Как избавиться от долга по кредиту

Page 79: Serial port configuration, Parallel port configuration

Realtek LAN Controller

Enables the Realtek LAN controller.

Disables the controller.

Realtek PXE OPROM

This item appears only when you set the previous item to and allows you to

enable or disable the PXE OptionRom of the Realtek LAN controller. Configuration options:

Serial Port Configuration

The sub-items in this menu allow you to set the serial port configuration.

This item functions only if there is a serial port (COM1) connector on the motherboard.

Serial Port

Allows you to enable or disable the serial port (COM). Configuration options:

Change Settings

This item appears only when you set the previous item to and allows you

to select the Serial Port base address. Configuration options:

Parallel Port Configuration

The sub-items in this menu allow you to set the parallel port configuration.

Parallel Port

Allows you to enable or disable the parallel port (LPT/LPTE).

Configuration options:

The following two items appear only when you set the previous item to .

Change Settings

Allows you to select an optimal setting for Super I/O devices. Configuration

options: [IO=278h;

IRQ=5,6,7,9,10,11,12;] Device Mode

Allows you to select the Printer Port mode. Configuration options:

[ECP and

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода. Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Может ли банк простить долг по кредиту

Банк является финансовой организацией, а не благотворительной, поэтому в отношении прощения долгов они не особо хотят разговаривать. По факту банк является организацией, которая зарабатывает при помощи денежных операций, то есть он выдает деньги под определенный процент. Подтверждением такой сделки является оформление договора, на основании которых заемщики не должны забывать о своих обязательствах по возврату.

На основании условий данного договора, должник обязан выплачивать конкретную сумму по установленному банком графику, который также прописывается в договоре. Если со стороны заемщика данный график будет нарушен, то банк в свою очередь начнет начислять пени и штрафы. На протяжении всего времени, нарушений условий договора сумма долга будет только расти. Тогда у банка есть полное право начать взыскание данного долга через суд.

Банк может списать долг, но происходит это в случае смерти заемщика. Также долг может быть прощен, если сумма задолженности будет намного меньше размеров судебного взыскания и истекает срок исковой давности.

Но данные случаи не единственные, при которых происходит списание задолженности по кредиту. Есть и другие способы, как избавиться от кредита законным способом.

Долговая статистика

Начну с некоторых цифр, которые лучше меня обрисуют ситуацию на рынке кредитования в России. Последние годы растет долговая нагрузка населения, и по итогам 2018 года этот рост побил рекорд – на 22,8 %. Размер долга россиян перед финансовыми организациями составил 14,9 трлн рублей. Почти треть доходов граждане отдают на выплату долга. Это соотношение продолжает увеличиваться, хотя и остается пока значительно ниже многих развитых стран.

При этом последние 5 лет падают реальные доходы россиян. Ожидания правительства, что в 2018 году удастся переломить эту тенденцию, не оправдались.

Падение реальных доходов, %
2018 г.	2017 г.	2016 г.	2015 г.	2014 г.
0,2	1,2	5,8	3,2	0,7

Итак, что мы имеем. Доходы падают, закредитованность растет. Справедливости ради надо отметить, что доля просроченной задолженности небольшая. В 2018 году она даже снизилась с 7 % (2017 г.) до 5,1 % (по данным ЦБ РФ).

Но мы сейчас говорим не о “средней температуре по больнице”, а о конкретном человеке или семье. Им нет дела до того, что просрочки пока по стране невелики. Они уже есть или намечаются в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгами и научиться жить без них? Универсального рецепта и “волшебной кнопки” нет. Нам потребуется железная дисциплина, большое желание выбраться из долговой ямы и законные способы это сделать.

Что нужно знать

Уже давно пройден этап, когда потребительский вид кредитования находился на пике своей популярности среди граждан России. Теперь же приобретенная осознанность риска постоянно начеку – легкость оформления займа далеко не значит, что отдавать деньги покупатель будет с той же легкостью.

Несмотря на указанную осознанность, число проблемных займов до настоящего момента остается большим. Граждане продолжают оформлять на себя кредиты, полагаясь на собственную финансовую стабильность. Но некоторые факторы нельзя предусмотреть.

Человек может неожиданно для него потерять работу, серьезно заболеть, появятся обстоятельства, вынуждающие направлять средства в другое русло. Множество жизненных ситуаций могут внезапно создать напряженную атмосферу с кредитом. Не застрахованы от этого даже самые ответственные люди.

Внимание!

В 2018 г. службой судебных приставов было закрыто 11% производств по должникам по причине отсутствия возможности получения с них долгового возмещения. Причина в данном случае проста – отсутствие финансовых ценностей и какого-либо имущества, достаточного для погашения долга. Этот показатель зафиксирован только в первом полугодии.

Но не в каждом случае принимается решение о списании кредитных долгов с граждан. Не каждое кредитное учреждение может позволить себе подобное. Чем грозит невыполнение обязательств по кредиту?

