Какие существуют функции и полномочия центрального банка

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Кредитно-денежная политика

Ведущей задачей данной политики является удержание инфляции в рамках 4 %. Именно такой показатель обозначен в проекте на 2019—2021 годы.

Главным инструментом для обеспечения данной задачи является регулирование ключевой ставки, а также:

• Выпуск облигаций;
• Установление границ в объемах резервов коммерческих банков;
• Регуляция денежной массы в государстве.

Проводимая Центробанком политика влияет на экономику в целом и на каждого отдельно взятого жителя страны в долгосрочной перспективе. Исходя из этого, для разработки эффективных инструментов ЦБ занимается прогнозированием и оценкой рисков.

На сегодня у меня все. Я надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

До скорого!

Создание и деятельность Центрального банка РФ

Учреждение Центрального Банка в России приходится на 1990-й год. До его появления в стране действовал Российский республиканский банк Госбанка СССР. Устав нового ЦБ (тогда еще РСФСР) был введен в действие в 1991-м году. Он явился главным банком государства — “Банком всех банков”.

ЦБ в Российской Федерации выступает в качестве особого правового публичного института. Он обладает исключительными привилегиями в области эмиссии денежных средств, а также организации обращения денег страны. В добавок к этому Банк, на основании положений Федерального закона № 161-ФЗ 2011 года “О национальной платежной системе”, является оператором в переводе денежных средств.

Для ЦБ РФ в Конституции РФ и Законе о “Центральном Банке” предусмотрены определенные полномочия и функции, которые он реализует независимо от государственных органов власти всех уровней (федеральных, субъектов и местных). Исполнение указанных функций, которые относятся по правовой природе к государственным, сопровождается применением мер принуждения на государственном уровне.

В судебной практике дел об административных правонарушениях Центральный Банк РФ упоминается в качестве административного органа.

Ст. 1 Закона о ЦБ РФ рассматривает Банк РФ как юридическое лицо, статус которого определен в Конституции РФ, в данном Законе и других федеральных законах.

ЦБ РФ не относится к бюджетным организациям, так как государство не финансирует его деятельность. Осуществление расходов ЦБ происходит, согласно ч.3 ст.2 Закона “О Центральном Банке”, путем реализации личных доходов Банка. Определение прибыли Банка заключается в подсчете разницы между сделками, доходами от операций, доходами от участия в капиталах организаций, а также расходами, которые связаны с функциями, осуществляемыми Банком РФ, т.е. Центральный Банк расходует средства за счет тех доходов, которые сам и получает. Закон предусматривает обязанность Банка перечислить 50% своей годовой прибыли, которая осталась в результате уплаты сборов и налогов по Налоговому кодексу РФ, в бюджет страны. Это действие должно быть совершено сразу после того, как Советом директоров Банка будет утверждена годовая финансовая отчетность. Прибыль, которая остается в результате, направляется в фонды и резервы, имеющие различное назначение. При этом стоит отметить, что как правило, для нашей страны нехарактерным является процесс перевода прибыли государству некоммерческой организацией, что еще раз подчеркивает особый статус Центрального Банка РФ.

Ст. 12 Гражданского кодекса РФ закрепляет положение, согласно которому учреждение несет ответственность по обязательствам теми денежными средствами, которые находятся в его распоряжении. Если их недостаточно, субсидиарной ответственности по долгам, образовавшимся в учреждении, подлежит собственник этого имущества. В то же время в Законе о ЦБ РФ указано, что государство не несет ответственности в области обязательств Центрального Банка РФ, а сам Банк не отвечает по обязательствам РФ.

Замечание 1

Приведенные аргументы свидетельствуют о том, что Центральный Банк России нельзя отнести к государственным учреждениям.

В правоприменительной и нормотворческой деятельности ЦБ России особо важную роль играет принцип независимости. От него же зависит положение Банка в структуре государственных органов и его место в развитии современной российской системы банков.

