10 причин, почему вам отказывают в кредитах

Причина отказа

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке.
Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории.
Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму.
Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов.
Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов.
Количество реальных кредитов
Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели
И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют.
Трудовая деятельность в ИП

В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа.
Нет постоянного телефонного номера

Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:Руководителя;
Офиса работодателя;
Бухгалтера;
Друзей (не сотовый);
Знакомых (не сотовый).

Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом. В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера.
Несовпадение информации о зарплате и работе. Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Причины: почему не одобряют потребительский кредит:

Низкая платежеспособность:

• Маленькая заработная плата по сравнению с суммой ежемесячного взноса (соотношение – менее, чем 60/40);
• Сильная закредитованность (большие платежи в других банках, ипотека, поручительство);
• Количество иждивенцев (дети до 18 лет, неработающий супруг/жена в декретном отпуске, инвалид на попечении);
• Неоплаченные налоги в бюджет (главная причина, почему не дают кредит ИП);
• Наличие судебных исков о взыскании (например, алиментов);
• Плохой статус работодателя (финансовое положение определяется по ИНН).

Личные данные:

• Возраст категории риска: слишком молодой/пожилой;
• Частая смена работы за последние 1-3 года;
• Недостаточный стаж;
• Некачественное исполнение обязательств по прошлым кредитам (плохая кредитная история);
• Резкое отличие личных данных от указанных в недавних анкетах (свыше 3 пунктов – например, у вас одновременно сменилось гражданское положение, место работы и появилась недвижимость);
• Отсутствие прописки в регионе оформления кредита (отдел рисков просто не захочет в случае невыплаты ехать к вам на встречу в удаленную провинцию);
• Преувеличенный размер дохода (путем запроса в ПФ РФ банки проверяют по размеру отчислений примерный уровень заработной платы);
• Низкий социальный статус, профессия (отсутствие образования, собственности, должность категории МОП – младший обслуживающий персонал);
• Национальность (жители Крыма и Кавказа причисляются банками к категории риска).

Другие причины

• Частые отказы других банков;
• «Голая» кредитная история;
• Оформление кредита в подозрительном окружении;
• Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
• Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
• Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
• Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
• Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
• Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец.программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% — и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать — что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Причины отказа в кредите с отсылкой на несоответствие требованиям: 7 основных предлогов

Как показывает практика, чаще всего банки отказывают своим клиентам по причине того, что условия, предъявляемые к заемщикам, не выполнены полностью или выполнены только частично.

Среди наиболее распространенных причин отказа в кредите, следующие:

Слишком молодой возраст заемщика или наоборот – гражданин уже ушел на пенсию.
Увы, но именно возрастной показатель часто имеет решающее значение. Принято считать, что молодые люди, только окончившие университет, еще не в состоянии выплачивать кредит, так как они еще не являются платежеспособной категорией населения. То же самое относится и к пожилым людям.
Если вам уже за 65, то скорее всего, на вопрос оформления кредита вы получите отказ, так как пенсия не относится к высокому уровню доходов. Оптимальный возраст заемщика по мнению кредиторов – от 23 до 60 лет.

Отсутствие или наличие небольшого трудового стажа.
Еще одна распространенная причина отказа – это полное отсутствие трудового стажа или наличие только кратковременного периода трудоустройства

Банкам важно, чтобы общий рабочий стаж составлял не менее 1 года, а лучше, если это будет 2 полноценных года работы. Также важен период трудоустройства на последнем месте работы

Он не должен составлять меньше, чем полгода.

Недостаточно высокий уровень дохода, который не позволяет ежемесячно уплачивать процент по кредиту.

Даже если вы трудоустроены, и имеете большой стаж работы, вы можете получить отказ по причине того, что ваш доход не является высоким. Высоким в данном случае можно назвать только тот ежемесячный доход, который в сумме составляет хотя бы в 2 раза больше ежемесячного процента по кредиту, обязательного к уплате. Гораздо лучше, если в месяц вы будете тратить на погашение кредита не более, чем 40-50% вашего заработка.

Привлечение к уголовной или административной ответственности, учет в наркодиспансере или психиатрической больнице.
Само собой разумеется, что чаще всего отказы получают те, кто в прошлом имел какие-либо проблемы с законом и хотя бы раз привлекался к административной или уголовной ответственности. И если на другие причины отказов можно повлиять определенным образом, к примеру, сменить работу или повысить доход, то в данном случае исправить положение практически невозможно. Разве что попробовать обратиться в другой банк, менее надежный.

