Кредитные карты без справок

МТС Cashback

• Кредитный лимит – до 300 000 рублей
• Беспроцентный период – до 111 дней
• Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%
• Кэшбэк – от 1% до 25%
• Снятие наличных – 3.9% + 350 рублей
• СМС-оповещение – 15 руб/мес
• Выпуск карты – 299 рублей
• Обслуживание – бесплатно

Универсальная карта МТС Cashback может быть использована как дебетовая, о чем мы говорили в недавнем обзоре. Сегодня поговорим про то, как можно использовать карту в качестве кредитной.

Карта МТС Cashback предоставляет длительный льготный период до 111 дней. В течение которого необходимо вносить минимальные платежи. Размер платежей составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Обслуживание карты бесплатное, но за выпуск придется заплатить 299 рублей.

Карта МТС Cashback не предусматривает бесплатного снятия наличных, зато есть расширенная программа лояльности. Благодаря которой вы сможете зарабатывать 1% кэшбэк со всех покупок, 5% в супермаркетах, кино и на АЗС и до 25% у партнеров банка. Но и здесь есть ограничение. Заработанные бонусы можно тратить только в экосистеме МТС: на мобильную связь, на услуги интернета и в салонах оператора на покупку цифровой техники.

Из дополнительных платных услуг вы можете подключить смс-информирование за 15 рублей в месяц.

Тонкости выбора лучшей кредитки

Чтобы выбрать кредитный продукт с максимально выгодными условиями, нужно четко понять, что подразумевает понятие «выгода», ведь каждый человек вкладывает в него что-то свое:

• бесплатное или недорогое обслуживание карточки;
• Cash Back;
• бонусная программа за оплату покупок;
• продолжительный льготный период;
• начисление процентов на остаток;
• минимальная комиссия за снятие наличных;
• высокий лимит;
• возможность оформления кредитки в онлайн-режиме;
• доставка карточки курьером банка в удобное клиенту время;
• дистанционное управление счетом;
• отсутствие жестких требований к заемщику;
• оперативное одобрение заявки;
• скидки и акции для владельцев карт в магазинах-партнерах;
• моментальная эмиссия карточек.

Наши эксперты провели анализ предложений отечественных банков, приняли во внимание отзывы заемщиков и подготовили рейтинг лучших кредитных карточек 2020-го года. С учетом представленной информации посетители сайта смогут сделать осознанный выбор и в дальнейшем пользоваться преимуществами популярного банковского продукта

Выгодные условия кредитования от Хоум Банка

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка с бесплатным выпуском дает ее держателям право без % приобретать необходимые товары в любых магазинах, в том числе дистанционных. Кроме того, рассрочка распространяется на кафе и рестораны. Стоимость каждой покупки делится на равные части, которые следует выплачивать на протяжении 12 мес. У Хоум Кредит Банка насчитывается до 20 тыс. магазинов-партнеров.

Ее можно причислить к лучшим картам, т.к. она: имеет лимит до 300000 руб., действует вне партнерской сети, обслуживается без комиссии. К сожалению, с карты снять наличные нельзя. Когда действие рассрочки заканчивается, заемщиком выплачиваются 17,9—34,8% годовых. Минимальный платеж достигает 7% от суммы долга (без учета комиссии). Выдаются карточки совершеннолетним российским гражданам, имеющим стабильный источник заработка, паспорт.

Отбор карт для рейтинга

На портале БанкСправка представлен рейтинг кредитных карты 2019 и 2020 годов. Он составлены на основании оценок реальных держателей и изучения предложений специалистами. Лучшие кредитки представлены на этой странице. Они характеризуются удобным процессом выдачи и хорошими условиями обслуживания. И самое главное — их можно оформить, не выходя из дома.

Какие характеристики важны при составлении рейтинга карт:

честность банка

Важно, чтобы обслуживающий банк применял прозрачные условия, не обманывал клиента, не навязывал ему ненужных дополнительных услуг;
низкие процентные ставки. Но тут нужно понимать, что если карточка выдается на упрощенных условиях, ставка просто не может быть предельно низкой

Самые выгодные проценты устанавливаются по премиальным кредиткам и тем, что выдаются со справками;
низкая плата за обслуживание, ее отсутствие или возможность избежания при выполнении некоторых условий. Обслуживание не должно быть дорогим;
наличие бонусного функционала. Чаще всего это наличие кэшбэка — возврат части потраченного обратно на счет: чем выше алгоритм возврата, тем лучше. Интересны также кредитные карты с начислением бонусных миль;
процесс выдачи. Лучшие карты выдаются без проблем, без сбора кипы документов, без долгих рассмотрений. Банки не затягивают процесс, предоставляя пластик как можно быстро и часто даже с курьерской доставкой;
наличие льготного периода. Рейтинговые кредитки всегда обладают льготным периодом — сроком, в течение которого деньгами можно пользоваться деньгами. И чем больше этот срок, чем лучше продукт.