Когда заемщик перестает платить кредит, то он непременно будет ощущать серьезное давление, оказываемое на него представителями финансовой организации, коллекторских агентств и службы приставов.

Учтите! При полном прекращении выплат по кредиту следует подготовиться к наступлению целого ряда последствий:

День, следующий за датой, когда вносится платеж	При просрочке срока внесения кредитного взноса банк начисляет должнику пеню – 20% на общую сумму задолженности
Кредитное учреждение направляет обращение коллекторам	Груз материального давления постоянно начисляемой пени дополняется давлением психологическим – ряд коллекторских агентств отклоняются в своей деятельности от буквы закона. От этого страдают должники
Кредитор передает обращение в судебную инстанцию	Судебным постановлением на счета, принадлежащие гражданину, накладывается арест. Если на банковском счету у должника присутствует средства в достаточном количестве, они используются для погашения долга перед банком в принудительном порядке
Если у должника не обнаруживается средств, достаточных, чтобы ликвидировать задолженность	Направляются запросы на поиск имущества, принадлежащего должнику, после чего на него накладывают арест
Реализация найденного у должника имущества для погашения долга	Впоследствии такое имущество подлежит продаже на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение кредитного долга. При наличии остаточных средств их возвращают собственнику

К сожалению, вырисовываются совсем не радужные перспективы. Интернет изобилует сайтами, предлагающими гражданам различные варианты решения вопросов с кредитными долгами. Как же возможно решить вопрос с кредитом, если кошелек пуст?

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

• перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
• снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
• уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
• назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
• снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

• установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
• возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
• при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
• после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

5 способов избавиться от кредитных долгов законно

1. Реструктуризация и рефинансирование долга. 

Заемщик имеет право в любое время, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного долга. Этот способ позволяет снизить кредитную нагрузку посредством увеличения срока кредитования. Если по каким-то причинам кредитная организация отказывается провести реструктуризацию долга, заемщику имеет смысл задуматься о рефинансировании. Перекредитовать старую задолженность можно как в этом же банке, так и в любом другом. Применение этого способа позволяет заемщику снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты кредита.

Все это имеет смысл делать, если должник настроен избавиться от своей задолженности, а не судиться с банком. Избавиться от кредита совсем это, конечно, не поможет, но значительно сократит ежемесячные расходы заемщика и облегчит ему выплату кредита.

Если же возможности вернуть кредит у заемщика нет, то этот способ ему не подойдет.

2. Продажа залогового имущества. 

Иногда должнику приходится продать имущество, являющееся залогом. Сделать это он может самостоятельно или доверить процедуру реализации банковской организации. При этом заемщику следует помнить о том, что банк всегда снижает стоимость реализуемого имущества минимум на пятнадцать процентов. Делает он это для того, чтобы как можно скорее продать собственность должника. Если заемщик не хочет терять деньги на продаже своего имущества, ему следует постараться реализовать его самостоятельно.

В случае, когда продажа имущества не позволяет погасить кредитный долг, оставшуюся сумму можно либо попытаться зафиксировать на определенный срок, либо просить у банка реструктуризацию.

3. Кредитные каникулы. 

Если заемщик уверен в том, что его трудности носят временный характер, то ему подойдет третий способ. Кредитные каникулы, или, другими словами, отсрочка платежа, подойдет тем должникам, которые смогут возобновить свои выплаты через один-два месяца. Риски банка при этом минимальны, поэтому он спокойно идет навстречу своему клиенту. Проценты по кредиту остаются при этом неизменными. Правда, большинство банков берет комиссию за предоставление отсрочки платежа.

4. Обращение к поручителям. 

По закону должник имеет право обратиться за помощью к поручителю. Заемщику не стоит пренебрегать этим способом. Поскольку чаще всего поручителями по кредиту выступают родственники и друзья заемщика, договориться с ними должнику будет значительно легче. Конечно, с этической точки зрения, неправильно перекладывать свою ответственность на других. Однако всегда есть возможность обсудить с поручителем условия возмещения понесенных им убытков.

5. Признание себя банкротом через суд. 

Если должник действительно оказался в трудном финансовом положении, то он имеет право признать себя банкротом. Процедура признания финансовой несостоятельности – дело хлопотное, хотя и выгодное.

Например, для семьи, не имеющей источников дохода и имущества, за исключением личных вещей, недорогой техники и единственной жилплощади, проблем с признанием их банкротом не будет. Следовательно, банк спишет имеющийся кредитный долг.

Если же должник имеет в собственности несколько жилых помещений, землю, ценные вещи, то они будут изъяты судебными приставами для последующей реализации. Если при этом заемщик официально трудоустроен и имеет стабильный доход больше прожиточного минимума, то банкротом его вряд ли признают. Банк, скорее всего, предложит такому должнику провести процедуру реструктуризации долга.