Банк России на сегодняшний день выступает в качестве ключевого элемента кредитно-финансовой системы страны. Его рассматривают как проводника официальной кредитно-денежной политики, которая в свою очередь составляет, на одном уровне с бюджетной политикой, базу для всего экономического регулирования.

Передача информации

Обмен данными, который происходит между периферийным устройством и микрокомпьютером, относятся либо к их программной передаче, либо к прямому доступу к памяти.

В первом случае загруженная программа запрашивает систему ввода-вывода на передачу данных микропроцессору или из него. Как правило, информация поступает в аккумулятор, хотя другие внутренние регистры могут также участвовать. Программная передача обычно используется при пересылке небольшого объема данных относительно медленными устройствами ввода-вывода, например, периферийным умножителем, периферийным АЛУ и т. д. В таких случаях трансфер обычно производится пословно.

Прямой доступ к памяти или захват циклов контролируется периферийным устройством. При этом системой ввода-вывода принудительно задерживает работа микропроцессора, пока пересылка не будет завершена. Поскольку процесс контролируется аппаратно, интерфейс сложнее, чем требуется для программной передачи данных. Используется при необходимости переслать большой блок информации, например, из таких периферийных хранилищ, как гибкие диски и высокоскоростной картридер.

Понятие Центрального банка

Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.

Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.

Основные функции департамента страхового рынка ЦБ РФ

Главные функции страхового надзора ЦБ РФ предполагают выполнение следующих действий:

• контроля правильного исполнения законодательных норм и административного регламента работы СК;
• аттестации компаний и актуариев, занятых на страховом рынке;
• выдачи и отмены лицензионных и разрешительных документов;
• обеспечения единства требований законотворческих положений;
• проведения надзорных мероприятий с проверкой ведения отчетной документации и статистики выполняемых страховщиками операций.

Эти функции надзорного органа ЦБ РФ направлены на обеспечение выполнения следующих целей:

• заинтересованности граждан и организаций в приобретении продуктов страхования по различным направлениям деятельности указанного рынка;
• перспективной организации структуры страхового рынка услуг;
• воспитания эффективных кадров;
• создания благоприятных условий для вложения средств, в том числе и иностранными инвесторами.

Основные направления работы указанного департамента ЦБ России предусматривают анализ ведущих мировых тенденций и их учет для дальнейшего развития страхования в РФ.

Способы рассмотрения обращения граждан

Граждане, вынужденные жаловаться на нарушение их законных прав компаниями, работающими на данном рынке, могут подавать ходатайства в департамент ЦБ РФ при следующих отклонениях СК от законодательных норм:

• навязывании дополнительных услуг, необоснованно увеличивающих сумму договора;
• неправомерном отказе в продаже полиса;
• отказе выплачивать страховку при наличии соответствующих оснований, предусмотренных полисом;
• несоблюдении сроков начисления выплат по страховке;
• отказе в решении вопроса оформления полиса в электронном виде;
• необоснованном отказе от приема документации по страховому случаю;
• некомпетентных действий сотрудника страховщика или его официального представителя.

Направленное в надзорный департамент ходатайство может включать требование по одному из неправомерных действий или указывать на комплексное нарушение, относящееся к нескольким отступлениям одновременно.

Жалоба может подаваться следующими способами:

• традиционным – с направлением бумажного заявления;
• онлайн – через интернет-приемную на официальном ресурсе ведомства.

Чтобы обращение увенчалось успехом, предъявленные претензии должны подтверждаться документально, с приложением к заявлению соответствующих бумаг.

Назначение Председателя ЦБ

Назначение на эту важную должность происходит при активном участии Государственной думы. Конституция закрепляет и утверждает это право. Предложенная кандидатура выносится на голосование. Председатель считается избранным в том случае, если за него отдали голоса большинство депутатов Государственной думы.

Кандидатура Председателя должна быть хорошо известна. Кандидат должен обладать достойными знаниями в банковской системе и ее особенностях. Иначе его назначение будет не рентабельным.

