учитывая все риски и падения цен, реальный показатель составляет порядка 20%. Кто гарантирует высокую прибыльность от таких проектов? Сам управляющий, чей заработок зависит от доходности ПИФ. В любом случае, этот вид инвестиций рекомендуют как долгосрочные.

Совет! Прочтите также: Что такое ПИФы и как они работают

Блокчейны

С появлением децентрализованных экосистем, подтверждающих операции по принципу блочной цепочки (blockchain), свое развитие получили инвестиции в токены – гаранты криптовалюты. Это еще один феномен современности – деньги, которые в тысячи раз дороже доллара США, создаются «из воздуха», путем коллективных подтверждений операций по цепи. Криптовалюту можно майнить, т.е. добывать, но для этого нужно дорогостоящее и «сжирающее» киловатты энергии в минуту оборудование. Так что в домашних условиях лучше спокойно рассмотреть существующие блокчейны и выбрать перспективный для покупки его токенов. Через время, когда проект реализуется, вы получите вознаграждение на электронный кошелек.

Криптовалюты можно, как и с реальными валютами, обменивать друг на друга и на другие «обычные валюты». Как и с обычными валютами, криптовалюты бывают более  и менее ликвидными. В том числе по этой причине, обмен между парой криптовалют может иметь большие или меньшие транзакционные издержки.

Жилая недвижимость

Есть достаточно много способов такого инвестирования, некоторые инвесторы даже выкупают целые секции квартир. Тут обычно существуют три уровня инвесторов: одни выкупают на этапе котлована, другие – на этапе застройки, третьи – когда уже все построено. На таком варианте, как аренда недвижимости, думаю, останавливаться не стоит. Все и так знают: купил – сдаешь.

Есть вариант переделать недвижимость после покупки. Например, из большой квартиры сделать несколько маленьких для сдачи студентам. Так доход получается выше. 

Также советую рассмотреть инвестирование в недвижимость за пределами Украины. Например, в Черногории, с доходностью около 5 % в год. Для Европы это достаточно высокий процент. 

Приложения для телефонов

Можно привести много примеров, как люди стали миллионерами, создав одно приложение для мобильного телефона. Желательно инвестировать деньги в полезные программы, которые несут практический результат – поиск полезных продуктов, вызов такси и так далее.

Если инвестор сам не умеет создавать программы, то ему стоит обратиться на биржи фриланса и дать заказ. Услуга обойдется в 30000-50000 рублей. Далее потребуется вложить деньги в раскрутку приложения. Если грамотно организовать мероприятия, то в плюс получится выйти уже через месяц.

Важный нюанс: не стоит копировать популярные приложения, которые у всех на слуху. Это верный шанс потерять вложения. Инвестирование в программы на телефоны проводят, если имеется оригинальная и небанальная идея.