Наличие плохой кредитной истории или просрочки прежнего кредита.
Плохую кредитную историю так же, как и проблемы с законом, трудно скрыть. Банки очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков, поэтому обмануть сотрудников, не предоставив им информацию о том, что вы в прошлом имели проблемы с долгами, практически невозможно. И мы настоятельно не советуем этого делать, так как это в последствие может доставить вам немало хлопот.

Недостаточное количество документов.
Для того, чтобы оформить кредит, вам понадобится предоставить работникам банка большое количество документов. Это и паспорт, и код ИНН, и трудовая книжка. Также потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая послужит показателем ваших доходов. Если хотя бы одного из названых документов не будет в наличие, то скорее всего вас ждет отказ.

Отсутствие поручителя.

Стоит отметить, что для получения кредита, поручитель нужен не всегда. Чаще всего его присутствие необходимо, когда речь идет об оформлении ипотеки. Поэтому, чтобы данный пункт не стал причиной отказа в кредите, лучше заранее узнать, нужен ли вам поручитель.

Все указанные причины – полная противоположность требованиям к клиентам банка при оформлении займа, поэтому очевидно, что в таких ситуациях вам скорее всего в материальной помощи откажут.

Но есть и другие причины, которые могут послужить отказом. Их перечень в каждом банке может отличаться, поэтому мы приведем в пример самые распространенные случаи.

Оформление кредита в банке. Как снизить риск отказа в кредите?

Скрытые причины отказа в кредите

Об этих причинах банки открыто не говорят, но, по заявлениям многих представителей банковской сферы, их обязательно учитывают и анализируют. Такие причины можно отнести к категории факторов, создающих условия рискованного кредитования. Многие из них носят характер субъективной оценки и подозрений, но банки обязаны себя подстраховывать и не идти на неоправданный риск.

Итак, к скрытым причинам отказа в кредите относятся:

1. Неприятный внешний вид потенциального заемщика. Здесь может быть учтено все что угодно: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение и т.п.
2. Несоразмерность запрашиваемой суммы и финансового положения. Маленькая сумма при больших доходах и слишком большая сумма при маленьких доходах – это рассматривается одинаково подозрительно.
3. Непонятная, сомнительная цель получения кредита. Да, существует огромная масса кредитных продуктов нецелевого характера финансирования, когда заемщик не обязан указывать, на что он будет тратить деньги. Но банки все-равно, как правило, интересуются этим вопросом. Поэтому правильнее будет при нецелевом кредитовании называть не вызывающие у банка подозрений цели: если деньги вы планируете потратить, скажем, на бизнес, разумнее сказать, что на ремонт квартиры.
4. Факторы оценки социального статуса. Их много, но в целом банки не любят клиентов с судимостями, с иждивенцами (особенно когда их много), а также клиентов, не имеющих в собственности недвижимости, автомобиля или иного ликвидного имущества. Снижаются шансы получения кредита у людей с серьезными заболеваниями, работающими в опасных сферах, недавно начавшими свой бизнес в форме ИП и у других категорий граждан, чей образ жизни, социальный статус, работа и прочие личные факторы говорят о высокой степени риска невозврата кредита.

Выпадают из общего перечня причин отказа в кредитовании потенциальные заемщики, выглядящие слишком идеально. Почему банки отказывают в кредите в этом случае? К сожалению, в России это обстоятельство вызывает скорее подозрение, чем положительную оценку. К этим же людям можно отнести и граждан, которые постоянно гасят кредиты не просто досрочно, а очень быстро. Такие клиенты не дают банку получить более-менее хорошую прибыль, что тоже нередко рассматривается как отрицательный фактор кредитования, за которым следует отказ. 

Ипотечный бум

С начала осени число ипотечных сделок в России стало резко расти. По данным Росреестра, в сентябре их было зарегистрировано почти 350 тыс. — на 52% больше, чем годом ранее. Впрочем, с учётом весеннего спада в выдаче жилищных кредитов из-за COVID-19 общее число зарегистрированных ипотечных сделок с начала 2020-го увеличилось лишь на 7%.

Денис Воронин/АГН «Москва»

Рост числа сделок в сентябре был вызван ажиотажным спросом на льготную ипотеку в ожидании окончания программы господдержки в ноябре, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

По данным Абсолют Банка, спрос на приобретение коммерческой недвижимости к концу лета вернулся на уровень февраля 2020-го, а за два осенних месяца вырос ещё на 15%.

Тем временем российский рынок ипотеки уже побил прошлогодний рекорд. По предварительным данным ДОМ.РФ и Frank RG, за десять месяцев 2020-го российские банки выдали более 1,3 млн кредитов на общую сумму 3,2–3,3 трлн рублей. Это больше, чем за весь 2019 год.