Как утверждает текст Конституции РФ, кандидатура Председателя ЦБ предлагается Президентом РФ. В процедуре переизбрания должен соблюдаться протокол. Центральный банк не может находится без управления, поэтому действующего Председателя уведомляют о процедуре за три месяца до истечения его договора. Таким образом, поддерживается непрерывность управления Государственным банком.

В процессе голосования, Государственная дума имеет законные полномочия на отклонение предложенной кандидатуры. Если это произошло, то по действующему законодательству, Президент может внести новую кандидатуру. На это отводится определенный срок — две недели. Повтор кандидатуры может производиться не более одного раза.

Замечание 1

Конституция РФ определяет, что срок действия Председателя Государственного банка должен составлять 4 года. Действующий Председатель может быть переизбран на новый срок, но не более трех сроков за весь период.

В законе указаны случаи досрочного освобождения Председателя от занимаемой должности. Рассмотрим их более детально.

Причины досрочного увольнения Председателя ЦБ

1. Заключение медицинской комиссии о нарушениях здоровья, не совместимых с профессиональной деятельностью;
2. Наличие личного желания, изложенного в заявлении;
3. Нарушение УК РФ, подтвержденное решением суда;
4. Нарушение законодательная основы деятельности ЦБ РФ.

Вопрос о лишении должности Председателя ЦБ РФ входит в функции Президента России. Как и с назначением, Президент выносит вопрос на голосование. Лишение должности происходит большинством голосов.

Замечание 2

Выбранный ранее кандидат может не достаточно эффективно выполнять свои функции. Если это так, то кандидат будет уволен с занимаемой должности. Несовместимая болезнь и нарушение закона также не дает право на продолжение профессиональной деятельности.

Понятие лицензирования и профессиональной аккредитации

Под лицензированием страховой деятельности понимают обязательную процедуру, которую должна пройти компания, претендующая на оказание слуг в данной сфере рынка. При отсутствии лицензии, работа по указанным направлениям не допускается.

Лицензирование и проведение профессиональной аккредитации компании, проводимое департаментом, позволяет установить, насколько организация соответствует квалификационным требованиям, предъявляемым к исполнителям рынка страхования.

Основные требования, которым обязан соответствовать соискатель, включают обязательное исполнение следующих законодательных норм:

• официально зарегистрироваться в качестве юридического лица РФ;
• подтвердить уставной капитал в размере, отвечающем принятому законодательством ограничению для определенного вида деятельности на рынке услуг;
• доказать наличие фондов в размере, установленном требованиям нормативной документации;
• предоставить документальные подтверждения о защите от основных рисков ответственности для страховщиков.

В зависимости от характера услуг, на оказание которых претендует организация, лицензия выдается на временной или постоянной основе. Но даже постоянное разрешение может быть отозвано, если в ходе проверки будет установлен факт грубых нарушений требований законодательства.

Временная лицензия подлежит подтверждению по окончании срока действия. Процедура подтверждения проводится аналогично первоначальной выдаче лицензионного документа и предусматривает повторное предоставление установленной законом документации.

Без деятельности надзорного департамента ЦБ РФ невозможно обеспечить соблюдение законодательных норм. Этот орган – одна из крайних инстанций, при обращении к которым клиент сможет отстоять свои интересы.

Заключение

Надеюсь, вы осознали, что Центральный банк России – это не какая-то очередная государственная структура, которая находится далеко и высоко, и рядовому жителю нашей страны глубоко наплевать на работу этого ведомства. Может, и наплевать, конечно, до того самого момента, когда вдруг цены в магазине поскачут галопом, а зарплата останется на прежнем уровне. А ваши рублевые накопления обратятся в пыль.

Повлиять мы на этот процесс, к сожалению, не сможем. Но принять какие-то меры по обеспечению своей финансовой независимости вполне в состоянии.

Может быть, теперь вы с большим пониманием будете слушать новости о мерах Центробанка по стабилизации экономики. Хотя сторонников всегда почти столько же, сколько и противников любых инициатив.

А есть у вас какие-то реальные истории из недалекого прошлого, связанные с обесцениванием рубля в 90-е или уже в последние 10 лет? Насколько сильно они повлияли на вашу жизнь?