Есть и специальные кредитные карты со снятием наличных без процентов. Если пластик оформляется для операций обналичивания, несмотря на рейтинг, нужно выбирать продукты, где за это нет комиссии.

Кредитные карточки ориентированы на безналичную работу, то есть на оплату товаров и услуг. Снятие предусматривается функционалом, но оно традиционно дорогое. Операция может стоить, например, 4% от снятой суммы, но минимально 390 рублей. Но есть банки, которые не берут эту плату. Если нужно именно такое платежное средство, рассмотрите предложения Альфа-Банка или Райффайзенбанка, среди них есть карточки с бесплатным обналичиванием в любых банкоматах.

ВТБ/Мультикарта

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Как выбрать лучшую кредитную карту 2019 года

Выбирать кредитные карты 2019 года необходимо обдуманно

Обращайте внимание на самые важные параметры: процентная ставка, кредитный лимит, срок пользования, стоимость обслуживания, штрафные санкции, смотрите на наличие и количество дополнительных. Обязательно учитывайте:

• для чего нужна кредитка, и уже отталкивайтесь от этого. Если она будет использоваться для безналичного расчета, целесообразно выбирать среди карт с повышенным кэшбеком. В этом сегменте есть свои категории. Так, владельцам авто лучше смотреть на такие карточки, которыми выгодно расплачиваться на АЗС;
• собственные предпочтения;
• категорию. Чем выше категория кредитки, тем больше будет у вас расходов по ней, но и бонусов тоже. Премиальные и Золотые подходят для лиц с высоким уровнем доходов, деловых людей, в иных случаях можно оформить Стандартную;
• длительность льготного периода, и на какие операции он распространяется. Вам могут обещать 100-120 дней без процентов, что достаточно много. Но такая льгота, возможно, действует только при покупках. Зато другой банк предложит ЛП короче, и он будет распространяться на снятие наличных;
• комиссии. Финансово грамотный гражданин обязательно поинтересуется, какие комиссионные сборы взимает банк, а потом сопоставит с условиями других, выбрав вариант, который обойдется дешевле;
• стоимость обслуживания. Хорошая кредитка обслуживается на бесплатной основе. Но не забывайте, безвозмездно банк ничего не делает, следовательно, издержки появятся в чем-то другом.

Это лишь малая часть тех критериев, которые существенным образом влияют на выбор. И, чтобы не прогадать с ним, вы должны разобраться с тонкостями пластика, его возможностями. Не лениться при поиске, не берите первую попавшуюся или самую рекламируемую карточку. Красивый дизайн, привлекательные заголовки, обещание нереально мизерной ставки – это маркетинговый ход.

Важно определиться с парой-тройкой банковских продуктов, хорошо изучив условия, а потом провести сравнение. С целью упрощения задачи мы подготовили независимый обзор лучших кредитных карт 2019 года по отдельным категориям

«Классическая» — одна из лучших кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам России открыть кредитную карту Visa/MasterCard с национальной валютой на счету в размере 600000 руб. или меньше. Кредитование осуществляется на 3 года. Карта «Классическая» обладает льготным периодом, который длится на протяжении 50 дней. Она является выгодной и одной из самых лучших, потому что позволяет оплачивать покупки и получать с этого бонусы «Спасибо». Затем они обмениваются на деньги (1 руб. = 1 балл). Контроль за всеми платежными операциями ведется через мобильный банк или приложение.

Можно настроить опцию, благодаря которой автоматически будут списываться средства в качестве уплаты по коммунальным платежам, сотовой связи и т.п. Также есть возможность привязать кредитную карту к электронным кошелькам. Для оформления необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте. Вероятность одобрения увеличивается, если ваш возраст 21—65 лет, и вы имеете постоянную регистрацию в России. Годовая ставка варьируется в диапазоне 23,9—25,9%.

Выбор кредитной карты, подходящей именно вам

Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.

По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.

При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.

1. Зачем вам нужна кредитная карта?

• Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
• Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
• Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
• Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?

Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.

Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.

Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.

Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.

2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?

Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.

Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.

Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.

Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?

Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.

Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.

Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.

Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.

Банк “Открытие” / 120 дней без платежей

Эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:

1. На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
2. Лимит – до 500 000 ₽.
3. Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
4. Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.

Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.

Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода. Процесс погашения кредита показан на схеме:

Райффайзен Банк

Кредитная карта банка Райффайзен обладает с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Характеристика кредитных карт от Сбербанка России

Характеристики кредитных карт Сбербанка

Классическая кредитная карта Visa или MasterCard

Кредитные карты Visa и MasterCard от Сбербанка

Эта кредитка является самой популярной среди клиентов Сбербанка. Ее основные характеристики:

• Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
• Льготный период – 50 дней (распространяется только на безналичные операции).
• Процентная ставка 27,9% годовых.
• За первый год пользования картой плата не взимается. Со второго года она составляет – 750 рублей.
• Комиссия за снятие наличных в банкомате – 3%, но не менее 390 рублей.