По его словам, выгодные условия кредитования позволяют ипотечным заёмщикам реализовывать отложенный спрос, в том числе на вторичном рынке. При этом в долгосрочной перспективе для роста доступности жилья одного снижения ипотечных ставок недостаточно. Нужно стабильное увеличение доходов населения, считает специалист.

Ещё одна причина ипотечного бума — активная распродажа новостроек, считает Александр Пушко. По его словам, российский рынок нового жилья сильно просел в 2019 году и в первом квартале 2020-го, в результате чего скопились нереализованные площади практически готового жилья. Народ стал их раскупать, что и запустило маховик спроса на относительно дешёвые ипотечные кредиты.

Почему не дали кредит?

Обычно несостоявшегося заёмщика живо интересует вопрос, почему ему не дали кредит. Но банковские работники не обязаны сообщать причины своего решения. Клиентам приходится лишь строить догадки.

Причины отказа в кредите могут быть следующими:

Ошибки в документах, недостаток необходимых бумаг – все документы на момент оформления должны быть в порядке.
Плохая кредитная история – если у клиента были просрочки по платежам в данном банке или в других, то это служит серьёзным поводом для отказа.
Судимость самого клиента или его родственников.
Неплатежеспособность – при расчёте минимального платежа общая сумма доходов заёмщика недостаточна для погашения задолженности.
Неофициальное трудоустройство – многие кредитные организации с осторожностью выдают займы клиентам, не трудоустроенным официально, а некоторые всегда отказывают.
Несоответствие требованиям (по возрасту, прописке).
Задолженность по алиментам, коммунальным платежам – это серьёзный «звоночек» для банка, что клиент может несвоевременно вносить ежемесячные платежи.
Беременность, декретный отпуск – лишь в некоторых случаях банки выдают кредиты женщинам, находящихся в декретном отпуске (обычно только потребительские), ведь они не имеют стабильного источника дохода.
Алкогольное или наркотическое опьянение, неопрятный внешний вид – такие факты свидетельствуют о неблагонадёжности клиента.
Психическое расстройство, невменяемость – человек является недееспособным, он не способен заключать договор с банком.

Существует довольно много вариантов, почему в кредите было отказано. Зная, какая причина этому послужила, в следующий раз можно добиться положительного решения.

Причины отказа в кредите при хорошей КИ

Привлекательная кредитная история не гарантирует одобрение банка. Рассмотрим другие факторы, влияющие на решение кредитной комиссии.

Занятость

Место работы, должность и стаж имеют существенное значение при принятии решения об одобрении заявки. Высокооплачиваемая работа в бюджетной сфере или крупной коммерческой организации, на руководящей должности, с большим стажем по последнему месту работы и т. д. воспринимаются банками как показатель финансовой надёжности и состоятельности заявителя. Стаж менее шести месяцев в подавляющем большинстве банков является основанием для отказа. Рассчитывать можно только на кредитный продукт с условиями «без подтверждения занятости и дохода».

Место работы тоже имеет значение для банка

Неофициальная или частично официальная зарплата оценивается по-разному. Многие банки практикуют кредиты с подтверждением дохода не справкой 2-НДФЛ, которая является официальным документом, а справкой по форме банка. Фактически это — формальность, так как банковские специалисты понимают, что в таких справках «рисуют» какую угодно зарплату.

Место работы и должность оцениваются исходя из серьёзности организации или предприятия. Предпочтительной является бюджетная сфера.

Банки также могут проверить, является ли заявитель учредителем коммерческих организаций. Если на человеке числится десяток ООО с минимальным уставным капиталом, это вполне может повлечь отказ. Подставной учредитель не вызывает доверие у службы безопасности банка.

Наличие небанковских долгов

В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств. Множество штрафов за нарушения правил дорожного движения, долги по алиментам, ЖКХ или прочим имущественным обязательствам говорят о ненадёжности и финансовой безответственности человека.