Кроме очевидного преимущества, признание должника банкротом имеет для него несколько негативных моментов. Во-первых, заемщик не сможет в течение пяти лет устроиться на хорошую должность или открыть собственное дело. Во-вторых, на протяжении этого же срока должник не имеет права брать новые кредиты, как и повторно признавать себя банкротом.

Все вышеперечисленные способы предполагают использование внешних факторов (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества). Однако заемщику следует подумать и о внутренних ресурсах, которые он может задействовать, чтобы избавиться от долга. Например:

• снижение собственных расходов. Ограничив количество ненужных покупок, можно сэкономить до двадцати процентов ежемесячного бюджета;
• поиск дополнительных источников доходов.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

• иметь неофициальное трудоустройство;
• не иметь никаких банковских счетов;
• не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов. Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет. После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Как избавиться от кредитных долгов путем списания задолженности

Хотя иногда банки и списывают долги заемщикам, делают они это весьма неохотно. Банковская организация представляет собой финансово-кредитное учреждение, зарабатывающее на выполнении денежных операций, таких как выдача денежных средств населению в долг под определенный процент. Каждая сделка при этом сопровождается подписанием договора, который обеспечивает ее законность.

Условия кредитного договора предусматривают составление графика, в соответствии с которым заемщик обязуется выплачивать банку взятую сумму денежных средств. При возникновении просрочки банк насчитывает пени. Соответственно, долг заемщика растет. Если договориться с заемщиком не удается, банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Банковское учреждение может списать кредитный долг клиента в случае его смерти. Кроме того, банкам невыгодно заниматься взиманием долгов, если их сумма не покрывает издержки, связанные с их возвратом. Поэтому такие долги банковские организации также периодически списывают.

Бывают случаи, когда банки прощают должникам их кредитный долг ввиду его безнадежности. Другими словами, если банк предпринял все законные способы возврата денежных средств, но они не возымели эффекта, если судебные исполнители и правоохранительные органы оказались бессильны в этом вопросе ввиду отсутствия у заемщика имущества и источников дохода, банк закрывает кредит.

Списание кредитного долга – процесс очень долгий. Прежде чем банк расстанется со своими деньгами, должнику придется столкнуться с давлением со стороны судебных исполнителей и коллекторов, чьи действия не всегда законны и гуманны. Только спустя несколько лет после возникновения задолженности у заемщика есть шанс избавиться от кредитного долга.

Существует один немаловажный нюанс. Если заемщик хочет добиться списания кредитного долга, он не должен вносить никаких сумм. При этом кредиторы и коллекторы будут предлагать должнику всевозможные способы погашения задолженности частями. И если заемщик внесет хотя бы небольшую часть кредита, банк никогда не спишет ему долг.

В течение первого года заемщику будут поступать только звонки и СМС-сообщения от сотрудников банковской организации. Затем дело, скорее всего, будет передано коллекторской службе, которая еще несколько месяцев будет работать с должником. И только поле этого банк передаст дело в суд.

Судебный процесс – это обязательная процедура для списания долгов. Внимательно изучив все аспекты дела, суд чаще всего снижает сумму кредитного долга до определенной величины и фиксирует ее. Другими словами, задолженность перестает расти и заемщику становится проще с ней расплатиться.

Для исполнения судебного постановления приставы могут прибегнуть к следующим мерам:

• Удержать часть заработной платы должника в размере до пятидесяти процентов. Этот метод возможен при условии, что заемщик официально трудоустроен.
• Наложить арест на имущество должника.
• Изъять собственность заемщика.

Если все эти меры оказались нерезультативными, банк вынужден списать кредитный долг клиента.

Advanced Tutorials

Как через суд признать себя банкротом?

Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности…» физические лица и ИП в судебном порядке могут получить статус банкрота. Гражданин будет признан банкротом, если имеет долг более 500 000 руб. с просроченными платежами сроком более 3 месяцев. В данную сумму суд может включить не только займы, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Гражданин подает иск в арбитражный суд и доказывает полную неплатежеспособность.

Суд принимает следующие меры:

• назначение финансового управляющего, который оспаривает все сделки физического лица, заключенные в течение 3 лет;
• реструктуризация долга;
• продажа имущества должника (единственное жилье и минимум вещей согласно закону не могут быть проданы);
• установление очереди для погашения требований кредиторов;
• аннулирование оставшихся задолженностей.

После проведения процедуры банкротства гражданин в течение 5 лет не сможет получить кредит, заем или оформить кредитную карту. В течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности в организациях любого типа. Если спустя 5 лет физическое лицо снова накопит и не погасит долги, то суд не позволит их аннулировать, как при первичной процедуре.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

• штрафы;
• пени;
• постоянные звонки;
• вызов коллекторов;
• иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

• его затраты на взыскание превышают сумму долга;
• если прошла исковая давность;
• если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Заключение