Держатели кредитных карт подключаются к бонусной программе «Спасибо». За безналичные расчету клиенту начисляются баллы, которые он может потом использовать для оплаты покупок в магазинах-партнерах.

Для получения кредитки достаточно предоставить только гражданский паспорт. Воспользоваться данным предложением Сбербанка могут клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие испорченной кредитной истории;
• трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, а общий – от года.

Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Премиальные карты Сбербанка

Это предложение для ВИП-клиентов банка с высоким доходом. Максимальный лимит по карте составляет 600 тысяч рублей. Выпускается она бесплатно. Но уже с первого взимается плата за обслуживание счета в размере 4900 рублей. Льготный период – 50 дней. Процентная ставка составляет 25,9% годовых. См. также: кредитные карты с лимитом до 2 млн рублей.

Премиальные карты от Сбербанка – это большие скидки от компаний-партнеров:

• бесплатный роуминг с МТС и Билайн;
• скидки до 12% при бронировании отелей
• 20% на трансферы в аэропорт;
• До 35% скидки на аренду автомобилей;
• Бесплатная упаковка багажа.

Кобрендовые карты «Аэрофлот»

На выбор клиента карта может быть классической или золотой. В первом случае начисляется 500 приветственных милей, а во втором – 1000 милей. Заемщику открывается отдельный бонусный счет. За каждые потраченные 60 рублей с золотой карты клиент получает 1,5 балла, по классической – 1 балл. Накопленные бонусы клиент может обменять на билеты в компании «Аэрофлот», повысить класс обслуживания, оплачивать товары и услуги в компаниях-партнерах.

По картам «Аэрофлот» процентная ставка составляет 27,9% годовых. Максимальный кредитные лимит – 300 тысяч рублей. Льготный период – 50 дней.

Кредитные карты мгновенного выпуска

Кредитные карты мгновенного выпуска

Клиенты, у которых нет времени ждать выпуска именной карты, могут получить кредитку мгновенного выпуска. Оформить ее можно в день подачи заявки. Для этого необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка и предоставить свой гражданский паспорт.
2. Заполнить анкету, в которой подробно указать персональные данные, сведения о работодателе, свои доходы, расходы и кредитную историю.
3. Банк проверяет информацию и принимает решение по заявке.
4. Если ответ положительный, то после подписания договора, клиент получает кредитку.

Кредитные карты для «своих» клиентов

Сбербанк своим постоянным клиентам (вкладчики, заемщики с положительной кредитной историей, владельцы зарплатных карт) делает персональное предложение по кредитованию. В рамках данной программы можно получить кредитную карту на льготных условиях:

• кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• отсутствие комиссии за обслуживание счета;
• процентная ставка от 23,9% годовых.

О наличие персонального предложения клиент может узнать из смс-рассылки, в Сбербанке Онлайн или лично обратившись в отделение Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт Сбербанка

Преимущества и недостатки кредиток Сбербанка

Оформить кредитную карту можно практически в каждом банке. У клиента есть большой выбор, поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно обратить внимание на преимущества кредиток от Сбербанка:

• высокий кредитный лимит;
• не требуется документальное подтверждение доходов;
• бонусная программа «Спасибо»;
• бесплатное смс-информирование;
• отлично развитая сеть отделений и банкоматов;
• льготные условия кредитования для постоянных клиентов.

Также необходимо учитывать и недостатки этого продукта. Во-первых, льготный период распространяется только на безналичные операции. Во-вторых, не предусмотрен выпуск дополнительных карт. В-третьих, даже за снятие собственных средств со счета взимается высокая комиссия.

Главные выводы

Сегодня мы с вами обсудили простые, но очень важные и нужные вопросы: какие банковские карты бывают, какую кредитную карту лучше выбрать, на что следует обращать внимание перед подачей заявки. Выбирая кредитку, помните: она может стать для вас удобным и выгодным банковским инструментом, позволяющим экономить на покупках, не платить процент с расходов, получать различные бонусы

А может превратиться в непосильную ношу и долговую яму

Выбирая кредитку, помните: она может стать для вас удобным и выгодным банковским инструментом, позволяющим экономить на покупках, не платить процент с расходов, получать различные бонусы. А может превратиться в непосильную ношу и долговую яму.

Надеюсь, что с помощью моих рекомендаций вы избежите подобных неприятностей и безошибочно определите, какую кредитную карту лучше оформить именно вам, как получить от неё максимум пользы.

Желаю вам успехов и процветания!

по бухгалтерскому и налоговому учету,