Недостоверная информация

Красивая кредитная история не спасёт и в случаях сообщения ложных сведений. Отказ вероятен при:

1. Указании неверного места работы. Существование организации и время регистрации компании проверяются в обязательном порядке, также производится созвон с контактным лицом по месту работы, обычно с руководителем или кадровой службой.
2. Указании неверного дохода. При созвоне с контактным лицом размер зарплаты уточняется. Если кредит предоставляется без подтверждения дохода, сопоставляются средние зарплаты по специальности и указанная заявителем в анкете. Существенные расхождения вызовут подозрения.
3. Сокрытии информации о наличии других кредитных или заёмных обязательств. Всю «подноготную» банк увидит в кредитной истории.
4. Указании иной недостоверной информации. Ошибка в наименовании места работы, неправильный номер телефона контактного лица и прочие неточности легко могут повлечь отказ

Отказы часто возникают из-за того, что заёмщики забывают о кредитных картах

Обратившийся за кредитом может предоставить ложную информацию неумышленно. Люди часто забывают, что пользуются кредитной картой или брали микрозайм, покупали что-то в кредит. В таких случаях отказ будет являться полной неожиданностью. Поэтому следует перед обращением в банк вспомнить все ситуации за последний год, а лучше заказать свою кредитную историю и заполнять по ней анкету-заявку на кредит.

Внешнее восприятие

Кредитный специалист даёт свою личную субъективную оценку потенциального кредитополучателя. Вряд ли в каких-либо банках или МФО установлены требования по стоимости одежды, в которой к ним пришёл заявитель, но неопрятный внешний вид, неадекватное или нетрезвое состояние вполне могут послужить основаниями для отказа.

Несоответствие политике банка

Конкретные требования, предъявляемые к потенциальным кредитополучателям, устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно. Обычно это:

• возраст (от стольких лет до стольких);
• трудовой стаж на последнем месте работы;
• официальный заработок;
• прописка в регионе действия банка или филиала.

Если установлены чёткие критерии, например возраст заёмщика до 60 лет, кредит человеку старше не одобрят с любой кредитной историей. Отказ можно получить в случае финансовой неинтересности потенциального клиента. Для всех банковских продуктов установлен минимальный уровень возможного кредита. Банк не будет предоставлять кредит в 5 тыс. рублей, для этого существуют МФО. Отказ может получить заявитель, который постоянно гасит задолженность досрочно.

Очень осторожно можно предположить, что банки могут отказать по национальным и социальным причинам. Сложно получить кредит одиноким мамам и папам, многодетным семьям

Могут возникнуть проблемы у выходцев из Средней Азии и Кавказа. Документально такие ограничения не могут быть установлены. Речь может идти лишь о негласной установке.

Пополнениечерез Apple Payили Google Pay

Основные правила кредитования.

Прежде чем рассуждать о причинах отказов банков в предоставлении займов, хорошо знать основные моменты в подходе по кредитованию населения. Ведь, основная масса кредиторов придерживается общих сценариев в рассмотрении заявок и отбору кандидатов.

Увеличение спроса на кредитные продукты одновременно влечет за собой и положительные, и отрицательные составляющие. Хотя, число клиентов растет с каждым годом, ресурсы каждого банка ограничены. Денежных средств, попросту, не хватит для удовлетворения потребностей каждого желающего получить займ.

В связи с чем в большинстве учреждений разработаны специальные программы кредитования, которые устанавливают лимиты, определяют требования к кандидатам, а также предусматривают условия получения заемных финансов. Что, в свою очередь, вводит определенную систему отбора и разграничения заявок.

На основании экономического положения кредитора в разные периоды правила рассмотрения анкет могут становиться более лояльными или, наоборот, ужесточаться. Как следствие, даже клиенты с хорошей кредитной историей не всегда могут получить положительный отклик.

При рассмотрении заявок банки, как правило, обращают внимание на следующие пункты:

• Семейное положение;
• Пол заемщика;
• Возраст клиента;
• Наличие или отсутствие детей;
• Трудоустройство, а также уровень зарплаты;
• Наличие собственного жилья.

Таким образом, более высокий приоритет получают заемщики:

1. Находящиеся замужем или женатые;

Поскольку супруг может выступить созаемщиком или поручителем.
Вместе с тем, повышается шанс возврата заемных средств.

2. Граждане в возрасте 25 – 40 лет;

Такой возраст говорит о том, что:

• Человек уже получил высшее или среднее специальное
  образование;
• Он дееспособен и трудоустроен;
• Пик максимальной трудовой активности ложится
  именно на этот период;

Для данной возрастной категории значительно меньше случаев, когда банки отказали в кредите.

3. Имеющие детей;

Поскольку, семейные граждане имеют чувство ответственности перед своими детьми и будут стараться погасить долги, выполнить свои обязательства, обеспечив лучшее будущее для потомков.

4. Имеющие работу со средним или высоким доходом и
продолжительным стажем;

Такие факторы указывают на стабильное финансовое состояние
клиента, его возможность и способность выполнять условия кредитного договора.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.